基于金融科技背景下我國綠色金融發展問題研究

沈艷兵

摘 要：綠色金融的發展對我國經濟向綠色低碳方向發展具有重要意義，未來的金融發展需要科技先行，金融科技作為先行者，對我國綠色金融向良性 、高效、全面創新發展具有重要的推動作用。金融科技必然會為綠色金融的發展壯大提供技術等多方面的支持。

關鍵詞：綠色金融 金融科技 大數據

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）03（b）-046-02

全球生態環境的嚴重被破壞與全球經濟的高速發展相伴而生，因此，許多國家在大力發展經濟的同時都越來越高度重視實現經濟的“綠色增長”。近年來，社會各界特別是許多金融機構都高度重視“綠色金融”的發展，例如在我國，“綠色金融”連續兩年被寫入政府工作報告；2016年9月，G20杭州峰會正式通過了《G20綠色金融綜合報告》。可見，推動綠色金融創新發展是大勢所趨。

1 “綠色金融”概念解析

目前理論界對“綠色金融”尚無統一的定義，百度詞條給出的定義能較為準確和全面地概括“綠色金融”的內涵，即“金融部門把保護環境作為進行金融活動的前提，把與環境相關的內容都納入銀行的正常業務，在做金融決策時考慮到環境因素，用金融的手段引導社會資源向有利于生態環境的保護及環境污染的治理等方面發展。”由此可見，綠色金融有兩層含義：一是金融組織對綠色經濟的金融支持；二是通過金融政策和措施對生態經濟和生態環境發展施加影響。發展“綠色金融”的主要目的是通過運用金融手段引導資金流向綠色產業，引導企業進行綠色生產，引導消費者形成綠色消費觀念，引導金融業注重長期利益，可持續發展。

2 我國“綠色金融”的發展背景及現狀

2.1 我國發展“綠色金融”的背景

改革開放以來，伴隨著我國經濟高速發展而來的是沉重的資源、環境的代價。“十一五”時期，我國大力提倡發展“綠色經濟”和“綠色產業”，確立了綠色金融體系的發展戰略并進入探索階段；“十二五”時期致力于經濟發展方式的轉變，傳統產業綠色改造和綠色產業的發展成為產業結構調整的核心內容，金融業作為現代經濟的核心，積極應對這一轉變，把綠色發展理念與相關配套金融服務緊密結合，大力開展綠色金融的創新，積極支持傳統產業向綠色產業轉變并推動碳金融的發展。改善生態環境、發展綠色產業需要大量的資本，單靠政府投入的財政資金是遠遠不夠的，而社會資本進入綠色產業的數量較少。因此，需要構建一個綠色金融體系，讓金融機構和金融市場有更強的能力來調動更多的社會資本進行綠色投資。為此，國家《“十三五”規劃綱要》提出了通過發展綠色信貸、發行綠色債券，設立綠色發展基金等方式構建和完善我國的綠色金融體系；2016年央行等七部委提出的《關于構建綠色金融體系的指導意見》給出了35條發展綠色金融的具體措施，用來指導各地金融機構大力發展綠色金融。

2.2 我國“綠色金融”發展現狀

（1）起步較晚，綠色金融體系初步建成

我國綠色金融正式付諸實踐是在2006年，興業銀行與國際金融機構共同推出了能源效率融資項目，成為了國內首家推出綠色金融產品的商業銀行。之后，陸續有更多的金融機構開始進入綠色金融領域，開始了以綠色信貸、綠色保險、綠色證券為主的綠色金融體系的建設。

（2）從政策層面引導和推動綠色金融的發展

在更多金融機構進行綠色金融實踐的同時，國家金融監管部門也積極從政策層面引導和推動綠色金融的發展。銀監會、央行、環保總局聯合頒布了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，標志著我國金融業向可持續經營方面的轉變，同時銀行根據環保部門的信息，從環保的角度嚴格加強對企業貸款的控制，支持環保工作；2008年，證監會、保監會與國家環保總局聯合推出新的環境經濟政策——綠色保險、綠色證券，同時推出綠色信貸指導目錄，努力構建成熟完善的綠色金融體系，推動我國經濟的可持續發展。

（3）互聯網等高科技技術助力我國綠色金融的發展

近年來，綠色金融不斷創新融資方式，推動全球實現綠色增長和可持續發展。我國的《關于構建綠色金融體系的指導意見》全面部署了中國綠色金融體系的發展戰略，從根本上解決綠色企業融資難、融資貴等問題。同時，我國互聯網、大數據、云計算等技術的高速發展促進了綠色金融產品的發展，加大了我國成為全球首個建立綠色金融政策體系的經濟體的步伐。例如：螞蟻金服作為互聯網金融領域的巨擘，率先開發了個人碳賬戶平臺，成為目前擁有4.5億用戶的全球最大的碳賬戶平臺；廣東省以碳金融創新為切入口，已走在全國綠色金融創新前列，擁有全國成交規模最大、全球第三的碳交易平臺，并積極謀劃設立綠色金融改革創新試驗區。由此可見，無論從國家層面還是民間層面，我國綠色金融體系的發展已經走在世界綠色金融發展的前列。

