金融大數據的機遇與挑戰分析

熊俊帆

摘 要：本文圍繞大數據的簡要概述、金融產業在大數據時代中面臨的機遇與挑戰、如何應對大數據時代帶來的機遇與挑戰三個方面展開討論，對金融大數據的機遇和挑戰進行了分析，并提出了一些筆者自己的見解，希望能夠對今后金融行業的發展提供一些理論建議。

關鍵詞：金融產業大數據時代挑戰機遇

一、大數據的簡要概述

（一） 大數據的概念。大數據也被稱作巨量資料，是指必須通過全新處理方式進行處理后才可具備更高決策力、 自動分析力的數量龐大、增長率高、多元化的信息資產。最開始，大數據的作用在于對網絡引擎的需求進行簡單地描述，同時對海量數據進批量管理與分析。隨著社會的不斷發展，大數據的含義也逐漸開始擴展，涉及的內容包括了數據處理速度以及質量。

（二 ） 大數據的發展趨勢。在互聯網技術飛躍發展的時代中，人們對于大數據的關注度逐漸升高。作為目前主流的大數據，它的戰略意義并不僅僅體現在海量數據的掌握方面，更多地在于對一些利用效率較低的數據進行專業、系統地再處理。簡單來說，若我們將大數據看作是一個產業鏈條，那么這一產業鏈條中盈利最高的部分就在于大數據的加工處理，在各種加工處理的作用下，數據能夠實現大規模的價值增加，從而形成推動革命發展的力量。

二、金融產業在大數據時代中面臨的機遇與挑戰

（一）金融產業面臨的機遇。金融產業是大數據的核心生產者，而大數據為金融產業帶來的價值也是極高的：金融產業是一種信息高度密集的服務型產業，在運行過程中形成的各種消費記錄、貸款記錄等都是大數據的產生來源，任何一家金融企業都會在IT設施方面大力投資，因此這些企業中所儲備的海量信息能夠被充分利用。隨著互聯網技術的不斷普及，金融產業的信息化建設進程也逐漸加速，各種電子信息化金融產業都在金融產業中得到了快速的普及，電子銀行、快捷支付等金融產品逐漸走進了人們的生活。這一趨勢的持續發展必然會產生海量的金融數據，各種由銀行、證券公司、電商輸出的非結構化數據將進入數據庫中，被收集起來，并通過云計算技術匯總在一起，經過分析后形成多元化數據庫。

站在金融產品銷售的立場上來看，大數據具有客戶需求識別、分析的強大功能，能夠開展個性化營銷等一對一業務，為客戶提供更好的服務。站在風險管理學的立場上來看，大數據這種途徑與角度多樣化的數據來源能起到對數據深入分析的作用，幫助金融業對市場情況進行及時監控，降低金融風險。由此可見，金融行業在大數據時代中即將面臨一場空前的機遇。

（二）金融產業面臨的挑戰。機遇與挑戰永遠都是并存的，大數據時代的來臨為金融產業帶來的不僅是機遇，還有許多前所未有的挑戰。

首先，傳統金融機構的壓力。由現階段的情況來看，金融服務行業的準入門檻已經被放寬，對于傳統金融機構拉屎，他們更期望能夠憑借自己獨特的優勢來占據更多的市場份額。而事實上卻并不樂觀，傳統金融機構的組織架構以及運作規則過于陳舊落后，無法將自己的優勢充分發揮出來，在市場中處于劣勢地位。例如，目前在網絡支付市場中占額最高的企業非支付寶莫屬。在大數據時代中，金融機構能夠獲取更多的非結構化數據，任何用戶的上網行為都以數據形式儲存在數據庫中，這樣更有利于金融企業對用戶需求的分析，從而促使金融行業的發展。

其次，數據基礎設施的壓力。任何一個完整的支付流程都是由交易前、交易中、清算、結算、交易后五個環節所構成，其中每一個環節還可以拆分成為若干個細節，每一個細節都由專門的機構進行管理，同時這些環節的運行也必將會帶來海量的數據與信息，這些海量信息的相互傳遞也必然會對支付流程中各基礎設施的正常運行造成一定程度的影響。

三、如何應對大數據時代帶來的機遇與挑戰

在機遇與挑戰并存的大數據時代中，金融產業的應對策略關鍵在于，必須堅持在保持傳統機構優勢的同時探索新型金融機構的創新方法，實現全方面、多角度的發展。以頂層設計作為出發點，顧全大局，始終以顧客需求與期望為關注焦點，努力構建適用于金融機構的大規模數據庫，同時也不能忽略信息化安全的保障工作。這一工作必須基于兩大類設施才可實現，首先為軟件設施，主要由大量金融產業以及數據處理人才構成，用來保障所有大數據能夠獲取足夠的儲備空間，以此來確保金融機構具有充分的能力以及技術來保留大數據信息的原始化，此外還應強化金融企業的內部控制，保障金融企業獲取并管理的用戶數據的安全性，避免泄露并遺失。其次為迎接設施，主要由IT設備以及信息安全管理系統構成、IT設備主要是用來收集、整理、處理并分析金融機構所獲取的金融數據，并確保它的集約化管理，為金融機構以及用戶創造更多的便捷，使雙方都能夠以最快的速度、最便利的方式來獲取自己需要的數據。此外，還應在技術水平方面實現信息化安全管理系統的完善，通過身份認證、數字證書等安全認證方式來提高數據的安全性，使數據安全等級實現質的飛躍。

四、結束語

綜上所述，大數據時代來臨所造福的對象不僅僅為金融產業，它對各行各業都產生了積極的影響。金融大數據的意義也不再局限于自身，它是伴隨現代化社會中日益發展的計算機網絡技術而產生的，包括了多種來源、多種功能的非傳統數據。正是這種金融大數據才使我們的生產與銷售行為發生了巨大的改變，同時也影響著企業與消費者，甚至對于傳統的市場競爭性質也具有一定的改變作用。在未來，金融大數據對于金融產業，甚至是整個社會的影響也將越來越大，為我國社會經濟的發展作出極大的貢獻。

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