新媒體時代下互聯網金融的特點和發展趨勢

摘 要：隨著經濟、社會發展，信息傳播多元、快捷的新媒體時代已經來臨，傳統金融行業與互聯網產業相融合，產生了特點突出的互聯網金融這一新型金融模式。互聯網金融的高速發展，深刻地影響著我國的經濟社會生活，就新媒體時代下互聯網金融特點和發展趨勢進行了簡要的分析。

關鍵詞：互聯網金融 特點 發展趨勢

新媒體時代下，信息傳遞速度大幅提升，信息交換特征尤為明顯。作為衡量國家經濟發展水平的金融行業，也受到互聯網影響走進一個新時代，互聯網金融的應運而生，使我們的生活發生了翻天覆地的變化。

一、互聯網金融的概念界定

互聯網金融是指借助互聯網、信息通信、云計算等技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新興金融業務模式，不僅指互聯網企業從事的金融服務，也泛指利用互聯網而進行的金融行為。

二、互聯網金融的特點

1.靈活性、流動性強。在經濟發展新常態階段，很多中小企業籌措資金困難，互聯網金融能夠為其提供小額貸款，解決其融資問題，成為銀行等傳統融資渠道的有力補充，能夠促進金融市場的健康發展和實體經濟的穩定發展。

2.信息儲存能力強且能作為穩定的信息傳播介質。通過互聯網金融對網絡信息的記錄和儲存，增強交易情況、企業個人信用等重要信息的透明度和真實性，也能使消費者直接接觸金融市場所需信息，減少因為信息傳播環節過多導致的信息缺失和誤差。

3.效率高。一舉突破了傳統金融行業時間、地域的限制，使客戶得到全天候全方位的金融服務，同時便捷的操作也極大地提高了辦事效率，推動了互聯網金融服務水平的提高。

4.創新性強。隨著技術的革新，互聯網金融產品數量不斷增多，功能不斷增強，更新周期不斷縮短，從眾籌到借貸各種服務升級發展。同時互聯網金融與各行業深度融合，促進傳統產業跨界融合與轉型升級，給企業創新出更多商業模式和資本運作方式。

5.發展迅速。互聯網賦予了金融更多可能性，使其在與傳統金融競爭中占有優勢，進而推動互聯網金融的高速崛起。據預測，未來五年內其市場規模將以每年24%的速度持續增長。

三、新媒體時代下互聯網金融的發展趨勢

1.互聯網金融產品和服務更加多元化，需求量增加。隨著經濟發展和宣傳深入，第三方支付、P2P借貸平臺和移動支付等核心業務用戶將大幅增加，需求也將進一步擴大。（1）第三方支付指有資金和信譽的獨立機構與銀行簽約后提供網上付款服務的支付模式。知名第三方支付產品研發技術成熟，扶持財力雄厚，具有安全性；采用清算模式，最大化地減少支付糾紛，具有公正性；轉賬，跨境支付等多種功能降低了結算成本，提高了結算效率。央行的支付運行情況顯示，近年來電子支付業務和移動支付業務均保持快速增長，未來，第三方支付有望超越傳統支付模式。（2）P2P線上借貸指通過網絡進行投資理財和貸款的新型金融模式，隨著線上借貸的發展、借貸公司的增多，資產有限，實力薄弱的平臺必然被淘汰，實力較強的P2P借貸公司將兼并小型公司，優化資源配置，網貸產業鏈上下游會進一步完善。行業發展報告指出，2016年P2P網絡借貸行業成交額接近2萬億元， 平臺成交量呈上升趨勢。（3）移動支付指用移動終端對消費物品進行支付的服務模式，在未來，隨著智能手機的普及，支付寶等軟件的市場份額將進一步擴大，短信支付、掃碼支付等支付方式也將進一步豐富。隨著用戶的增多，用戶需求必然趨于多樣化和個性化，貼合用戶真實、多樣化需求是互聯網金融企業爭奪市場份額的頭等大事，各大企業將致力于開發功能更完備、設計更簡便、用戶體驗更好的互聯網金融產品以滿足市場需求。

2.互聯網金融產品和服務結構不斷優化升級。移動支付一直是互聯網金融的重要業務，通過手機APP的升級換代，第三方支付平臺將發揮更大作用。例如，支付寶是國內市場占有率第一的平臺，它占螞蟻金服整體估值的67%。而螞蟻金服于2016年完成了45億美元的融資，估值達600億美元，是目前中國估值最高的未上市公司，未來，放棄了社交回歸金融與商業的支付寶有潛力進一步凸顯其價值。同時，理財和信貸業務也成為互聯網金融發展的內在驅動力。互聯網金融突出了用戶在理財需求上的核心關注點，通過網絡把金融產品輸送給客戶，又因其便捷、收益高的特點而為人所熟知，以余額寶為代表的理財產品促使了理財規模的擴大，未來，網絡理財將成為部分用戶理財的首選方式，理財市場有望繼續穩健發展。近年來，網絡信貸并不火爆，但鑒于信貸需求居高不下，風控手段進一步豐富，網絡資產持續積累等原因，未來，網貸有望突破壞賬率過高的瓶頸實現穩固增長。

3.互聯網金融發展環境將進一步優化。（1）云計算和大數據技術發展將進一步推動互聯網金融行業的轉型升級，大規模信息數據庫的建立為互聯網金融活動提供真實可靠的原始信息，同時也能為金融市場交易行為提供有效的監管渠道。（2）隨著市場主體的增加，互聯網金融行業的市場競爭將進一步加劇，兼并重組，優勝劣汰能推進行業內的資源配置，激發金融市場新的活力。（3）網絡金融巨頭和中小企業將進行更為明確、更加科學、細化、專業化的市場分工，進而整合產業鏈條，構建出一體化、多層次、具有針對性的金融服務體系。（4）金融法律法規將面臨重大考驗，亟待進一步規范條文，完善細則，以維護金融市場穩定。更科學、更權威的統一行業標準的出臺將提高市場的準入門檻，企業登記注冊也使市場主體情況更加透明，交易行為更易受到監督的同時也極大地減弱了雙方進行金融活動時信息的不對稱性，有利于雙方規避風險。（5）工信部、證監會、銀監會等相關部門也應提高風險管控能力，加大對違規行為的打擊力度，加強對金融市場的監管。

四、結語

順應互聯網信息技術這個時代最重要的全球性浪潮，互聯網金融迎來了高速發展時期，未來，隨著用戶群體的增加，行業內部的分化組合，產品服務需求的擴大和網絡資產的流動配置，互聯網金融及其業態環境都將進入到一個新的發展階段。

參考文獻：

[1]韓斌.解析互聯網金融現狀與發展趨勢[J].知識經濟，2015（14）：76-78.

[2]梁爍.分析互聯網金融現狀與發展趨勢[J].商場現代化，2014（23）：185-186.

作者簡介：張照宇（1995—）男，河南南陽人。研究方向：網絡與新媒體。