婚內買保險 離婚怎么分？

案情回放

張濤是一家上市公司的高管，在一次商務旅行中邂逅了年輕漂亮的瑩瑩，倆人很快墜入愛河。經過三年多的戀愛，張濤與瑩瑩步入婚姻殿堂。婚后第三年，活潑可愛的兒子萌萌降生了。為了照顧家庭和孩子，瑩瑩便在家做起了全職太太，一家三口可謂十分美滿。

張濤是個非常善于理財?shù)娜耍瑢ψ约汉图彝ザ挤浅Ｓ幸?guī)劃，總想給家庭多一些保障，因此除了常規(guī)的銀行存款、基金、股票等投資外，還特意為全家人購買了各種保險。婚后不久，張濤就給自己買了一份分紅型保險，給妻子買了一份養(yǎng)老保險。兒子萌萌出生后，他又給自己買了一份人身意外傷害險，并將兒子萌萌作為指定受益人。

可惜花無百日紅。隨著夫妻雙方工作、生活差距的拉大，張濤和瑩瑩之間越來越沒有共同語言。瑩瑩覺得張濤終日忙于工作，很少顧及自己；張濤則深感委屈，認為自己這么辛苦都是為了妻子和孩子。倆人不斷為生活瑣事發(fā)生爭吵。而妻子揮霍的生活作風也讓張濤越來越看不慣了。于是兩人決定分道揚鑣，各走各路，然而雙方在保險的分割上卻產生了重大分歧，無法協(xié)商一致，最終只得鬧上了法庭。

庭審中，張濤認為保險是經過雙方協(xié)商購買的，并且都指定了明確的受益人，因此可以視為是婚內財產的約定，不同意進行分割。而妻子瑩瑩則認為，這幾份保險的保險費都是婚后共同支付的，因此應該進行分割。經過法院多次調解，聽取保險公司的意見，雙方經過再三權衡，就保險最終達成了一致意見，各人名下的保險歸各自所有，自行繳納保費，張濤購買的人身意外傷害險仍由張濤繼續(xù)繳納保費，不作為夫妻共同財產分割。

律師解惑

起訴惡意轉移財產，有時效限制

一、本案中張濤所購買的保險是否屬于夫妻共同財產？

根據(jù)我國 《婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產歸夫妻共同所有，包括：工資、獎金、生產經營的受益、知識產權的受益、繼承或贈與所得的財產（明確只歸一方的除外）以及其他應當歸共同所有的財產。而根據(jù)《婚姻法》司法解釋（二）第十一條規(guī)定，男女雙方實際取得或者應當取得的住房補貼、住房公積金屬于上述所稱的“其他應當歸共同所有的財產”，即屬于夫妻共同財產。

也就是說，我國已經從法律上規(guī)定了社會保障性質的養(yǎng)老保險金的財產定性，但對于當事人自行出資購買的商業(yè)保險所產生的保險利益卻并未涉及。本案中，商業(yè)保險的利益是作為夫妻共同財產還是一方個人財產，對于其性質的認定不能一概而論，而是應當根據(jù)保險的種類及保險的具體條款來進行確定。

二、理財性分紅型保險和養(yǎng)老保險可以分割嗎？

實踐中，一般將該類保險的保單現(xiàn)金價值認定為共同財產，保險合同判歸為一方（通常為投保人）的財產權益，該方當事人可選擇在離婚后繼續(xù)履行交納保費義務或者變現(xiàn)保單現(xiàn)金價值，并由該方當事人給付保單現(xiàn)金價值的一半給對方作為分割折價。

隨著保險產品的不斷推陳出新，現(xiàn)代商業(yè)保險的性質和作用也有了很大演變，除了傳統(tǒng)的風險防范作用外，商業(yè)保險作為理財工具的一種，也獲得越來越多人的青睞，成為夫妻投資收益的重要手段，尤其是一些分紅型保險和養(yǎng)老保險。該類保險在購買時，一般都是以夫妻一方名義作為被保險人或受益人，之后也以夫妻共同財產定期繳納保費，目的則是為了將家庭財產達到增值保值的效果。如果將該類保險利益在離婚訴訟中認定為個人財產，對另一方來說是相當不公平的。

