我國農商行金融創新動因分析

安徽利辛農村商業銀行股份有限公司 張鋒

我國農商行金融創新動因分析

安徽利辛農村商業銀行股份有限公司 張鋒

農商業銀行可以通過對金融要素進行重新的裝配，從而來提高金融資源的配置的效率，這就是金融創新。我國農商業銀行需要面對的不僅僅是國內外激烈并且難分勝負的市場競爭,還有國際金融全球化的巨大風險,所以仔細分析我國農商業銀行金融創新的動因,并且結合我國農商業銀行目前的現狀,是制定出金融創新的實行方案的關鍵。

金融創新 農商行 創新 現狀 解決問題

金融創新是指銀行為適應飛速發展中的經濟的要求，通過吸納新的先進的技術，運用新決策，來開拓出新的市場。金融創新是金融行業能夠持續發展和取得發展優勢的關鍵，與西方銀行金融相比，我國農商業銀行則顯得有很多不足，針對這些，農商業銀行需要采取一定的措施來解決這些問題。

一、農商行金融創新的現狀

(一)農商行產品與服務創新取得了很大進展

近年來，農商行業務的創新發生了非常大的變化，以傳統業務和資產業務為基礎，在此基礎上積極創新，同時在中間業務的領域中相繼推出理財業務、票據業務、外聯單位業務等金融產品。這些新興的金融產品即滿足了人們多樣化的金融需求，又拓寬了農商行的經營范圍，拓寬了農商行的銷售渠道及盈利渠道。

(二)農商行管理素質與管理水平在總行的輪訓下取得很大進展

農商行對高管人員進行了系統的大規模的系統的培訓，很多農商行的基層高管人員進行著輪流培訓，到股份制銀行與大型銀行進行工作實踐及考察，大銀行抽取了幾百人奔赴各省指導工作，在這種情況下，員工的業務水平得到了飛速的的提升，從而使農村合作金融機構的監管制度與銀行的標準達到了高度的統一。

二、農商行金融創新中存在的問題

(一)金融創新觀念不強

一方面，大部分農商行的職工在農村長大，工作也在農村，相對來說封閉的環境、傳統的落后思想，限制了他們思考問題的方式；另一方面，農商行的干部職工對金融創新在思想上存在著不同程度的誤解，覺得自己在地位不高，素質低,不敢輕易提出創新，而且害怕改革創新會危害到自己的個人利益，不敢輕易去“闖禁地”。

(二)體制落后，管理機制不健全

農商行處于一個相對比較尷尬的地位，客觀上阻礙著農商行的創新發展。我國農商行自建立以來，存在著資產質量低較、經營效益差、管理手段落后等比較棘手的問題。農商銀行的體制問題為農商銀行是由農村信用社改制過來的，管理體制為省、縣二級法人體制。雖然船小好調整方向，但管理中的這種法人體制也造成了縣級法人管理參差不齊。形成不了強勁的合理，與其他商業銀行競爭存在天然劣勢。與此同時，更加加劇了隊伍、思想不夠穩定的不利局面。不健全的體制制約著農商行的創新進程，這也是形成農商行與其他商業銀行較大差距的一個重要因素。

(三)高素質金融人才嚴重缺乏

金融創新對金融從業人員有很高的素質要求，要求工作人員具有現代金融專業知識，風險防范意識和操作技能。沒有新鮮思想觀念、沒有強烈的競爭意識強、不具備豐富的金融知識和經驗、沒有精通業務，這樣的人才，很難在競爭中立于永不敗的地位，嚴重影響著農商行金融創新的發展。

三、農商行金融創新的路徑選擇

(一)加強管理制度創新

對管理制度的創新是農商行進行金融創新的關鍵，因為只有建立高效的管理制度，才能對農商行進行高效的管理，充分的調動起員工工作積極性，提高他們的工作效率。具體做法是構建高效的機構以及建立合理的人事制度。

(二)端正服務態度，樹立服務意識，增強服務質量

銀行的服務質量與態度直接關系著客戶的滿意度，而客戶的滿意度能給農商業銀行帶來很大的利益。所以農商業銀行需要培養員工們客戶至上的理念，將客戶的滿意度作為做銀行職員考核及年終獎發放的的一項標準，只有讓員工的獎金與客戶的滿意度直接關聯，才能使銀行工作人員做到全心全意為客戶服務，為銀行創造更大的利潤。

四、結束語

在金融行業中，尤其是銀行業目前面臨著非常嚴峻的挑戰，傳統的銀行金融的手段已經不能夠適應，也不再適合新的形勢，不能夠更好地滿足客戶的需求，所以必須對我國商業銀行進行金融創新，金融創新的實行迫在眉睫。在新的形勢和任務要求下，我國的農商業銀行必須審時度勢，分析局勢，緊握機會，培養全面的金融人才來適應經濟的發展，來提高我國的綜合實力，讓我國在世界強林中屹立不倒。

[1]唐宏雁.我國商業銀行金融服務營銷研究[D].華南理工大學出版社，2011,4（6）：3-4

[2]張學波，金融創新環境下的銀行監管問題研究[D].東華大學,2011,24(8):5-8