我國農村地區普惠金融發展問題探究

【摘要】為了更好地發展社會主義市場經濟，我國提出了促進普惠金融發展的相關政策，而農村是普惠金融的主要受益地區。因此，本文針對目前我國農村地區普惠金融發展中存在的問題進行了探討，進而提出了相應的完善策略，從而能夠更好地促進普惠金融在我國農村地區的普及和發展。

【關鍵詞】農村地區 普惠金融 經濟發展 問題 對策

普惠金融最早于2005年由聯合國提出，其作為金融服務種類的重要組成部分，是國家金融服務質量提升、小額信貸金融發展的重要表現。其最終目的是要通過將那些零散的微型金融以及小額信貸服務機構結合到一起，以此來建立用戶覆蓋面極為廣泛的包容性的金融體系，進而將其服務于國家整體金融發展的作用充分的發揮出來。我國于黨的第十八屆三中全會的改革決定中正式提出了有關“大力發展我國普惠金融”的相關主張。而我國一些農村地區，由于長期存在金融服務不足的情況，使得廣大農民的金融需求難以得到充分的滿足，由此也衍生出了一系列的貧困問題。為此，我們應在農村地區廣泛開展普惠金融，借助其優勢作用的發揮，來對農村地區的金融服務質量給予提升，促進農村地區經濟的新發展。

一、我國農村地區普惠金融發展中存在的問題

我國農村是經濟發展的重要區域，由于各方面的因素，社會主義市場經濟發展以后，我國農村與城市之間的經濟發展差異性在逐漸加大。因此，為了更好地促進我國農村地區經濟的發展，開始在農村地區進行普惠金融的發展和建設工作。但是，我國農村地區普惠金融發展過程中依然存在很多問題，主要體現在以下幾個方面：

（一）基礎金融服務較差

為了更好地促進普惠金融的發展，需要在我國農村建立相關的基礎金融服務，但是目前由于我國農村基礎設施完善程度不高，所以基礎金融服務較差，主要體現在以下幾個方面：第一，金融網點的密度較小，對于很多農村地區，十幾公里的范圍才有一個或者兩個金融相關的網點，為人們提供相關的金融服務。但是，由于網點密度較少，從而使得人們等待業務處理的流程比較長，影響了普惠金融的服務質量；第二，對于我國農村地區來講，很多相關的金融業務網點并不是統一的，例如：新農合、農業醫保、農業補貼等等都不是在同一家金融結構辦理業務，所以辦理起來并不是特別方便。

（二）扶貧金融發展較為緩慢

為了更好地促進我國農村地區的金融發展，需要將部分資金用來進行扶貧金融，但是目前我國農村扶貧金融的發展較為緩慢，主要存在以下幾個方面的原因：第一，扶貧的資金量比較小，我國農村經濟發展情況不容樂觀，需要使用大量的資金用來進行扶貧工作，但是扶貧的資金數量依然比較小，主要是因為扶貧工作的流程比較長，對于金融機構的收益比較小，因此很多普惠金融機構不愿意開展相關的扶貧工作；第二，對于扶貧金融來講，僅僅依靠金融結構是無法開展的，所以還需要社會相關力量的支持，從而能夠在各個方面支持扶貧金融的發展，更好地控制相關的風險。

二、促進我國農村地區普惠金融發展的策略

目前，雖然普惠金融在我國開展以來取得了相應的成就，但是在我國農村地區的發展過程中，依然存在很多問題，這些問題直接影響了普惠金融未來的發展。因此，為了更好地促進我國農村地區普惠金融發展，可以參考以下幾個方面的策略：

（一）政策上的扶持

普惠金融對于我國農村經濟有著不可或缺的重要作用，因此必須要更好地促進普惠金融在我國農村地區的發展，才能夠整體帶動農村經濟，更好地促進我國社會主義市場經濟的發展，進一步縮小城鄉之間的差距。所以，需要國家和政府給予相關政策方面的支持，可以參考以下幾個方面：第一，要建立普惠金融發展的相關體系，從而能夠根據農村地區經濟發展的特性，制定適用于農村的普惠金融發展體系，更好地促進相關工作的開展，為扶持農村經濟做出貢獻；第二，鼓勵其他金融機構參與到普惠金融中來，政府出臺相關的政策，對于參與普惠金融的相關金融機構給予相關的優惠政策。從而能夠通過政策的激勵，更好地擴大普惠金融的影響范圍，促進金融結構的改革和完善。

（二）完善相關的基礎金融服務

基礎金融服務是普惠金融服務的重要組成部分，同時也是直接與農村和農民相關金融業務直接進行對接的部分。因此，為了更好地促進我國農村地區普惠金融的發展，需要不斷完善相關的基礎金融服務，為此可以參考以下幾個方面：第一，增加相關的基礎金融服務網點，從而能夠及時覆蓋相關的服務人群，幫助人們更好地處理相關的金融服務；第二，促進各個金融機構之間的業務互通性，從而使得人們可以在一家基礎金融服務網點，可以同時辦理多家金融結構的業務，能夠更好地幫助人們節約服務時間，進一步提高基礎金融服務機構的服務質量。

（三）促進普惠金融多個方面的發展

為了更好地促進普惠金融在我國農村地區的發展，可以結合目前我國農村經濟和金融的發展現狀，更好地從多個方面促進普惠金融的發展，為此可以參考以下幾個方面：第一，促進金融服務與其他農村服務之間的結合，目前雖然普惠金融是一項重要的基礎金融服務，但是與農村其他服務都是緊密相關的。因此，可以更好地促進普惠金融與其他農村機構的服務，從而更好地促進我國農村經濟的整體發展；第二，在普惠金融發展過程中，與現代信息技術相結合，從而能夠更好地提高服務質量和服務效率，更好地為農民提供相關的金融結構。利用現代信息技術，能夠更好地促進各個網點之間信息的交流和共享，有利于提高服務的便捷；第三，要不斷提高普惠金融服務網點員工的素質，一方面：提高他們的整體的業務素質，使得能夠更好地為農民提供金融服務，不斷提高普惠金融的影響力；另一方面，需要提高他們工作的積極性，從而能夠更好地投入到普惠金融服務中。另外，還需要對工作有一定的熱情，能夠在業務上不斷地突破，在技術上不斷地推陳出新。

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作者簡介：李媛媛（1983-），女，彝族，云南楚雄，碩士，講師，研究方向：國際貿易、資本運營。