三、指定孩子為受益人的保險可以分割嗎？

人身意外保險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給付保險金一種人身保險。對于該類保險在離婚糾紛中能否分割的問題，目前司法實踐中存在兩種爭議觀點：

一種觀點認為，如果在婚姻關系存續(xù)期間，以夫妻共同財產購買商業(yè)性質的保險品種，在保險合同中指定受益人為第三人，如父母、子女的，依據(jù)《保險法》該保險利益屬于第三人的利益，故該保險合同的現(xiàn)金價值不能作為夫妻共同財產分割。在離婚訴訟中，該保險事故尚未發(fā)生，保險賠償金屬于未能確定的財產權益，故該保險合同的利益也并不確定，因而不能作為夫妻共同財產分割。

另一種觀點認為，上述保險雖然指定了第三人為受益人，但保險金是以夫妻共同財產投入的，所以只要保險合同具有現(xiàn)金價值，在離婚時就可以進行分割。

最近，律師網接到許多關于商業(yè)保險如何分割的咨詢私信，有些人希望通過購買保險來避免將來的財產糾紛，也有些人是在婚姻亮起紅燈后就保險分割問題爭論不休。在此需要提醒的是，商業(yè)型保險作為一種新型的理財投資手段，現(xiàn)存法律并未對其分割問題作出明確規(guī)定。由于法律制度尚不夠完善，保險產品日趨繁多，類型日趨復雜，有的法院在審理離婚案件時對于無法準確定性的保險產品一般不予處理，建議當事人在解除婚姻關系后與保險公司根據(jù) 《保險法》的有關規(guī)定另行協(xié)商處理。

相關鏈接：這些不是夫妻共同財產

前段時間，一則離婚消息刷爆微博《丈夫出軌妻子起訴離婚，妻子終獲68元共同財產》。結果由于房子的房產證尚未到位需要兩人另行訴訟，婚內歸妻子所有的共同財產只有68元。數(shù)字倒是很吉利，只是妻子的內心估計是崩潰的。

婚前財產和共同財產要弄明白，降低因為財產互撕的可能性。

一、住房公積金——是！關鍵在于婚前還是婚后

每月拿到的住房公積金，積累幾年也是一筆不小的錢。在離婚案件中具體處理住房補貼和住房公積金問題時，關鍵在于婚前還是婚后。離婚時分割的只是婚姻關系存續(xù)期間的住房補貼和住房公積金。

就是說，要計算出兩個人婚姻關系中的住房公積金及住房補貼的總額，再進行分割。如果住房公積金因某些原因無法提取，可以由一方根據(jù)其擁有的公積金及住房補貼的差額來給對方補償。

二、債務——欠的債要一起背！

夫妻共同債務裁定《婚姻法司法解釋（二）》第24條規(guī)定，債權人就夫妻關系存續(xù)期間以一方名義所負債務主張權利的，推定為夫妻共同債務。夫妻一方如要推翻該推定，則需舉證證明債權人與債務人明確約定為個人債務或者債權人明知夫妻雙方實行約定財產制。

對于婚姻關系存續(xù)期間夫妻以個人名義所負債務，法律推定為夫妻共同債務，免去了債權人的舉證責任，而夫妻一方如要推翻該推定，則要承擔很重的舉證責任，且除外情形只有兩種，從司法實踐來看，這兩種情形都是極難證明的，法律的此種推定實際上在相當程度上將一方名義所負的債務均認定為了夫妻共同債務。

三、房產——婚后父母出資也未必是共同財產！

房產基本是財產分配的大頭。婚前個人購買的房產當然是歸屬于個人的。但一般情況下，現(xiàn)在很多年輕人買房，是由父母出資一起幫忙買的，這種情況該如何分配呢？具體情況要具體分析。

1.父母出全資未登記。

如果一方父母出資發(fā)生在其子女結婚前，則該出資資金應根據(jù)條例規(guī)定認定為對其子女一方的贈與。受贈一方子女可以獲得該債權轉化物——不動產的所有權。

如果一方父母出資發(fā)生在其子女結婚后，則根據(jù)條例規(guī)定將該出資認定為對夫妻雙方的贈與，除非有證據(jù)證明父母明確表示贈與一方子女。相應的，子女雙方以該共同受贈的出資購買的不動產，是婚后夫妻共同財產購買的財產，屬于夫妻共同財產。

