上海農商銀行：打造上海本地現代商業銀行

文‖《上海國資》記者 金琳

上海農商銀行：打造上海本地現代商業銀行

文‖《上海國資》記者 金琳

致力于擺脫以存貸利差為主的經營模式，大力發展以中間業務收入為主體的新興業務，轉變經營模式

上海農商銀行在2017年進入新一輪發展規劃期,初步形成以“獨立上市、傳統升級、新興發力、管理轉型和人才驅動”為核心的發展戰略。上海農商銀行黨委書記、董事長冀光恒在接受《上海國資》采訪時表示,未來將聚焦盈利、深化轉型、加快創新、培育特色,實現產品服務和經營管理效能升級,全面提升核心競爭力。

穩中求變

上海農商銀行自2005年改制以來,經過十多年發展,資產規模近7000億元,機構網點近400家,市場份額穩步提升,盈利能力持續增強,在農信系統同類銀行中排名靠前。一直以來,上海農商銀行始終堅持立足上海市場,圍繞上海自貿試驗區、具有全球影響力的科創中心建設等重大國家戰略,積極投身上海國際金融中心建設,并不斷發揮與其自身地位相符的作用。截至2016年末,上海農商銀行全行本外幣存款余額5234億元,比年初增加547億元,增幅近23%；本外幣各項貸款余額3233億元,比年初增加391億元,增幅近14%。同時,上海農商銀行的盈利繼續保持較快增長,2016年度實現凈利潤超58億元,增幅超11%；實現中間業務收入近26億元,增幅超58%。資產質量穩中向好,不良貸款余額、剪刀差余額、不良貸款率較年初成功實現“三降”。在2016年全球1000家大銀行中,上海農商銀行排名第194位,連續三年躋身全球200強；在全國所有入圍銀行中排名第27位。

在同業市場中,上海農商銀行的市場地位穩步攀升。隨著存貸款占比快速提升,上海農商銀行在上海地區人民幣存款增量占有率達到11.2%,排名第一；在上海地區人民幣貸款增量占有率12.6%,排名第三。重點產品取得較大市場影響力,敬老卡發卡量市場占有率達25%,位列全市第一；工會卡發卡量達到309萬張,覆蓋上海全市工會會員近一半人數。

但目前因外部金融市場環境仍然復雜多變,加上國內利率市場化推進加速,存貸業務息差不斷縮窄,傳統盈利空間擠壓變小,銀行在業務結構調整、非息收入拓展上尤為迫切。

“如何順勢轉變、突破自我,是我們一直在思考的問題。”冀光恒說。

升級

隨著經營環境的不斷變革,上海農商銀行更加注重突出自身傳統優勢并實現升級,在經營區域內形成強勢競爭力,輻射帶動城區和異地機構協同發展。

“上海農商銀行將繼續鞏固郊區經營優勢。”冀光恒介紹說,該行近400家網點中,有2/3在郊區或城郊結合部,是上海地區營業網點最多的銀行之一,在此基礎上,將從提升網點服務質量和效益的角度,科學統籌網點布局,同時深化推進網點轉型,借助互聯網金融技術,實現渠道多元化、網點智能化、服務自助化、客戶體驗人性化。

扎根社區、貼心服務零售客群也是上海農商銀行的一大特色。其多年來一直堅持服務社區居民、深化社區銀行建設,便民銀行品牌形象已經初具影響。今后上海農商銀行將進一步加大財富管理和消費金融業務拓展力度,加快推動零售業務轉型,加強產品業務創新,提高服務便捷化程度,不斷鞏固客戶基礎、拓展價值客群,加快實現從個人客戶向家庭客戶服務轉變,從單一產品服務向一攬子產品服務轉變,從單一渠道服務向線上線下多渠道協同服務轉變,使零售金融業務成為全行利潤的主要增長點。

“三農”品牌特色是上海農商銀行的傳統競爭優勢,“三農”貸款占比多年來均保持30%以上,是上海地區涉農貸款占比最高的銀行,已成為上海“三農”金融服務的主力軍和領先者。隨著經營環境的不斷變革,下一步,上海農商銀行還將繼續深化“三農”金融服務,以上海發展現代都市農業為契機,聚焦農業科技領域,加強產融合作,創新服務方式,形成生產環節、流通環節和消費環節的“大三農”金融服務體系。

