農村金融與農業產業化經營關系研究

喬倩　潘煥學

【摘要】在農村經濟的發展過程中，農村金融與農業產業化經營的關系不應只局限于研究農村金融對農業產業化的支持作用，更應看到農業產業化對農村金融的影響。隨著農業產業化發展，資金供給方金融機構提供資金需求方的鄉鎮企業、農戶所需資金支持，但是隨著資金需求擴大、農業產業化所涉及的主體不斷發展，農村金融的發展同樣受到農業產業化的影響。本文由資金需求方農業產業化主體（鄉鎮企業、農戶、龍頭企業）出發研究農村金融與農業產業化經營的關系：首先對2014年山東省17市的橫向數據分析，得出農業產業化經營的深化對農村金融發展的促進作用；然后從資金需求方農業產業化主體角度分析農業產業化的深化對農村金融的發展起到促進作用，并指出農業產業化及農村金融存在的問題；最后得出如何在需求方（農戶、龍頭企業）進行相關的改善，并得出相關建議和措施。

【關鍵詞】農村金融 農業產業化經營 金融資源配置 擔保物品

一、引言

山東省作為農業大省，其農業在我國占有重要的經濟地位，2015年山東省第一產業增加值4979.1億元，增長4.1%。山東省作為我國最早實行農業產業化經營的省份，近十年來，農業總產值一直保持10%的年均增長率，2015年農業增加值2900.8億元，比上年增長4.7%，農村居民人均可支配收入12930元，增長8.8%，為剩余資金投資到產業以及金融市場提供前提。而且隨著農業的發展，農業產業化經營的發展模式不斷完善，2014年山東省規模以上的龍頭企業發展到9109家，其銷售收入達到14057億元，帶動基地農戶發展到1140萬戶，帶動農民增收314億元，提供就業崗位235萬個，年人均工資2.3萬元，進而推進農業、農村經濟結構的調整和優化，為高效配置農業資源提供保證，不僅增強農產品在市場上的競爭力，而且農業產業化作為農業現代化的重要反映，拓展了原有農業的有效邊界，提高了農產品的附加值。但農業產業化進一步發展的過程中，由于資金的短缺1，成為制約農業產業化發展的瓶頸，這就要求必須大力發展農村金融。

本文從需求方面出發，通過實證分析，研究2014年山東省各市區農業產業化經營對農村金融的影響及影響程度，并在需求角度提出如何解決農業產業化發展過程中（龍頭企業等）所面臨的資金瓶頸，探討如何建立農村金融與農業產業化經營共同發展的紐帶。

二、實證分析

（一）指標的選取和數據的來源

1.農業產業化經營指標的選取。農業產業化水平的高低可以通過農業生產效率、農業生產經營的規模、農業現代化水平以及農業生產結構的優化程度來衡量。文章所選取四個指標來反映農業生產化水平，主要包括：第一，農業生產效率，由人均農業產值、人均糧食產量兩個指標衡量；第二，農業生產經營規模，由人均農作物耕地面積衡量；第三，農業生產結構的優化，由林木漁業增加值占農業總增加值的比重來衡量；第四，農業現代化水平，由機耕面積占耕地面積的比重、機播面積占總播種面積的比重、機收面積占總播種面積的比率、人均農業機械總動力四個指標衡量。

2.對農村金融指標的選取。由于獲取的數據有限以及近幾年對農業貸款衡量方式的變化，本文選取2014年各市農村居民財產性純收入進行反向衡量，財產性純收入也稱資產性收入，通過資本等所得到的收入，包括銀行存款、有價證券等所獲得的利息收入，在農村，農民存款性收入所占財產性純收入較大，因此，農民財產性純收入與農民所進行的金融性投資呈反向關系，由此出發研究農業產業化的發展對農民財產性純收入的作用，然后得出農業產業化對農村金融的影響。

