發展供應鏈金融 提升寧波產業層次和城市競爭力

過去，寧波經濟能取得快速發展的關鍵在于抓住了全球制造業轉移的機遇，充分發揮港口經濟、對外貿易、招商引資等綜合優勢帶動經濟持續增長。但自2008年金融危機以來，受出口需求下滑、勞動力要素成本上升過快以及產業結構升級困難等影響，寧波經濟在全國經濟中“夾心層”的處境愈加明顯。寧波提升城市整體競爭力的關鍵不在于復制排名靠前大城市的發展模式，而是通過資源整合，進一步挖掘港口和民營經濟優勢，與其他大城市形成錯位競爭，形成獨特的寧波發展模式，供應鏈金融正是這種發展模式的有效手段。

供應鏈金融的核心是對供應鏈條上的中小企業進行金融服務和資金放貸，進而改進中小企業融資情況，優化金融生態，提升產業競爭力。寧波一方面具有外貿供應鏈和產業供應鏈，同時寧波港口的物流優勢又為供應鏈金融的信息獲取、管理提供了保障。因此，寧波應大力發展供應鏈金融，有助于提升民營企業的整體競爭力，促進寧波城市的發展。

寧波供應鏈金融發展現狀

傳統供應鏈金融以商業銀行為主。當前，寧波供應鏈金融服務以各商業銀行為主，且主要集中在對外貿易環節，提供的服務包括訂單融資﹑動產融資﹑倉單融資、保理﹑應收賬款融資﹑保單融資﹑法人賬戶透支﹑保兌倉融資﹑金銀倉融資﹑電子商務融資十大產品。從結構上看，上述十大產品又可以分為第三方物流服務類﹑應收賬款類﹑預付賬款類和合同單證類融資產品，基本涵蓋了供應鏈的各個環節。

在線供應鏈金融嶄露頭角。一類是中小企業外貿服務平臺。這類平臺通過整合商貿、海關、物流、金融等多邊資源，致力于為外貿類中小企業提供一站式通關服務，以及融資保險等金融增值服務。寧波世貿通國際貿易有限公司成立的世貿通中小企業外貿綜合服務平臺，推行一站式外貿綜合服務。其理念是通過匯聚中小微企業的需求，獲得與外貿企業生態圈中機構談判的權利。外貿商戶通過平臺進行進出口貿易，相比通過傳統渠道可提升效率，節約成本。另一類是在線商業保理平臺。外貿發達的寧波具有發展保理業務的天然優勢。目前，已有浙江大道保理有限公司依托金融大道網，為金融機構、類金融機構、民間資本等資金供應方和中小微企業搭建投融資橋梁，借助云計算技術，在國內首創“云保理”融資模式及GTR信用評估體系，營造“金融誠信生態圈”，同時聯合銀行、保險機構共同推出基于互聯網的在線金融服務，為出口企業提供資信調查、信用評估、商賬管理、信用擔保、貿易融資等服務。

寧波供應鏈金融發展存在不足

風險積聚。首先，由于供應鏈融資實質是利用對核心企業商譽﹑責任﹑信用的捆綁，將上下游企業的融資鏈條加以整合貫通，增強資本周轉效率，所以整個供應鏈融資容易產生風險連帶效應和風險放大效應。其次，銀行的資信風險依賴第三方企業的資信擔保。倘若第三方自身資信不足甚至出現自身運營不善，將會對整個供應鏈上的企業產生不同程度的連鎖影響。最后，供應鏈融資業務需要銀行﹑融資企業﹑核心企業三方進行相當頻繁的信息溝通交流，人員變動容易造成業務停滯、操作失誤等風險。

資源整合不足，效率不高。首先，以銀行為主導的供應鏈金融對交易平臺和融資平臺的資源整合不足。在交易平臺中，大型網絡電子采購平臺擁有買家、賣家、商品等各類信息。因此，如何將交易平臺的優勢整合到融資平臺是今后供應鏈金融發展亟待解決的問題。

平臺數據挖掘工作處于起步階段。平臺數據挖掘能力提升的障礙有兩方面。一是基礎設施及技術人才比較匱乏，特別是具備商業、金融、大數據分析等綜合素質的高端人才十分缺乏；二是重點客戶企業共享數據的積極性不高。

