理財中的“三大困惑”和“四項注意”

劉平

不把所有的雞蛋放在同一個籃子里，但也不要把雞蛋放在太多的籃子里。

有的人為錢少而煩惱，很多都市上班族就常感嘆錢不經用，收入看似不低卻總存不到錢。

有的人有了錢也發愁，愁的是不知怎么打理，單純儲蓄心有不甘，其它方式又不敢嘗試。

“是多亦憂，少亦憂。然則何時而樂耶？”其實，解開“三大困惑”，牢記“四項注意”，就能輕松投資，快樂理財。

“三大困惑”如何破解？

現在大家越來越重視理財，但不少人覺得理財是一件苦差事，耗時耗力耗腦筋，面對一些困惑，不知如何是好。

為何收入不低積蓄卻少？都說時間去哪了，其實我們還有個很大的困惑，那就是“錢去哪了”。好像掙得也不少，為什么還是“月光族”，得向父母經常求助呢？

很多人都會碰上“存不到錢”的問題，這個問題產生的原因可從兩個方面分析。第一，個人收入太低，扣除生活開銷之后沒有可用于積蓄的錢。第二，個人收入不低，但支出也很高，導致最后存不下錢，成為“月光族”。

以上兩種情況，理財師認為，可以從幾方面進行處理。首先，下載一個記賬軟件，制定個人收支明細表，合理預算每月開支。其次，強制進行儲蓄，將生活開銷之外的資金都以一個穩妥的方式儲蓄起來，比如基金定投、銀行儲蓄、配置穩利精選基金等理財產品或者交給父母代為打理。最后，開辟更多的收入渠道，如兼職、投資等等。

為何升不了職加不了薪？對很多人來說，之所以要理財，就是因為掙得少，經常出現顧東不顧西，“前半月瀟灑后半月找爸”的情況。為什么我就“賺不到錢”呢？很多人不明白，自己工作足夠努力，但升職加薪的速度就是沒有其他人快。

是啊，同樣在努力工作，為什么別人的升職加薪速度卻比你更快呢？理財師認為，想要找到解開這個困惑的鑰匙，關鍵是找到原因。

一般來說，原因來自兩方面：第一，個人能力方面。努力工作并不代表工作能力更強，假設你的同事和你一樣努力，但是工作能力卻更突出，那么他升職加薪的可能性自然會比你的大。第二，公司升職加薪規則。不同的公司有不同的規章制度，也許你升職慢、加薪少不是因為能力不夠，而是因為公司的薪酬制度和發展空間問題。

如果是因為第一個原因，你需要適當花金錢和時間來“投資”一下自己，參加一些與工作相關的職業技能培訓，以提升自身的工作能力。如果是因為第二個原因，你可以權衡利弊后，再考慮是否跳槽到更契合自己職業生涯規劃的公司工作。

為何霧里看花無從選擇？投資是理財的一個重要方面，但是對于大部分人來說，除了銀行儲蓄和股票之外，對于期貨、基金、債券、固定收益類理財產品、P2P理財等其它投資工具和理財方式，還是缺乏了解，這便導致他們陷入了一個投資工具選擇貧乏的困惑期。

對于這樣的問題，理財師認為，可以通過三個方法來解決：一是通過書本、網絡等渠道學習和了解更多的理財知識和投資途徑；二是向有經驗的成功人士取經，學習他們的投資理財經驗和技巧；三是到專業理財機構進行投資理財咨詢，尋求專業人士的幫助。

前兩個方法，非一日之功，需持之以恒，不要以為熬幾個通宵看了幾本書，聽了些經驗之談，就可以讓錢生錢，剛開始操作起來可能效果一般甚至不太理想。至于第三個方法，則需要擦亮眼睛，謹慎選擇專業機構。

還有一個問題需要引起大家注意。投資時，不少人買了國債、買了股票、買了黃金、買了基金，甚至還買了P2P等互聯網理財產品，他們認為“投資組合越多風險越小”。但這也容易導致分心乏力、追蹤困難等狀況出現，從而降低了投資收益。不把所有的雞蛋放在同一個籃子里，但也不要把雞蛋放在太多的籃子里。籃子過多，比如有七八個，你怎么拎？分幾次拎，那就是成本增加收益減少了。理財師建議投資者可以精選2-3個自己熟悉的領域來投資。

“四項注意”時刻牢記

解開了這三大困惑，還要提醒大家，在理財過程中，有四個需要特別注意的事項。

其一，要養成良好的理財好習慣。好的習慣包括：做到合理消費，每月強制儲蓄，每日堅持記賬，只留一張信用卡，閑錢做投資，保護好個人信用記錄等等。

其二，要懂得投資和理財并非一回事。理財涉及的內容比較廣，不僅僅是如何投資來錢賺錢，還涉及到如何賺錢花錢、個人保障規劃、職業生涯規劃等等。

其三，要制定合理的理財計劃。應該根據各個階段的不同生活狀況以及每階段的理財需求，制定合理的理財規劃。比如單身一族，理財計劃優先順序就是：節流計劃、應急資金、投資計劃、結婚買房買車計劃等。有一個合理的理財計劃，才有讓你為之奮斗的目標。

其四，要避免負債過多喪失機會。個人理財過程中，一定要盡量避免負債過多。對于負債處理，要綜合利息高低、借債數額、還款期限，將所有的債務羅列成表；然后按利息由高到低的順序還款，以減少利息支出；并為自己設置每月固定的還款額，長期堅持下來，就能有效減少債務。

經歷過風雨，才能見彩虹。個人理財，只有解開“三大困惑”，牢記“四大事項”，才能取得質的飛躍，在以后的理財道路上走得更加順暢。