發力

從去年6月起,上海市國資委開始對市屬金融企業進行統一監管,這也為上海農商銀行做好產融結合提供了契機。在市委市政府的領導和支持下,上海農商銀行確立了成為扎根本地、服務高效的上市公眾銀行的目標,力爭成為全國農商銀行系統排頭兵。

“轉型,就是要突破傳統,力求培育低資本消耗、高綜合回報、可持續發展的新的盈利增長點,同時強化風險控制和經營管理,推動全行業務從銀行生態鏈低端向中高端邁進。”冀光恒表示。

在轉變盈利模式、大力拓展新興業務方面,上海農商銀行致力于擺脫以存貸利差為主的經營模式,大力發展以中間業務收入為主體的新興業務,轉變經營模式。一方面持續做強金融市場交易業務,整合交易資源,優化交易業務結構,推動從持有型向交易型轉變,提高金融市場業務占比,使之成為重要的利潤中心。另一方面大力發展資產管理業務。在剛剛過去的2月,上海農商銀行將資產管理部門升格為一級部門,恰能適時整合全行資產管理業務組織管理體系,找準職能定位,形成合理的產品營銷計劃、投資運作機制、風險管理制度和績效考評體系,促進資產管理業務繼續保持合規、高效發展態勢。

“此外,我們也將加大對投資銀行業務與消費金融業務的關注力度。”大力拓展結構融資、并購融資、非標融資、債券承銷等投行業務,加快從以利差為主的“信用中介”向提供多元化金融服務的“服務中介”轉型,努力使投行業務在規劃期內實現突破式增長。運用大數據分析手段,挖掘客戶消費融資需求,大力發展消費信貸業務。今年更要加快信用卡業務發展步伐,尤其是要加大高端信用卡、現金分期等業務的拓展力度,確保信用卡業務持續高速成長。完善消費金融業務布局,探索消費金融的新業態、新模式。

小而美

“摒棄‘大而全’,建設‘小而美’是上海農商銀行努力的方向。”冀光恒指出,上海農商銀行將以提高效率和效能為目標,降低銀行內部交易成本,持續推進全面風險管理,加強精細化管理,從而促進管理手段轉型升級,管理水平逐步提高。

“加強風險管理已經成為金融行業的共識。”對此,上海農商銀行將以上市銀行標準來完善適合該行特點的全面風險管理架構,加強各類風險的全面統籌管理,持續優化風險管理政策。各機構都會將各項業務的穩健經營放在今年信貸工作的首要位置,在平衡好風險管控與業務發展關系的同時,努力防范外部風險傳染,確保不發生系統性和區域性風險。

“在工作中,抱有精益求精、嚴謹細致、不斷革新和持續完善的態度是我行一貫倡導的。”談及管理轉型時,冀光恒特別強調,要注重精細化、集約化管理。

具體落實措施有很多,例如以改善客戶體驗為目標,通過流程再造、渠道優化實現快速響應、便捷高效的競爭優勢；逐步搭建“前臺前移、中臺上收、后臺集中”的業務營運體系；科學評估網點效能,逐步降低運行成本；發揮互聯網金融替代優勢,推進網點智能化建設,提升服務質量和效益,實現從業務操作型網點向營銷服務型網點的轉變。“希望能通過理念上的突破、資源上的整合、管理上的創新、達到固本拓新、實現超越的目的。”冀光恒說。

要實現管理轉型,離不開人才驅動。“人才是商業銀行轉型與創新的第一資源,是實現戰略目標的堅實支撐。”在人才建設方面,上海農商銀行希望通過企業核心價值文化的培育,打造一支結構合理、業務精湛、素質優良的干部員工隊伍。

“在提速市場化人才隊伍建設、戰略人才和潛力人才挖掘培養,以及健全教育培訓機制方面三管齊下。”冀光恒說。