2.父母出全資已登記。

婚后由一方父母出資為其子女購買不動產，產權登記在其子女名下，視為只對自己其子女一方的贈與。

由雙方父母出資購買的不動產，產權登記在一方子女名下的，該不動產可認定為雙方按照各自父母的出資份額按份共有，但當事人另有約定的除外。

3.父母部分出資（往往是首付款）

以父母自己名義簽訂不動產買賣合同并將不動產所有權過戶到子女一方名下的情形。

如果該不動產過戶發(fā)生在子女結婚之前，顯然，該房子所有權應屬于子女婚前財產。

如果該不動產過戶發(fā)生在子女結婚后且該不動產登記在出資父母一方的子女名下，則仍可適用本條例，視為只對自己子女一方的贈與，該不動產應認定為夫妻一方的個人財產。

如果該不動產過戶發(fā)生在子女結婚后且該不動產登記在夫妻中非子女一方名下或夫妻雙方名下，用夫妻共同財產償還該不動產的貸款，則該不動產應認定為夫妻雙方共同財產。

四、承租權、轉租權——算是共同財產！

婚姻關系存續(xù)期間，夫妻一方取得的鋪位承租權、轉租權，因夫妻一方的鋪位承租權、轉租權具有財產權的性質，可帶來財產性的收益，根據(jù)租賃關系的法律特征，應認定為夫妻一方或雙方的其他共同所有財產的其他形式，也屬于夫妻共同財產。在審判時，可從有利生產、方便生活、方便管理的原則進行處理。

五、夫妻公司——收益是共同財產，股權靠商量！

離婚案件中如何處理“夫妻公司”及夫妻對公司享有的股權，工商登記中載明的夫妻投資比例并不絕對等同于夫妻之間的財產約定，如果有證據(jù)證明工商登記所載明的事項只是設立公司時形式上的需要，則應按夫妻雙方真實的意思表示去處理。

處理“夫妻公司”問題，既要以《婚姻法》為依據(jù)，又要兼顧《公司法》中的規(guī)定。在婚姻關系存續(xù)期間，無論是用一方婚前的個人財產還是用夫妻共同財產投資設立“夫妻公司”，公司經營所產生的收益均應屬于夫妻共同財產。

六、獎牌、獎金——獎金是個人財產！

常言道，軍功章有你的一般也有我的一半。現(xiàn)在湊著巴西里約奧運這股風來說說體育運動員在奧運會中所獲獎牌、獎金，在現(xiàn)實生活中如果離婚是屬于夫妻共同財產還是運動員的個人財產。

法律規(guī)定，一方在體育競賽中獲得的獎牌、獎金，是對其獲得的優(yōu)異成績的獎勵，是運動員個人的榮譽象征，具有特定的人身性質，應視為是個人所有財產。

七、關于知識產權與收益——變成錢才算共同財產！

判定以該知識產權的財產性收益是否在婚姻關系存續(xù)期間為判斷標準，不是知識產權本身取得時間為判斷標準，離婚以現(xiàn)有財產進行分割，智力成果只有轉化為有形財產后才屬于夫妻共同財產，沒有實現(xiàn)其價值的財產性收益不能估價予以分割，配偶在共同生活中付出的勞動，可從其他財產中予適當補償，照顧。

八、發(fā)放到軍人名下的復員費、自主擇業(yè)費

以夫妻婚姻關系存續(xù)年限乘以年平均值，所得數(shù)額為夫妻共同財產。 注：婚姻法第二十六條規(guī)定，現(xiàn)役軍人的配偶要求離婚，須得軍人同意。

九、彩禮、禮金——送出去的禮金就收不回來了！

彩禮通常情況下是指婚戀中男方給女方的聘禮或禮金。彩禮帶有以締結婚姻為目的的贈予性質，接受彩禮本身就蘊涵著對方答應結婚。雙方締結婚姻關系，目的達到，這種贈與行為就有效存在，彩禮歸受贈人所有。

婚姻法明確規(guī)定了在婚姻關系存續(xù)期間取得的財產才可能是夫妻共同財產，而彩禮一般是婚前所得，根據(jù)婚姻法的規(guī)定，一方的婚前財產或者是贈與合同中確定只歸一方的財產屬于夫妻個人財產。