保險合規監管加碼

何佳艷

2017年1月4日，保監會發布《保險公司合規管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》將于2017年7月1日起施行，2008年1月開始施行的《保險公司合規管理指引》（保監發〔2007〕91號）同時廢止。

對比舊版的《保險公司合規管理指引》，《辦法》主要涉及四方面修訂：明確“三道防線”的合規管理框架，要求公司業務部門和分支機構、合規管理部門和合規崗位、內部審計部門共同組成合規管理的“三道防線”；提高對公司合規部門設置、合規人員配備的要求；提升合規管理的履職保障；加強合規的外部監督。

正式明確“三道防線”

此次修訂以后，《辦法》明確了險企“三道防線”的合規管理框架。

第一道防線：保險公司各部門和分支機構構成合規管理的第一道防線。

《辦法》要求，保險公司各部門和分支機構應當主動進行日常的合規管控，定期進行合規自查，并向合規管理部門或者合規崗位提供合規風險信息或者風險點，支持并配合合規風險監測和評估。

第二道防線：保險公司合規管理部門和合規崗位構成合規管理的第二道防線。

《辦法》要求，保險公司合規管理部門和合規崗位應當按照合規管理部門的相關職責，向公司各部門和分支機構的業務活動提供合規支持，組織、協調、監督各部門和分支機構開展合規管理各項工作。

第三道防線：保險公司內部審計部門構成合規管理的第三道防線。

《辦法》要求，保險公司內部審計部門應當定期對公司的合規管理情況進行獨立審計。《辦法》規定，保險公司應當在合規管理部門和內部審計部門之間建立明確的合作和信息交流機制。

一名業內人士表示，“三道防線”其實是國際上一直沿用的合規標準，在國內保險公司內部也一直存在，只是少數保險公司輕視大意，這次以《辦法》形式正式明確，標志著國內保險業真正實現與國際接軌。

合規負責人不得兼管財務

此外，《辦法》還規定保險公司省級分公司應當設置合規管理部門，并對保險公司專職合規人員和兼職合規人員的配備提出了明確要求。其中，《辦法》明確，保險公司應當設立合規負責人，合規負責人是保險公司的高級管理人員。合規負責人不得兼管公司的業務、財務、資金運用和內部審計部門等可能與合規管理存在職責沖突的部門，保險公司總經理兼任合規負責人的除外。保險公司總公司和省級分公司應當設合規管理部門，并根據業務規模、組織架構和風險管理工作的需要，在其他分支機構設置合規管理部門或者合規崗位。合規管理部門和合規崗位應當獨立于業務、財務、資金運用和內部審計部門等可能與合規管理存在職責沖突的部門。

《辦法》要求，保險公司應保障合規負責人和合規管理部門和合規崗位享有以下權利：一是通過參加會議、查閱文件、調取數據、與有關人員交談、接受合規情況反映等方式獲取信息；二是對違規或者可能違規的人員和事件進行獨立調查，可外聘專業人員或者機構協助工作；三是享有通暢的報告渠道，根據董事會確定的報告路線向總經理、董事會授權的專業委員會、董事會報告；董事會確定的其他權利。

針對合規人員的任職資格，《辦法》規定其應具有與其履行職責相適應的資質和經驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業知識，并熟練掌握法律法規、監管規定、行業自律規則和公司內部管理制度。

業內人士透露，以前少數保險公司合規管理有名無實，只要大老板同意，決策一路綠燈，有些業務、合規、審計部門負責人硬著頭皮不得不簽。此次《辦法》強調，對于違反相關規定的保險公司和責任人，將采取責令限期改正、調整分類監管評價、調整公司治理評級、監管談話、行業通報和其他監管措施；對拒不改正或者情節嚴重的，依法予以處罰。

保險進入嚴監管時代

2016年，保險行業保費收入持續實現高增長，前10月行業原保險保費收入達2.7萬億元，同比增長30.4%。大踏步發展之下，一些行業隱患暗流涌動，萬能險的大幅擴張、險資并購的“野蠻生長”都令市場關注，也引起了監管層警惕。

在1月12日中國保監會召開的2017年全國保險監管工作會議上，保監會主席項俊波表示，要堅持“保監會姓監”理念不動搖，保監會絕不是“保險行業總公司”，要以監管徹底整頓市場秩序，以監管守住風險底線，以監管促進行業發展。

《辦法》的出臺只是近期保監會對險企監管升級的冰山一角。在2017跨年前后，保監會已頻頻發出嚴監管信號。

2016年12月28日，保監會發布消息，稱對萬能險業務整改不到位的華夏人壽、東吳人壽等2家公司采取暫停互聯網保險業務、三個月內禁止申報產品的監管措施。同時，對全部9家已報送萬能險整改報告的險企，派駐檢查組進行現場核查，根據情況采取進一步監管措施。12月29日，保監會就修訂后的《保險公司股權管理辦法》公開征求意見，表示將進一步加強股權監管、規范股東行為。2017年1月3日，保監會印發《財產保險公司保險產品開發指引》，對財險公司產品開發提出細致全面的監管要求。據透露，目前有數個重要保險新規正在征求意見，這些新規涉及產品費率、信用保證保險等，將從各個方向堵住漏洞。

有業內人士預估，2017年，銀監會、保監會和證監會可能會聯手發文或是加強監管，以抵抗金融行業的風險。