國有商業銀行如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰

周國棟

摘要：隨著社會經濟的快速發展，現代科學信息技術也得到了快速的發展，現代科學信息技術推動著金融模式的信息化發展。隨之出現了互聯網金融模式，這是一種新型的互聯網金融模式，不僅快捷便利、而且發展速度也十分迅速，對傳統的金融模式造成了一定的沖擊，在這種背景下，國有商業銀行要如何應對互聯網金融模式所來的機遇和挑戰，才能確保國有商業銀行在發展的過程中不受到影響，推動國有商業銀行的進一步發展。本文主要針對在互聯網金融模式下對國有商業銀行的發展產生的沖擊進行分析，并提出相應的解決對策，幫助國有商業銀行化解危機，推動國有商業銀行的穩速發展。

關鍵詞：國有商業銀行；互聯網金融模式；挑戰；措施

中圖分類號： F832 文獻標識碼：A 文章編號1672-3791（2016）10（c）-0000-00

隨著現代科技信息技術的快速發展，我國的金融行業受到了一定的沖擊，金融行業開始向著信息化方向發展，隨之互聯網金融模式迅速的發展起來，比如像支付寶、微信支付、移動支付等形式，都對國有商業銀行的發展帶來了一定的挑戰。在這種新的互聯網金融模式中，國有商業銀行要能準確的把握住這機遇與挑戰并存的時機，積極應對這一新趨勢，妥善的處理好國有商業銀行與互聯網金融模式這兩者之間的關系，要積極主動的適應這種新的金融發展模式，尋找適合國有商業銀行發展的模式，推動國有商業銀行的快速發展。

1互聯網金融模式的概述

互聯網金融模式是一種新型的金融體系，和中國傳統的銀行金融有著本質上的區別，互聯網金融主要包含了網絡支付，線上融資這兩種新的特征[1]，線上融資在商業銀行發展過程中，屬于一種新的融資方式，它需要借助電子商務平臺和電子商務信用作為基礎和根本，整個線上融資是比較方便快捷的，所投入的建設成本也比較低，相應的金融服務也是操作簡單，服務流程也比較簡化，在互聯網金融發展過程中，主要的服務對象就是小型企業、微型企業或者個體創業者，在互聯網金融發展過程中，需要借助一定的信息處理技術，滿足客戶的各項需求，在互聯網金融發展的過程中，客戶對相關信息的需求量是整個互聯網金融模式發展的核心，這也是互聯網金融模式在資源配置方面和風險管理方面所要考慮的重點，在實際的運行發展過程中，需要借助現代化的信息處理技術，像云計算、各種社交網絡、搜索引擎技術等，都可以為互聯網金融交易提供一定的技術保障，推動互聯網金融的快速發展。

2互聯網金融模式對國有商業銀行帶來的沖擊

2.1客戶流失嚴重，金融服務改革艱難

隨著互聯網金融模式的快速發展，給傳統的商業銀行造成了一定的沖擊，傳統商業銀行的客戶流失比較嚴重，商業銀行的資產業務，收益渠道都被新型的互聯網金融模式所影響，主要是因為新的互聯網金融模式，具有十分強大的信息平臺，很多商業銀行的客戶信息都被壟斷，再憑借著各種信息處理技術，將傳統商業銀行的客戶信息來源阻斷，這樣一來，商業銀行就很難及時獲取客戶的信息資料，也不能準確的掌握客戶的實際需求，也不能及時的根據客戶的需求而轉變銀行的發展策略，對相應的制度和服務措施進行改革和創新，阻礙商業銀行的進一步發展。

2.2國有商業銀行的發展優勢被削弱

國有商業銀行在金融行業發展過程中，一直都具備著資金優勢、作業優勢、信用成本優勢、政策紅利優勢，但是隨之互聯網金融模式的快速發展起來，互聯網金融模式借助互聯網平臺，獲取客戶的信息幾乎是零成本，在信用成本和作業成本等方面可以集中優勢資源進行補充，不斷擴大互聯網金融的社會影響力，一旦取得金融牌照，那么傳統的國有商業銀行所具備的資金成本優勢，政策紅利優勢也將被取代[2]，這樣一來，國有商業銀行的發展優勢正在被取代，不利于國有商業銀行的進一步發展。

