四川省農村信用社金融扶貧創新探索

四川省涼山州農商銀行課題組

2017年9月21日，中共中央宣傳部、中央電視臺聯合制作的《輝煌中國》紀錄片再度把鏡頭聚焦在涼山“懸崖村”的扶貧工作上，這個曾經因為惡劣的地理環境和極度的貧困而引起全國人民關注、讓全國人民倍感揪心的貧困村在金融扶貧和各個方面的支持下，漸漸開始擺脫貧困，而數萬四川省農村信用社職工在金融精準扶貧上的創新實踐也隨之走進全國人民的視線。

一、創新模式：輸血+造血，涼山州農村商業銀行的扶貧“組合拳”

四川省涼山州農村商業銀行作為當地機構最多、體量最大的金融機構，承擔著助推精準扶貧、精準脫貧的重大責任。在四川省農村信用社聯合社的指導下，涼山農村商業銀行明確了將農戶的信用資源轉換為金融資源，引導其他社會資源進入，帶動貧困戶脫貧致富和發展特色產業的路子，逐步探索形成富有特色的金融精準扶貧“涼山模式”。

一套名為“惠農興村、整村推進”的金融精準扶貧方案應運而生。該方案包括精準扶貧、小額農貸、便民金融服務點、誠信體系建設、扶貧惠農等長效機制和對口幫扶等金融精準扶貧組合拳。通過有效推動，“懸崖村”155戶農戶已100%評級授信，授信金額572萬元。現已用信98戶，共237.10萬元，100%滿足了有效信貸需求。截至2017年8月末，四川農村信用社旗下的涼山農村商業銀行發放涉農貸款151.66億元，其中農戶小額信用貸款43.05億元，累計為轄區內2003個村建立農戶經濟檔案37.3萬份，累計授信65.1億元，累計向3.3萬戶建檔立卡貧困戶發放扶貧小額農貸8.99億元，占全州所有金融機構發放總額的60.7%。

“輸血”式的金融支持給農戶注入了脫貧的強心劑，而“造血”扶貧也是四川農村信用社的有力武器。在涼山州的鹽源、甘洛、普格和越西等縣，大力推廣“電商+農戶+銀行+央行扶貧再貸款”等扶貧模式，支持貧困農戶發展多種養殖產業；在昭覺縣為5315戶貧困農戶、2戶創業大學生提供總額為18315萬元貸款，為貧困戶發展生產及創業提供資金保障；在西昌市，向龍頭企業涼山中澤公司發放貸款1900萬元，支持該公司為200多戶貧困農戶提供橄欖油種植技術服務，并同貧困戶簽訂定向購買合同，預計可為貧困戶戶均增收1.5萬元；在對口幫扶的瓦依村和姑作村，出資60萬元成立農民專業合作社，幫助貧困戶發展生態養殖業。在支持智力扶貧方面，近年來涼山農村商業銀行累計向7770名貧困大學生發放生源地助學貸款4935萬元，助力貧困學子圓夢。

涼山農村商業銀行還分別同雷波、喜德、金陽、布拖等16個縣市政府簽訂協議，達成貸款、存款、信用及基層黨組織建設等多項扶貧幫扶合作意向；與省、州農業信貸擔保公司和國家開發銀行四川省分行合作，創新“集合擔保”方式，開辦扶貧“轉貸款”業務，為貧困戶增信。通過金融的乘數杠桿效應，以支持的項目為載體，撬動數倍于財政投入的資金進人貧困地區，有效提高了扶貧資金的使用效果。

二、創新產品：首推“稅農貸”，破解“農字號"企業融資難

涼山農村商業銀行一方面打造一攬子扶貧方案，另一方面努力創新產品，助推產業扶貧。

“稅農貸”是四川農業信用社與達州市聯合推出的全國首款涉農納稅信用貸款產品。“稅農貸”建立的納稅信用嫁接機制，將企業的納稅信用轉化為真金白銀，解決“農字號”企業融資難問題。過去，涉農企業融資難、貸款貴，究其原因是涉農企業生物（動、植物）資產、流轉土地等無法抵押貸款。2017年3月，達州市國、地稅和達州農村商業銀行全面調查了新型農村經營主體、涉農企業及大型商業超市融資需求和資信狀況，發現涉農企業在履行納稅義務中積累的納稅信用積分是企業的無形資產。為用好這份無形資產，“稅農貸”成為四川農村信用社推進“銀稅互動”向縱深發展、精準助力脫貧攻堅的有力嘗試。目前，達州農村商業銀行通過對稅務部門推薦的涉農企業進行授信調查，確定了渠縣通濟油脂有限公司在內的12家涉農企業作為試點企業，這些企業覆蓋92個鄉鎮，惠及841戶建檔立卡貧困戶。

三、刷新成績：四川農村信用社扶貧惠及200余萬貧困群眾

產品的創新、模式的升級，讓四川農村信用社在扶貧行動上亮出了漂亮的成績單。截至2017年5月，全省農村信用社涉農貸款余額4371億元，占全部貸款的81.45%；累計投放各類精準扶貧貸款438億元，其中扶貧小額信貸和個人精準扶貧貸款投放金額位居全省第一，惠及建檔立卡貧困人口200余萬，基礎金融服務覆蓋全省近90%貧困村。

與此同時，四川農村信用社深入推進對口幫扶。2016年全省農村信用系統對接貧困村176個，結對貧困戶5000多戶、15000多人，通過“支部+貧困村”“黨員+貧困戶”以及“系統內黨支部+當地基層黨組織”等幫扶模式，幫助18個貧困村提前脫貧。

作為地方金融精準扶貧主力軍，四川農村信用社始終保持為農情懷，不忘初心，不負初心，把金融精準扶貧作為政治工程、民生工程和發展工程深入推進，為全省脫貧攻堅提供了強有力的金融支撐，贏得了各級黨委、政府、金融監管部門和社會各界的充分肯定。

（責任編輯

肖雪蓮）