地下錢莊如何“生財”？

張洋

地下錢莊是怎么運作的？“經營者”如何從中獲利？近日，記者走進深圳市公安局經偵支隊，解密“地下錢莊”。

定時更換賬戶，每次資金進出不超過10分鐘，資金去向不定

2007年，邱某華在深圳成立了一家國際貨運代理有限公司，結識了一大批需要外匯的客戶群，逐漸學會如何把貨幣當商品并且利用匯率賺錢，“平時公司有50多名員工進行日常的生意。‘地下錢莊業務只有我一個同鄉操作。”邱某華說。

“‘地下錢莊鏈條中涉及的相關人員，都是直系親屬、宗親或者同鄉。”深圳市公安局經偵支隊反洗錢偵查大隊大隊長吳永新說。警方通過邱某華的賬戶發現了隱藏在深圳的以邱某華、詹某雄、梁某生、邱某京4人為中心的非法買賣外匯團伙，他們也是同鄉和合作伙伴，在大額交易或資金不足時，彼此之間互相拆借。

對于“地下錢莊”的運營規律，吳永新介紹道：“賬戶兩三個月更換一次；每次資金進出時間不超過10分鐘；資金去向不定；賬戶信息涉及各個行業、各類人群……”另外，“地下錢莊”的上下游之間關系極為復雜，操作方法隱蔽。吳永新說，“今天發現‘地下錢莊正在使用的賬戶，或許明天就停用了。即使發現賬戶在進行交易，具體操作人也不會是錢莊‘經營者。很多賬戶不在發案地，給辦案帶來了極大的難度。”深圳警方抽絲剝繭，對可疑資金層層下追，最終，邱某華非法買賣外匯團伙浮出水面。

如何利用匯率賺取差價？邱某華交代，“舉個例子，國內客戶找我換1萬美元，當天中國人民銀行的匯率是6.7，那么我在國內人民幣賬戶收取67100元人民幣。”

“1萬美元看似賺取的只有100元人民幣，但提成是有區間階梯價的，交易額大了，利潤就高。”吳永新說。

“這個過程中，資金并未發生實際的跨境流轉，只是通過分別在境內外收付人民幣和外幣、分別記賬的手法，變相實現資金跨境流入流出。”公安部經偵局反洗錢部門負責人束劍平介紹，這樣的匯兌型“地下錢莊”為目前規模最大、危害最大，且犯罪手法最隱蔽的“地下錢莊”犯罪類型。

“地下錢莊”年獲利數百萬元，給不法分子“洗錢”提供平臺。

“我們的客戶都是東莞、廣州、珠三角地區小規模工廠的商人，他們境外客戶的訂單，交易數額都相對較大，但是國家有明確的外匯限制，交易額都不能立即到手，他們通過我們進行操作，希望快一點收回貨款。”梁某生坦言。

這些廠商的交易金額，相對來說并不算大，而他們也只是“地下錢莊”的一部分客戶，“很多大筆金額進來，我們都閉口不問，我們不否認有一些官員轉移資產，或者一些人利用‘地下錢莊騙取出口退稅、走私假貨。”梁某生說。吳永新告訴記者，為了獲得客戶的信任和今后的業務發展，“地下錢莊”也根本不會過問客戶的身份和轉移資金的目的、走向。

據了解，此類“地下錢莊”在全國有很多，像梁某生、邱某華這樣每年輕松獲利幾百萬元的，不在少數。“很多‘地下錢莊的經營者，如果感覺‘客戶的資金有問題，會提高匯率和手續費，這就是‘黑吃黑。”束劍平說，“‘地下錢莊犯罪正在不斷演化成一種復合型犯罪形式。在犯罪分子眼中利潤更大的其他經濟犯罪，比如虛開增值稅專用發票，也與‘地下錢莊犯罪勾結起來。它不僅給我國金融體系、經濟秩序帶來嚴重危害，也給不法分子‘洗錢提供了平臺。”

（摘自《人民日報》）