信用

信用是什么？是品格、是評價，還是資本？有人說，它是人與人之間形成的信任和誠信度，信用無價，費十年功夫積累，也會因一時一事的言行而失掉。

當“看得見、摸不著”的信用，融入到一座城市的治理之中，融入到人們的生活方式之中，“信用城市”的概念便應運而生。

信用“有價”，也成為了現實。

人無信不立 VS 城市+信用

人無信不立，國無信不威。

《史記·商君列傳》有過這樣的記載：春秋戰國時期，秦國商鞅主持變法。當時處于戰爭頻繁、人心惶惶之際，為了樹立威信、推進改革，商鞅下令在都城南門外立一根三丈長的木頭，并當眾許下諾言——誰能將這根木頭搬到北門，賞金10兩。圍觀的群眾不相信如此輕而易舉的事就能得到如此高的賞賜，結果沒人肯出手一試。于是，商鞅將賞金提高到50兩。重賞之下必有勇夫，終于有人站出來將木頭扛到了北門。商鞅立即賞了他50兩。商鞅這一舉動，在百姓心目中樹立起了威信，接下來的變法很快在秦國推廣開來。

與之形成鮮明對比的是，在商鞅“立木為信”同樣之地，早400年之前，卻曾發生過一場令人啼笑皆非的鬧劇，這便是大家耳熟能詳的“烽火戲諸侯”。

一個“立木取信”，一諾千金；一個君王無信，戲玩“狼來了”的游戲。結局不言而喻。可見，一個“信”字對一個國家的興衰存亡都起著非常重要的作用。

在中國古代，儒家積極倡導誠信，儒家創始人孔子直言：“人而無信，不知其可也”。

當今，何以存在諸多的失信問題？原因就在于，與市場經濟相適應的社會信用體系并未完全建立。傳統信用文化的現代性危機，拷問著城市管理者的智慧。

現代社會信用體系是包括公共信用體系、企業信用體系和個人信用體系的國家社會治理機制，以相對完善的法律、法規體系為基礎，以建立和完善信用信息共享機制為核心，以信用服務市場的培育和形成為動力，以信用服務行業主體競爭力的不斷提高為支撐，以政府強有力的監管體系作保障。

2014年，《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》發布，先后共有43個城市成為創建社會信用體系建設示范城市，城市信用建設自此獲得越來越廣泛的支持；今年全國信用工作會議召開，中央改革辦專題研究部署，頂層設計完備程度前所未有；而在不久前，首屆“中國城市信用建設高峰論壇”在杭州舉行，旨在展現“信用城市 品質生活”。

可以說，一條“城市+信用”模式的新路，已然開啟。

“四位一體”杭州模式

一座有信用的城市是怎樣的？如果你生活在“東方品質之城”杭州，或多或少會有所感受。

以平臺建設為支撐，開啟信用建設新篇章；以信用惠民為理念，引領信用生活新體驗；以信用服務為導向，構筑社會信用新生態；以獎懲聯動為抓手，開創社會治理新模式。這是杭州探索城市信用建設的“四位一體”模式。

而在城市信用建設的路徑中，“積分”一詞在杭城百姓生活中發揮了越來越重要的作用。

社區成為了信用文化宣揚的主陣地。杭州拱墅區祥符社區，2016年便開啟了“誠信鄰里港灣”活動，在小區內設置了“誠信菜攤”“誠信格子鋪”等內容。買菜的居民只需要把錢投入箱子內，就能拿走相應標價的蔬菜；“誠信格子鋪”里所有的格子都是打開的，免費借用手電筒、打氣筒、雨傘等生活應急物品……

上城區湖濱街道推廣的“時間銀行，信用養老”激勵互助模式，鼓勵身體健康的老年志愿者就近幫助生活不便的鄰里街坊，服務時長能夠分別兌換成老年大學學習機會、居家養老服務券、沿街商鋪代金券；濱江區率先實現的志愿服務折算為公益信用積分，幫助外來務工子女積分入學……信用積分，讓守法、誠信真正變得能夠“有價”可量。