3.數據來源。選取山東省所轄17個市區2014年的上述指標數據作為研究樣本。具體數據根據《山東省統計年鑒2015》、《山東省農業統計年鑒》整理而得。

（二）實證研究及結論分析

1.實證研究。

（1）對農業產業化水平的指標進行降維

農業產業化水平包含八個指標，而這八個指標存在著相關性，因此增加了問題分析的復雜性，為分析帶來了一定的不變，假設分別分析這些指標，又可能是孤立的，而非綜合，盲目的減少指標有可能導致信息的缺失，引起結果的不真實性。因此，采用本文利用SPSS軟件的因子分析，把搜集的指標進行降維，從而減少指標的同時，盡量減少指標包含信息的損失，對農業產業化水平進行全面的分析。得出農業產業化水平的綜合得分后，與農業金融的衡量指標進行回歸分析，得出結論。

（2）因子分析

通過對八個指標進行KMO（Kaiser-Meyer-Olkin）和Bartlett 球形檢驗，得到KMO度量值為0.770，Bartlett球形檢驗的相伴概率為0.001，小于顯著性水平0.05，因此拒球形檢驗的零假設，可進行因子分析。因子提取結果，是未經旋轉的因子載荷的平方和，給出每個因子的特征值說明的方差占總方差的百分比和累計百分比，雖然提取原則應是特征值大1，第三個特征值接近于1，所以取前三個因子，在碎石圖能清晰的反應，特征根為4.952、1.290、0.708，而且可以看到前三個因子已經對大多數數據做出了充分的概括，前三個成分所解釋的方差占總方差的86.884%。因此提取三個主成分A1、A2、A3，在相當大的程度上減少了原始數據的復雜性，能對原始變量做出足夠的概括。第一主成分與X1、X2、X3的相關較高，第二成分與X4、X5的相關較高，第三成分與X6、X7、X8的相關較高。因此，通過建立原始因子載荷矩陣，運用方差極大化對此進行因子旋轉。

由因子得分矩陣得到因子得分函數：

A1=-0.154*X1+0.100*X2+……+0.365*X8

A2=0.463*X1+0.192*X2+……-0.118*X8

A3=0.039*X1-0.020*X2+……-0.106*X8

然后根據各因子的方差貢獻率與累計貢獻率的比值得出相應的系數：

AI=0.48*A1+0.323*A2+0.192*A3

（其中AI表示農業產業化的綜合得分）

（3）對各市農業產業化經營綜合得分AI與財產性純收入NIP進行相關性（雙側）以及回歸分析

通過SPSS對AI與財產性純收入NIP進行相關性（雙側）檢驗得出，顯著性水平小于0.05，則通過顯著性檢驗，即變量趨勢有一致性而且顯著。

在回歸分析之后所得到的回歸方程為：

LN（NIP）=-245.3*LN（AI）+2639.528

t-Statistic（-3.382） （7.876）

通過SPSS軟件進行回歸分析，可以得出AI與NIP之間存在線性關系，其中Sig的值為0.004，小于0.05，說明系數和零的差別較為顯著。系數為-245.3，說明隨著農村產業化的發展，農村居民把閑散資金用于投資，而不是更多的存放銀行，進而說明農業產業化經營的深入能夠帶動農村金融的發展，擴大農村投資且發展農村金融市場。

2.結論分析。

（1）隨著農村經濟的發展，不僅農村金融能夠支持農業產業化經營，而且農業產業化經營的發展在一定程度上也能帶動農村金融，隨著農業產業化經營的深入，一方面帶動農業市場的不斷發展，有效提高農產品的競爭力，使農產品市場的資金需求不斷擴大；另一方面為金融機構提供發展農村金融的信心，為擴大農村金融機構增加對農業產業的貸款力度，更需從雙方出發解決問題。

（2）制約農業產業發展的瓶頸資金問題是面臨的首要問題，如何解決這一問題不僅要在農村金融方面（正規金融機構、非正規金融機構）找突破點，而且要通過農業產業經營中參與的主體本身找解決辦法，包括龍頭企業、鄉鎮屬企業、農村個體經營等。