配套機制和設施不夠完善。在線供應鏈金融的發展，需要完善的擔保體系、強大的信息數據庫、完備的倉儲物流系統、獨立的認證機構或質檢機構，以及供應鏈金融的軟硬件支持等配套機制和設施，這些都需要進一步完善。

寧波發展供應鏈金融的對策建議

堅持市場化導向，政府積極鼓勵支持。從市場化運作角度，按照“非禁即入”的原則，對供應鏈金融業務實施“負面清單”制度管理，鼓勵其實現創新、規范發展。加大合作交流，鼓勵本地供應鏈金融企業與國內外知名供應鏈金融企業合作交流，與中小企業開展交流活動，增強寧波供應鏈金融的影響力和競爭力。從政府支持角度，完善供應鏈金融配套設施建設，完善人才引進、培育及保障機制，以優惠的政策及服務大力吸引資本、人才、技術等資源進入，打造供應鏈金融產業發展高地。按照適度監管的原則，建立供應鏈金融運行統計、風險監測、預警和應急處置機制，打擊供應鏈金融領域違法犯罪活動，確保不發生系統性、區域性金融風險。

整合物流、電商與銀行資源，發展寧波特色供應鏈金融模式。利用成熟的互聯網技術整合物流、電商與銀行資源，發揮各自信息優勢，擴大供應鏈金融鏈條，改善寧波廣大中小企業融資約束。一是支持制造、物流、商貿等傳統企業向電商化、金融化發展，探索基于大數據的供應鏈金融，鼓勵大宗商品交易市場、航運、貨代公司綜合運用信用擔保、保理、租賃、行業征信等方式，為中小企業提供金融增值服務；二是扶持世貿通、塑料網、船貨網等專業電商機構拓展金融業務，通過交易環節和平臺打造，實現物流、資金流和信息流的相互印證，探索電商支付、結算、小額貸款融資金融等服務，為用戶提供一站式解決方案；三是支持銀行與物流平臺、電商平臺、第三方擔保、第三方認證或質檢等機構的合作，借助物流平臺、電商平臺和第三方機構的信息降低供應鏈金融風險，擴大供應鏈金融服務范圍。

著眼寧波特色產業集群，發展供應鏈金融重點服務領域。寧波有兩條特色產業鏈，一條是外貿采購分銷的供應鏈，一條是特定產業供應鏈。外貿供應鏈圍繞著寧波舟山港，集聚了大量的外貿企業，以及與之匹配的數萬家供貨商，這是供應鏈金融服務的重點領域之一。未來可圍繞著物流、互聯網、金融的整合，將這一領域進一步做大。寧波另外一條特色產業鏈就是塊狀經濟。寧波形成了頗具特色的中小規模產業集群，這些產業集群產生了一些龍頭企業，可以以這些龍頭企業為核心，對其上下游企業進行供應鏈金融服務，如服裝、化工、小家電、五金等細分產業。

組成網絡化的擔保體系，完善違約責任追究。完善的網絡化擔保體系對于風險的防范與控制非常重要。一方面，引入獨立的第三方擔保金融公司促進供應鏈金融的發展；另一方面，對違約事件責任公司和法人進行聯合懲戒。將現有所有供應鏈金融平臺的交易記錄納入人民銀行征信系統，加大對失信借款人的懲戒。同時創新現有的民間擔保體系，在互聯網金融模式下互聯互保，除個人純信用擔保外，引入房產、汽車、設備等資產登記擔保。

發展倉儲物流和質檢認證等第三方中介，創造供應鏈金融的軟硬件支持。在供應鏈金融管理中，防止倉儲物流與中小企業合謀作假，需要發展獨立的第三方認證機構和質檢機構，否則容易演變為大規模的騙貸行為，引發金融違約風險。同時，加強供應鏈金融領域信用體系建設，積極推進征信系統軟硬件建設，組建寧波供應鏈金融信用信息服務平臺，推動信息的交流對接和資源共享。支持具備資質的信用中介組織開展第三方信用評級，提高供應鏈金融市場透明度。

（作者單位：浙江萬里學院）

責任編輯：吳 劍