不久的將來，只要你年齡在18周歲以上、持有有效的《浙江省居住證》、總積分達到規定分值，并且無刑事犯罪記錄及未參加國家禁止的組織或活動，就可以在杭州申請積分落戶。而在《杭州市流動人口積分落戶辦法》中，守法誠信被列為重要的內容，存在近5年內因其它行政處罰信息或失信行為被列入國家、省信用信息平臺及杭州市公共信用信息平臺的失信信息，1次將扣10分，占據很大比例。

杭州市長徐立毅表示，未來杭州將構建1+1新模式，即一座城市加一份信用模式，通過信用積分讓市民感受到安心學在杭州、暢通行在杭州、舒心住在杭州的一系列惠民政策；努力打造1+X的杭州樣板，即以加快社會信用體系建設為一條主線，在城市治理中營造信用立民的環境，提高信用建設的科學性，在依法行政中更多地嵌入信用標準，提高信用建設的規范性。

“新商業誠信”的誕生地？

一個企業或經濟個體會選擇誠信的行為，原因是“誠信”所得要大于“失信”所得，或者“失信”成本要遠大于“失信”所得。而當“失信”所得大于“誠信”時，各種不誠信的行為就會出現。因此，一種“商業誠信”類型，其實就是在特定的社會網絡環境中，通過無數次的交易與互動、試錯與驗證中產生的一種合乎各方收益的行為模式。

傳統的“商業誠信”行為大致基于個體信用和經濟法人組織信用。前者失信成本大，后者由于法治環境的不足和監管的缺失，一旦失信收益大于成本，失信現象就屢見不鮮。

近年來，由于互聯網尤其是移動互聯網、大數據運用等技術，依托社交軟件、購物平臺等，興起了一系列的新經濟形態，進而帶動了“新商業誠信”形態的產生。如基于個人線下信譽的商業誠信，以微信微商、基于個人魅力引導消費的社群經濟等為代表；基于線上平臺的商業誠信，源于各類線上商業平臺的吸引用戶、增加用戶黏性進而產生巨大商業價值的自我約束以及基于新技術的商業誠信，基于大數據的技術支持，等等。

杭州是全球最大的移動支付城市，也是中國民營經濟最為活躍的城市之一，少有創新的羈絆；阿里巴巴等企業的存在，更使其有機會成為商業大數據的集聚中心和基于新技術的商業模式創新中心，也因此有可能成為“新商業誠信”的誕生地。

或許，打造出一個真正橫貫政府、企業、金融系統各界的大數據中心，進一步構建有杭州特色的誠信監管機制以及關注區塊鏈等新金融科技的發展等，是我們未來值得深思的方向。

這其中，信用是社會主義核心價值觀的精神要求，也是社會主義市場經濟的基石。發展市場經濟，必須培育新的、與市場經濟相適應的信用文化，使得信用不僅僅是一種美德，更成為一種實際的管理手段，與企業的發展和個人的生活、工作等直接掛鉤，讓守信者獲得更多收益，讓失信者遭到市場的淘汰。

“我們一致認為：城市應主動擔當社會信用體系建設的歷史使命……倡議踐行以誠信為基礎的治理理念，打造深度融合的城市信用體系，加強現代城市信用文化建設……”在首屆“中國城市信用建設高峰論壇”上，當來自北京、上海、杭州等地的20位城市信用建設創新獎獲獎城市代表高聲誦讀《信用城市·杭州宣言》時，當20記掌印在深藍色的大屏幕上莊嚴點亮“中國地圖”時，會場上陣陣掌聲，傳遞著參會代表們對誠信中國美好未來的期待。

寓“無價”于“有價”，這既是未來，也是當下。

作者賴小科系中國工商銀行《杭州金融研修學院學報》執行主編