基于SWOT分析下的第三方理財發展策略

陶文

中信實業銀行廣州分行1997年成立了首家私人銀行部，并推出了國內首例個人理財業務。隨后，保險、證券、信托、基金也大力拓展個人理財業務并設立理財中心來推銷理財產品，但大多是以產品為中心的理財銷售。2006年，優先理財事務所在北京成立，旨在向個人客戶提供現金、消費、教育、投資、健康和遺產傳承等一攬子管理和規劃方案，標志著第三方理財正式進入國內市場。

第三方理財業務的理念

第三方理財是指獨立的中介理財機構，不代表銀行、保險等金融機構，但能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需的投資工具，提供綜合性理財規劃服務。與傳統金融機構以產品為導向的營銷模式不同，第三方理財以客戶需求為導向，充分與客戶溝通，根據客戶的財務和家庭情況，結合客戶的理財目標及風險承受能力，在調查和分析后給出一個綜合的解決方案，更注重與客戶建立一種長期穩定、相互信任的合作關鍵，就像家庭醫生一樣，關注客戶一生的財務健康。

基于SWOT分析我國第三方理財現狀

第三方理財機構目前在國內提供的服務大致有4種：專業理財規劃建議與咨詢、會員制服務、代銷產品、委托理財。目前，我國以“理財公司”或 “投資咨詢公司”命名成立的公司雖有上萬家，但第三方理財在中國才剛剛起步，市場份額非常低，與發達國家第三方理財方式占主導地位的狀況大為不同，分別見表1、表2。

我國第三方理財發展策略

對于我國正處于起步期的第三方理財機構而言，只有順應全球金融服務業發展的趨勢、結合自身特點、調整自身的經營戰略，進而實現服務升級，才能領跑第三方理財行業的發展。

加強第三方理財市場的法律法規建設

當前，我國很多第三方理財機構基本都在從事“銷售商”或委托理財業務，在實際操作過程中，由于很多機構缺乏相應的執業資格，其業務處于“灰色地帶”，有的甚至鉆法律漏洞，存在極大的金融風險和法律隱憂。

對此，國家相關部門應該盡快制定出臺針對第三方理財的法律法規，對其進行必要的監管，保障參與各方利益。歷史經驗表明，及時、有效地監管對于行業的持續、健康發展至關重要，它可以通過設立準入門檻、制定執業資格標準等方式，規范第三方理財行業的發展秩序，避免惡性競爭。同時，相關部門和機構也應該擔負起行業領導者的責任，包括成立行業自律性組織，制定行業內部規范，組織人員培訓，擴大行業的社會影響力，以推動行業的有序發展。

普及國民理財教育

在我國第三方理財發展戰略實施過程中，不僅要制定相對應的法律法規來對第三方理財機構形成良好的約束，而且要加強大眾理財知識的普及宣傳，引導投資者樹立正確的投資理財觀念，轉變過去人們只重儲蓄和實業投資的觀念。另外，將投資增值與風險控制、稅收、養老籌劃等各個方面進行有效結合，逐漸引導人們重視長期投資。這樣不僅能夠為理財公司在開展理財工作過程中，提供良好的理財環境，而且能夠為國民的理財提供一定的保障。

營造良好的市場競爭環境

在分業監督管理的背景下，如何從根本上實現獨立理財機構的“綜合混業服務”模式，是當前理財機構需要著重考慮的問題之一。這樣不僅能將第三方理財機構自身的優勢充分發揮出來，而且能夠促進其自身發展。在操作過程中，要不斷完善金融理財監管的相關法律政策，實現理財產品、保險、基金等的有效整合，對其進行統一監督和管理。

轉變盈利模式

盈利模式單一化已經成為制約我國第三方理財機構進一步發展的障礙。由于受理財觀念淡薄、專業水平有限等因素的限制，單一化的盈利模式在短期內無法得到根本性的改變。因此，結合我國的實際情況，并借鑒國外的發展經驗，可在現有盈利模式基礎上，向多元化方向發展。向發行產品的金融機構收取傭金很容易給人留下推銷的印象，雖然當前各大產品的傭金相對平均，但是并不妨礙理財師為客戶提供符合客戶投資利益的產品。但是產品數量的不斷增加導致競爭越來越激烈，很難保障其獨立性。所以需要轉變盈利模式。例如，諾亞財富將自身客戶打包，只要理財產品在諾亞財富上架，就可以按產品所針對的客戶質量收取一定的上架費用。雖然這個模式能帶來一定的經濟效益，但是對客戶的資質要求較高，只有保證各大機構對諾亞財富客戶群體的情況有一定的了解之后，才能夠吸引銀行向第三方理財機構支付費用。

綜上所述，我國第三方理財機構仍然有很大的發展空間。人們越來越重視理財和投資，第三方理財機構要將客戶的需求放在首位，在遵紀守法的前提下，幫助人們提供有效的綜合理財服務產品。