基于中小企業融資視角的供應鏈金融研究

何永慧

摘要：隨著社會經濟的發展，中小企業得到了進一步發展。但是由于中小企業自身存在的缺陷及金融危機的影響，中小企業在發展中一直被“融資難”“融資貴”所困擾，使得企業的資金供應鏈出現斷裂的現象。文章將對中小企業融資視角的供應鏈金融問題展開分析，并提出一定的可行性建議。

關鍵詞：中小企業；融資視角；供應鏈金融；發展策略

隨著經濟的高速發展，中小企業在國民經濟中的作用越來越重要，不僅活躍市場經濟、增加國家財政收入，還可解決我國的就業問題，促進社會的和諧發展。縱觀世界各國，中小企業在國民經濟的發展中也都占據著重要地位。但是從目前的實際情況來看，中小企業在進行融資過程中出現了供應鏈松散、風險控制體系不健全、供應鏈金融管理制度不合理等問題，嚴重制約了中小企業的發展，不利于企業的進步和經濟效益的提高。因此，需對中小企業融資視角下供應鏈金融的建立與發展展開具體的分析，研究出科學的解決對策。

一、進行基于中小企業融資視角的供應鏈金融研究的意義

進行基于中小企業融資視角的供應鏈金融的研究，對中小企業的發展以及企業供應鏈金融體系的建立與完善有著重要意義。首先，中小企業在進行融資的過程中，遇到的問題會限制中小企業的發展，而通過進一步的研究可以更好地促進中小企業的發展；其次，隨著供應鏈金融的發展，中小企業必須進一步完善供應鏈體系，通過研究找出供應鏈建立過程中存在的問題，更好地促進供應鏈基礎的完善與發展；最后，中小企業是市場經濟的細胞，是促進我國經濟快速增長、推動自主創新和增加就業、解決民生問題的重要根本。因此解決了中小企業的融資困境，其他問題也會迎刃而解，從而促進經濟發展。所以，進行基于中小企業融資視角的供應鏈金融研究，具有十分重要的現實意義。

二、中小企業融資視角的供應鏈金融建設中存在的問題

（一）供應鏈上企業之間關系松散，供應鏈管理意識薄弱

在金融供應鏈建立的過程中，信用是連接彼此重要的環節，但由于部分中小企業一味的追求利益最大化，缺乏誠信經營，摒棄基本的道德底線，而且隨著收入的增加，物質條件的改善，消費者在選購所需商品時，更看中的是商家所提供的售后服務，但是很多商品的售后卻遠遠跟不上消費者的需求。正是這種信用意識的缺乏使得供應鏈體系上的各個企業之間關系松散，不能承擔自身的基本責任，從而導致金融供應鏈出現斷鏈問題。此外，中小企業缺乏對供應鏈的管理意識，也導致了中小企業融資視角的供應鏈金融建設的重重困難。因此為了更好地解決供應鏈上企業之間關系松散，供應鏈管理意識薄弱的問題，就必須要進一步提出切實可行的發展策略，促進供應鏈的建設與發展。

（二）商業銀行針對供應鏈金融業務的風控體系不完善

供應鏈金融的建立離不開商業銀行的支持，只有完善的銀行金融管理體系才可以更好地為中小企業供應鏈金融的建設提供服務，降低金融風險。但從實際的調查來看，商業銀行并沒有建立起完善的供應鏈金融業務的風控體系，使得供應鏈上的中小企業面臨著巨大的融資風險，不利于企業的長遠發展。由于供應鏈金融體系是十分復雜的，商業銀行雖然出臺了一系列的信用評價體系，但卻不能從根本上控制融資風險，供應鏈金融的漏洞仍然存在。因此，商業銀行針對供應鏈金融業務的風控體系不完善的問題必須要加以有效處理。

（三）供應鏈金融業務的電子化程度較低

隨著互聯網的發展，供應鏈金融業務也要進行深層次的改革，實現供應鏈金融的電子化。但由于我國中小企業數目眾多、分布地域廣，對于有什么金融工具、具體又該怎么使用等問題，很大一部分中小企業并不知道。相對而言，經濟相對發達地區的中小企業會比較了解，而處于偏遠且經濟發展相對落后的地區，融資工具依然還是比較落后的傳統的方法，這便導致了中小企業在地域上的發展差距擴大。這樣就使得供應鏈金融電子化的速度放緩，不利于推進供應鏈金融業務的電子化進程。