3國有商業銀行應對互聯網金融模式的措施

3.1借助互聯網平臺，增加國有商業銀行獲取信息的渠道

在互聯網金融模式運行中，互聯網金融所采取的線上融資，主要借助電子商務平臺，不僅融資成本低，融資模式多樣化，而且互聯網金融的線上融資的成長性很強[3]。國有商業銀行在發展的過程中，可以根據互聯網金融模式運行一樣，建立起屬于自己的電子商務平臺，這樣不僅能有效的降低國有商業銀行的成本投入，還可以高效率，大范圍的獲取客戶的信息資源，抓住客戶的信息來源，國有商業銀行才能獲取相應的市場競爭優勢，商業銀行借助電子商務平臺，可以及時的對客戶的實際需求進行各方面的信息分析，還可以根據客戶的實際需求改變商業銀行的金融服務，創新出新的金融產品，滿足客戶的實際需求，真正實現線上交易與線下金融的完美融合。同時，商業銀行也可以建立相應的綜合性服務平臺，為國有商業銀行的融資擴展出線上融資這一渠道，商業銀行可以以第三方的身份，參與各種電子商務平臺的建設工作，并在電子商務平臺中加入相應的金融服務項目，推動國有商業銀行的進一步發展。

3.2借助互聯網平臺，建立國有商業銀行的綜合服務平臺

建立綜合性服務平臺，可以增強國有商業銀行的市場認可度，提高國有商業銀行的社會影響力。綜合性服務平臺既具備融資功能，又可以形成一個電子商務價值鏈，在這個綜合服務平臺建立的過程中，是需要借助國有商業銀行的資金優勢才能建立起來的，可以有效的推動國有商業銀行的進一步發展。所建立的綜合性服務平臺，是將網上商城、線上融資等形式結合起來[4]，可以根據客戶的實際需求，為客戶提供綜合性的金融服務。在綜合性服務平臺構建過程中，國有商業銀行需要以第三方的身份參與到金融服務體系中，準確的為國有商業銀行的發展進行定位，不斷擴大商業銀行的盈利渠道，在線上交易的過程中，也可以為客戶提供線下金融服務，可以在這個綜合性的服務平臺中，實現信貸、資金流轉等業務，擴大商業銀行的效益點。

3.3借助互聯網平臺，完善國有商業銀行的風險控制機制

在互聯網金融模式發展過程中，國有商業銀行要正確的認識到自身發展的優勢，其中，互聯網金融的信用中介、終端結算都是需要以銀行為基礎的，要充分發揮出政策資源優勢、資金實力優勢、金融結算、信貸等方面的優勢，與此同時，也要意識到商業銀行在信息數據獲取和數據整合、數據分析等方面存在的缺陷，要正確的看待商業銀行發展的優缺點，這樣在實際的發展過程中，才能制定出科學合理的發展策略，不斷完善國有商業銀行的風險控制機制，還要不斷完善國有商業銀行的線上信用評價制度，逐漸實現線上信用評價與線下信用評價的完美對接，并及時的將違約信息同步揭露，商業銀行在發展的過程中，需要不斷創新風險管理和控制的方法，對各種隱性風險進行集中分層管理，提高國有商業銀行的抗風險能力。

4結束語

綜上所述，互聯網金融模式對國有商業銀行的發展造成了一定的沖擊，但是同樣也為國有商業銀行的發展帶來了機遇，在這種新的互聯網金融模式下，國有商業銀行想要獲得長足的發展，就需要認清互聯網金融模式發展的基本概況，了解互聯網金融模式的未來發展趨勢，在實際的金融發展過程中，結合自身發展的實際情況，為國有商業銀行的發展找準時機，推動國有商業銀行的進一步發展。

參考文獻

[1]李雯雯.互聯網金融時代，商業銀行如何發展？[J].特區經濟，2014（03）.

[2]王輝.農村商業銀行如何應對互聯網金融模式的挑戰[J].企業改革與管理，2014（12）.

[3]趙騫.不斷前進才能永不言敗——國有商業銀行如何應對互聯網金融模式帶來的挑戰[J].財經界（學術版），2014（11）.

[4]管仁榮，張文松，楊朋君.互聯網金融對商業銀行運行效率影響與對策研究[J].云南師范大學學報（哲學社會科學版），2014（06）.