（3）通過學者研究成果及上述實證研究可知農村金融與農業產業化經營相互作用，為進一步加強農村金融與農業產業化經營之間的聯系，目前所存在的問題是缺乏連接二者的有效渠道，如何為農業產業化經營與農村金融提供牢固的紐帶也是需要解決的問題。

三、結論與相關對策

（一）結論

從需求角度分析，農業產業化經營深化能有效推動農村金融的發展，農業產業化發展過程中所面臨的資金短缺問題除了在金融機構上尋找突破點，也應從農業產業自身所存在的問題出發。首先，受農業弱質性（生產周期性長、受自然因素的影響較大等）特征的影響，農業貸款風險較大，保障性較差。截至2015年年末，山東省不良貸款率超過2%，全省銀行業金融機構的不良貸款余額達到1219.8億元，比年初增加223.9億元，不良貸款率為2.06%，比年初上升0.21%。為規避銀行信貸風險，而且缺乏有效的銀行貸款抵押物，滯后的擔保體系制約著金融產品和服務的創新，如何解決擔保難成為首要考慮的問題，因此銀行等金融機構從風險、收益的角度考慮，不愿貸款給農業，當金融供求在數量、結構方面出現不平衡的狀況時，金融資源的配置方向以及配置形式上將出現偏差，并形成金融資源配置效率的低下。這種配置的低效率較為突出，更為顯著的表現為農村金融資源的“逆向配置”和“逆向流動”。正如上面實證分析中金融機構把農戶的存款轉移到其他城市、產業，形成所謂的“金融城市偏好”，越來越多的資金從基礎性設施領域撤出，在實質上影響著農業發展的設施環境。其次，農業與金融機構缺乏連接的紐帶，鄉鎮企業所需資金有部分是從非正規金融機構中借貸而來，缺乏有效的安全運營機制，不利于農村金融的良性循環。最后，農民普遍缺乏金融方面的知識，不能有效的利用金融工具。

（二）相關對策建議

針對上述問題從需求方面提出針對性的建議，主要包括農戶、龍頭企業等方面。

1.建立有效的擔保，完善農村地區抵押擔保機制。擔保問題可以從兩個方面考慮，一個是有效擔保機制建立，制定健全的信用擔保體系；二是能夠分擔風險的擔保者或擔保機構的確立。建立適合農村現狀的鄰里間擔保、農村一體擔保的互助擔保模式，建立企業間的商業擔保和信用擔保模式，建立由政府補貼、多方籌資、鼓勵村民出資組建符合支農需要的農業貸款擔保中心，成立商業化或會員制的擔保公司。

2.大力發展應對風險要求的農產品期貨市場。通過建立農村市場的中介組織，能夠代表農民的利益，帶動和規劃農民接受并且參與農產品市場的期貨交易，提高農民的收入。

3.學習金融知識，改善農村金融生態環境。對農村金融知識進行普及，鼓勵農村金融機構在做業務的同時向農民傳播金融知識，提高農民的現代金融意識以及使用金融工具，防范金融風險的能力。村民學習使用POS機以及ATM機等自助設備，做到“全方位”。

4.促進非正規金融合理化。中國農村經濟發展的特有屬性，決定了單純的商業性金融模式難以滿足農村發展需要。從農村的金融需求特征出發，農村應當建立多層次、多主體的混合農村金融服務體系，即正規和非正規、商業性和政策性并存的垂直合作金融體系。濟落后地區要積極發展現代農業，加快農業新技術的推廣；進一步創新土地使用權流轉機制，加快農村土地使用權流轉，提高農業生產力，增加農戶基本勞動收入；大力引進勞動密集型企業，培育農村金融有效需求。

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作者簡介：喬倩（1991-），女，漢族，山東泰安人，北京林業大學碩士研究生，研究方向：金融制度與金融創新；潘煥學（1964-），男，漢族，安徽無為人，北京林業大學經濟經濟管理學院教授，博士生導師，研究方向：農業金融理論。

資金項目：龍頭企業生產經營的資金來源、農業生產規劃、農業科技的創新、信息化體系的建設、市場的探尋等。