（四）供應鏈金融業務的法律體系不健全

如今，我國很多與中小企業息息相關的法律法規，在內容上有些重復和空白，現有的法律法規也不適用于中小企業的發展，這樣就限制了中小企業融資的供應鏈金融的建設與發展，不利于推進中小企業的融資渠道建設。此外，供應鏈金融業務的法律體系不健全，也會使一些不法經營的中小企業有機可乘，出現嚴重的違紀現象。由此可見，供應鏈金融業務的法律體系不健全的問題，必須要采取合理的解決措施進行解決，否則將會嚴重影響供應鏈金融的合理建設與發展。

三、中小企業融資視角的供應鏈金融建設的基本策略

（一）建立長效供應鏈協作機制，提升供應鏈整體競爭力

為了更好地促進中小企業融資視角的供應鏈金融建設與完善，就必須要建立長效供應鏈協作機制，提升供應鏈整體競爭力。首先，中小企業之間要建立起公平合理的協作機制，來進行共同的發展約束，從而保證供應鏈金融得到有效利用，促進中小企業的科學發展。此外，中小企業要不斷提高自身的金融能力，增加供應鏈整體競爭力，在激烈的金融競爭中處于有利地位，促進中小企業的融資進程。

（二）加強商業銀行針對供應鏈金融業務的風控體系建設

對于供應鏈金融體系的建設來說，除企業內部的監督和管理外，還需要金融機構對供應鏈金融的建設與管理，這樣才可以更好地發揮供應鏈金融的作用，促進中小企業的全面發展。為了更好地促進商業銀行對公供應鏈金融體系的控制，需提高管理供應鏈金融風險的能力，促進中小企業的融資與發展，為中小企業提供更好的金融服務。具體來說，商業銀行需轉變相應的融資戰略，建立專門針對中小企業融資發展的金融服務體系。從前期的咨詢到最后的貸款等所有環節，商業銀行都必須提供相應的金融服務。而提供的金融服務中要包括專門針對小企業的客戶服務中心、中小企業信貸部等；商業銀行在貸款過程中，要適度放寬貸款條件，降低貸款門檻，簡化貸款程序，不斷為中小企業提供優質的金融服務，促進中小企業的供應鏈金融的全面發展。

（三）積極開展線上供應鏈金融業務

中小型企業要更好地適應現代金融市場的發展，需做到與時俱進，積極的發展線上供應鏈金融業務，逐步實現金融的電子化、網絡化。首先，中小企業之間必須要建立協調一致的互聯網金融體系，使得彼此的電子化金融密切聯系，實現金融供應鏈的網絡化連接，這樣可以減少金融供應的基本成本，提高金融融資的基本效率，有效地促進小型企業的進一步發展。除此之外，中小企業還必須要提高企業內部線上金融的基本設施建設，包括一些基本的電子設備以及一些專業化的員工，這樣才可以更好地與時代接軌，促進供應鏈金融的電子化進程，推動企業的發展與變革，使企業面臨更少的金融風險。所以，積極開展線上供應鏈金融業務是中小型企業開展供應鏈金融體系建設，促進中小企業融資的進一步發展。

（四）完善相關法律法規，強化金融監管

必須建立健全相關的法律體系，制定專門針對中小企業供應鏈金融體系建設的完整的法律規定，填補內容上的空白，并且刪除重復部分，不讓中小企業有投機取巧以及鉆法律漏洞的機會，追究和嚴懲中小企業逃避銀行貸款債務的行為，并且嚴懲相關部門的不作為行為。除此之外，打造適合我國中小企業的信用擔保體系，即政府等相關部門要充分發揮自身作用，監督、指導建立“擔保機構+中小企業+銀行等金融機構”三位一體的信用擔保體系，完善相關信用法律。通過相關法律體系的建立健全，促進民間借貸、相關部門和中小企業的有機結合，從而進一步促進中小企業的發展，強化金融監管。

四、結語

通過以上分析可以看出，要想徹底解決我國中小企業融資視角下供應鏈金融建設的困境，必須從企業、相關部門和金融機構等三方面出發。中小企業要從自身出發，不斷改進和完善自己，增強自身的融資能力以及金融管理能力，積極承擔責任；相關部門要完善相關政策，切實從中小企業的角度出發，為中小企業融資提供一個相對寬松、可持續的政策環境；金融機構轉變戰略觀念，擴大對中小企業的服務范圍，打造適合中小企業融資的金融工具。通過三方共同努力，在不久的將來，中小企業融資困境必然會沖破瓶頸，中小企業發展也將達到一個新的高度。

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（作者單位：深圳市龍崗區城市建設投資有限公司）