淺析農村金融發展影響因素及其對策

□羅宛婷

(江西財經大學 江西 南昌 330013)

淺析農村金融發展影響因素及其對策

□羅宛婷

(江西財經大學 江西 南昌 330013)

隨著“精準扶貧”戰略的提出以及“普惠金融”進程的推進，農村金融服務體系面臨著諸多機會與挑戰，眾多國內外專家學者對其理論和實踐做了學術探討，產生了一系列新的研究成果。本文以阻礙農村金融發展的因素及建議為視角，梳理了國內外學者的主要研究成果和學術觀點，并對其研究不足之處提出了幾點見解。

農村金融；制約因素；發展建議

1 國內研究

1.1 影響農村金融發展的因素

1.1.1 根本約束條件：二元經濟結構。發展經濟學的觀點認為，農村貧困的一個根源在于農村金融市場的失靈，我國現在仍舊是城鄉二元經濟結構，二元經濟是農村金融的基本前提假設、主要經濟環境和根本約束條件。農村金融發展對農村經濟增長具有重要的推動作用，農村金融結構優化升級和改革創新是促進農村經濟發展的的重要保障。

1.1.2 政府“輔助者”與“引路人”角色把握不足。周孟亮（2015）指出，我國以往的農村金融改革一直是政府外生主導的改革模式，政府對原本內生于農村的信用社保持著強大的控制力，缺乏農民參與的合作基礎，不能有效地培育農村合作金融機制，造成了中國事實上的合作金融殘缺。相反，在另一些方面政府又存在職責“缺位”現象，指出政府缺乏對農村金融系統層面的引導性調整，對農村公共金融基礎設施、農村信用體系等外在條件的建設重視不足，沒能為農村金融的合理發展營造良好的外部氛圍。

1.1.3 農村金融發展服務方式與金融需求存在矛盾。我國現在農村金融發展存在著金融需求多樣性與金融服務方式單一性之間的矛盾。盡管我國今年農村金融服務水平整體有了較好的改善，但是其主要業務仍為傳統的存、貸、匯業務，新型農村金融機構的服務功能還未能充分發揮。

1.1.4 農村居民金融意識淡薄。通過運用層次分析法進行經驗分析得出，我國農村居民的金融意識淡薄，這已經成為了農村金融服務拓展中的軟性障礙。通過數據分析也指出我國農村居民普遍缺乏金融及信息技術知識，對電子金融服務也了解不足。地方性農村金融機構人力資源積累不足造成缺乏創新能力和技術支撐,制約了具有區域特色的創新發展。

1.2 對農村金融發展的建議

周孟亮（2015）提出政府部門應該增強市場意識，轉變監督理念，利用財政補貼和稅收政策充分發揮其引導作用[1]。通過面板數據模型實證分析提出對于農村經濟發達和落后地區要區別對待，對于農村經濟發達地區，優先考慮出臺政策鼓勵農村金融機構擴大業務范圍，而對于經濟不發達地區，當務之急是建立更為嚴格的內外監督機制。要健全農村金融創新體系，創新農村金融服務產品，圍繞農民對金融產品的實際需要，開發出更適合農村居民的金融產品，提供更多與農民生活切實相關的金融服務，讓農民真正得到實惠。相似地，通過對縣域金融網點分布做分位數回歸，發現我國現階段廣大農戶的金融服務需求并未得到滿足，金融排斥現象在農村地區普遍現象。但緩解金融排斥問題不能只靠政府，地方政府要以改善縣域金融環境為切入點，吸引各類金融機構的進入。洪正（2011）在中國改革模式的成功經驗的基礎上提出，要鼓勵民間資本積極參與農村金融市場建設，賦予農民更多的金融交易權，促進農村金融內生增量體系的城長。

2 國外研究

美國斯坦福大學經濟學教授羅納德·I·麥金龍和愛德華·S·肖在1973年時就對農村金融做出了研究，并相繼出版了《經濟發展中的貨幣與資本》和《經濟發展中的金融深化》兩本著作。他們在書中均提出了著名的“金融抑制”的論斷，這可謂是農村金融相關理論的起源。根據“金融抑制”理論，農村經濟發展與農村金融發展相輔相成，農村經濟發展的滯后使得農村金融發展也相對較為落后，而農村金融的滯后又反過來使得農村經濟的發展乏力，兩者之間形成了一種相互促進的循環關系。對農村金融管理體制的問題，羅納德·I·麥金龍、愛德華·S·肖也提出了自身的看法，他們認為之所在許多發展中國家的農村存在著非常明顯的金融抑制現象，就是由于農村金融體系的“金融二元性”問題的存在。在此背景下，經濟學家赫爾曼、穆爾多克、斯蒂格利茨也相繼于1996年提出了“金融約束”的理論，指出政府在農村金融發展中的干預作用的必要性，對金融部門的選擇性干預有助于農村金融的發展。而對農村金融市場的運作上，經濟學家海伍德·W·弗雷斯格在2003年就提出了要建立健全有效的農村金融市場的法律法規，并以相關的制度進行約束，他認為任何國家的農村金融市場運作都依賴于一定的法律基礎、習慣、方法等，因此農村要加強金融服務體系的建設需要從加強法律規定、完善合同履行、加強金融機構準入和退出制度的建設、健全產權制度等幾個方面著手。

3 當前研究的不足

3.1 盡管農村金融研究已經取得一定成果，但更多的是定性研究，缺少對政策實施效果的實證分析

當前研究滯后于快速發展的農村金融實踐，難以回答我國農村金融服務平臺規模、體系、當前發展困境等問題。

3.2 研究主體單一

當前研究多從政府或是金融機構的角度出發，并未深入到農村居民的視角。農村居民是農村金融的服務受眾、最終受益人，對其切身體驗不做實地調研，一切政策實施結果及建議都顯得蒼白無力。

[1]周孟亮.新型農村金融組織發展模式:適應性成長——基于現實剖析與理論溯源的創新 [J].全國經濟學研究, 2015,30(2):74-84.

[2]洪正.新型農村金融機構改革可行嗎?——基于監督效率視角的分析[J].經濟研究,2011(2):44-58.

[3]愛德華.肖.經濟發展中的金融深化[M].上海三聯書店,1998，40-42.

[4]赫爾曼、穆爾多克、斯蒂格利茨.金融約束:一個新的分析框架[M].載《政府在東亞經濟發展中的作用》,中國經濟出版社,1998.39-42

Analysis on the influencing factors and Countermeasures of rural financial development

(Luo wanting)

(Jiangxi University of Finance and Economics Jiangxi Nanchang 330013)

with the advance of"precise poverty"strategy and"Inclusive Finance"to promote the process of rural f inancial service system is facing many chal lenges and oppor tunities,many domestic and foreign experts and scholars have done research on its theory and practice,has produced a series of new resul ts.In this paper,the factors that hinder the development of rural finance and suggestions as the perspective,combing the main research resul ts of domestic and foreign scholars and academic point of view,and put forward some ideas for its shor tcomings.

rural f inance;rest rictive factors;development suggestion

1004-7026（2017）06-0010-02

F832.7

A

羅宛婷(1996.11-),女,湖北潛江人,江西財經大學本科在讀，研究方向：人力資源管理。

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.06.006