（4）我國綠色金融發展中存在的問題

目前，我國綠色金融服務體系尚不健全，仍然面臨一些矛盾和問題，如綠色經濟高風險、高投入和投資周期長的特征與銀行追求資金安全性、盈利性和流動性的供給矛盾較為突出，導致金融機構發展綠色金融的積極性有限；綠色金融相關法律法規建設相對滯后，對金融機構和企業缺乏執行力和約束力；信息溝通機制不暢導致銀行開展綠色信貸業務存在較大的風險，影響了綠色信貸的實施；綠色金融市場體系不夠完善，證券、信托、保險等金融機構的參與度不高等。因此，我國綠色金融的發展無論是在制度框架和政策體系的設計方面，還是綠色金融理念的普及推廣，仍有大量的工作要做。

3 金融科技對綠色金融的影響

3.1 金融科技的內涵

金融科技（Fintech）是Financial Technology的縮寫，是2011年被提出的。目前對“金融科技”并沒有一個統一的定義，綜合各方研究，金融科技可以理解為：“圍繞數據化信貸、標準資產、機器人理財三塊業務布局平臺或是通過大數據技術進行精準分析，向投資者提供個性化的理財顧問。”隨著科技的不斷發展，對金融科技的理解會更加豐富。目前，金融科技應用越來越廣泛，許多金融公司和科技公司都紛紛涉足。可以說科技、創新和金融的結合成就了金融科技的崛起。金融科技是基于移動互聯網、云計算和大數據等技術發展起來的，實現了金融服務和產品的發展創新及效率的提升。

3.2 金融科技對綠色金融的影響

科技創新力與金融發展水平是衡量一個經濟體綜合發展水平的兩大關鍵要素，隨著金融科技的發展壯大，大數據、云計算、區塊鏈、人工職能等新技術的發展和應用，全球經濟發展進入了金融科技高速發展的時代。金融為科技創新發展提供了資金支持，科技的創新又為金融發展提供了更先進高效的技術支持。科技與金融的有效融合，為促進產業金融的對接提供了有利的條件。在剛剛過去的兩會中，政府工作報告中提到了“綠色金融、互聯網+、數字經濟、人工智能等都將成為未來的發展方面”，而金融科技作為先行者，它通過科技創新，為發展綠色金融尋求更多更好的機遇。國家在“十三五”規劃中也強調了發展金融創新、運用新技術開發金融產品和服務、不斷完善科技和金融相結合的機制對創新創業的重要推動作用。與此同時，金融科技的服務體系和服務平臺也日益完善，形成了包括銀行、證券、保險、信托等金融方式的全方位的金融服務體系，建立了多層次金融科技服務體系，開啟了具有中國特色的金融科技的發展模式，實現了金融與產業的高度融合，促進并推動我國綠色金融發展高效運營的創新戰略。

4 對我國發展綠色金融的幾點建議

依據我國綠色金融的總體發展思路，堅持經濟發展與綠色環境建設相結合，堅持政府引導和市場機制相結合，堅持頂層設計與基層創新相結合，堅持金融產品和金融服務的不斷創新，推動我國經濟向綠色化、低碳化轉型。為此，在金融科技高速發展背景下，我們提出以下幾點發展建議。

4.1 加強政府引導和監管，激活綠色金融市場發展的活力

綠色產業的發展離不開政府的支持，要建成健康發展、層次多樣、權益保障、高效合理的綠色金融發展體系就需要加強政府引導和監督管理。政府要運用財政政策，積極協調信貸政策與綠色產業政策導向，引導和鼓勵綠色經濟的發展。如聯合金融機構，運用金融手段和政策優惠等方式促進綠色產業的經濟體提高競爭實力，對企業投資綠色環保項目時在貸款數量、貸款利息、還貸條件等方面給予一定的優惠措施。要全面了解綠色經濟企業的真實需求，按需提供有效服務，不斷提高金融的有效性、精準性，才能讓綠色金融真正惠及到綠色領域。

4.2 加強綠色金融基礎設施建設和創新力度

推動綠色金融的發展，提高綠色金融的供給對促進我國經濟向綠色轉型具有重要的戰略意義。推動綠色金融發展就必然離不開對綠色金融的基礎設施建設，在加大基礎設施建設的同時還要加強綠色金融創新力度，只有從軟硬件上同時下功夫才能推進綠色金融的發展。綠色金融創新主要表現為以下方面：鼓勵金融機構創新各類綠色金融產品；推進綠色信貸的發展，積極支持金融機構研發多種綠色信貸產品；鼓勵金融機構運用科技手段降低綠色企業獲得貸款的難度等。

4.3 運用高科技手段加強征信系統建設

大數據征信為加快我國征信事業和綠色金融發展帶來了福音。綠色金融的發展需要有穩定、完善和可持續發展的征信系統。大數據等新科技的發展為建立大數據征信系統提供了技術支持，在我國大數據征信系統還處于起步階段，需要政府、金融機構、科技機構等多方面的探索和開發，才能保證我國大數據征信業的建設和發展，才能更高效全面地為綠色金融提供信用保障。可以從加大市場化運作程度、加快征信法規體系建設和加強征信機構內部控制三個方面加大信用體系建設，通過科技手段建立金融信用數據庫，形成從數據收集、整合、利用到授信的完整鏈條，為金融機構提供多種服務。

參考文獻

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