互聯網金融態勢分析及應對探析

劉國峰

摘 要：進入21世紀，互聯網的發展改變了人們的生產生活方式，如今出現的了“互聯網+”更是改變了經濟社會的發展模式和歷程，“互聯網金融”就是在這種大背景下產生而發展起來的。互聯網金融的發展，與傳統金融存在與生俱來的矛盾，一面是創新的新興力量，一面是傳統的金融霸主，如何在新常態下尋得共存及發展之道引人深思。互聯網金融仍舊深入發展，出現了新的發展態勢。本文分析了互聯網金融發展的新態勢，在此基礎上提出了相應的應對對策，以期更好地促進互聯網金融的發展。

關鍵詞：互聯網金融 態勢 分析 應對

互聯網金融是隨著互聯網的橫縱矩陣發展而產生的，它的產生對傳統金融行業產生了巨大的沖擊和震蕩，隨著技術的發展、觀念的轉變，這種沖擊和震蕩將不斷加強。如今，物聯網、云計算、移動互聯網技術都得到了快速發展，大數據成為“潮流”，在這樣的驅使下，互聯網金融又出現了諸多的新態勢，金融改革和創新又進入另一個新層面，若是不把握住這些態勢，將無法對互聯網金融進行科學的調控。筆者分析了互聯網金融的發展態勢，在此基礎上提出了互聯網金融態勢的應對之策，具體如下。

一、互聯網金融發展態勢分析

1.行業格局激蕩

互聯網金融雖然產生及發展時間并不算太長，但是因為利益的富集，其發展十分迅速，看上去行業前景一片“大好”。但是，溯及根本，互聯網金融行業標準尚未統一，監管力度也不甚理想，在準入退出管理、風險控制、監督管理、消費者利益保護等方面，仍然存在諸多的漏洞和問題，無良平臺跑路現象屢見不止。長此以往，信息不對稱現象將更為明顯，信任危機將持續發酵，造成行業的恐慌。而與此同時，那些優質借貸群體、需求群體的需求則無法得到滿足，P2P網絡借貸的作用和效率將大大降低，此外，部分平臺自融自用、違規拆標等行為也是數見不鮮，這肯定不是我們所期望的，但是這種態勢是必然的。這種局面一旦出現，行業內部必然陷入格局激蕩發展階段，雖然伴隨監管部門的整頓會有所緩解，但是總的來看，仍然是大浪淘沙、優勝劣汰的亂局。

2.法律體系完善

從我國漫長的立法周期、復雜的立法程序來看，短時間內建立完善的關于互聯網金融的法律體系是不現實的，但是立法、法律完善的步伐卻是不會停的，因為互聯網金融發展的宏觀背景、微觀需求是政府以及監管部門不得不得面對的。自2010年以來，關于互聯網金融方面的立法不在少數，諸如第三方支付法規、中籌融資法規、互聯網保險法規等。如果從互聯網金融發展的“單軌”來看，法律的外部影響效用卻是有限，但這主要是因為經驗缺乏、互聯網金融發展過快、行政滯后等原因；而從法律建立、法律完善、法律監管這一“軌道”來看，我國的互聯網金融法律建立、發揮效用卻是不慢。兩者相看，從中長期態勢來看，法律體系的完善將滯后于互聯網金融問題、風險，但是法律體系完善速度隨著經驗增長、專業人員增多、資源的匯集將不斷加快。

3.支付系統變革

隨著互聯網技術、移動通信技術的發展，兩者在技術層面的融合將更為深入，合作范圍也將更為廣泛，這勢必會對金融交易產生微妙的影響。屆時，移動支付將與銀行卡、網上銀行等的融合過程加迅速加快，個人、企業大小額支付將可以在可以依托移動互聯完成，替代現金、支票等銀行結算支付。央行發布的《2015年三季度支付體系運行總體情況》中的相關數據就顯露出這一態勢，“全國銀行機構共處理電子支付業務271.38億筆，金額553.07萬億元”，從這組數據我們可以看出，我國電子支付業務數量很大，且移動支付業務增長也很快，顯然這將對支付系統的變革產生巨大的推動作用。

4.金融服務拓展

互聯網金融匯集了大量的新技術，諸如云計算、搜索引擎、大數據、移動互聯技術等，當技術匯集、綜合到一定程度，互聯網金融的角色也將更為多元、綜合。一旦其在金融行業的綜合性、成長性達到一定階段，就會突破專業化和分工的界限，拓展金融服務的生產可能性邊界，提供更為豐富、高效、多元的金融服務。

二、互聯網金融態勢的應對之策

1.建立適應性監管體系

要促進互聯網金融行業大發展，建立適應性監管體系勢在必行，具體來說，要做到如下幾點：其一，做好準入、退出管理。為了整治行業亂局，當局應該嚴格準入退出以及互聯網金融機構的行為管理。互聯網金融機構的準入、退出都應該有法可依，嚴格制定準入標準，規范退出機制；金融機構不能依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務。其二，實現全面監管。在監管上應該力爭“全面”，實施一體化、穿透式監管。

2.加強監管技術支持

為了更好地防控風險，應該做好金融科技方面的科研工作，建立監管技術支持系統。只有建立了該系統，才能更好地進行網上巡查、數據分析、監管控制，及時發現異常事件和可疑網站，及時采取對策，確保投資者安全。

三、總結

互聯網金融乘時代發展之勢，匯大量新技術，與傳統金融排斥、融合共濟，理清其發展態勢，對互聯網金融監管、控制，金融行業的穩定、健康發展意義重大。本文分析了互聯網金融發展的新態勢，在此基礎上提出了相應的應對對策，希望對互聯網金融的發展有所幫助。

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