對我國中小企業(yè)信用信息檔案化管理的思考

韓月輝

摘 要：企業(yè)信用即為企業(yè)履行自身承諾的意愿及能力，其最為核心的基礎(chǔ)載體應(yīng)當(dāng)是企業(yè)對自身在長期的發(fā)展過程當(dāng)中對于承諾履行情況的歷史記錄。總的來說，企業(yè)信用牽涉到企業(yè)與企業(yè)間、企業(yè)與政府間、企業(yè)與銀行間以及企業(yè)與消費者之間的互相信用行為。企業(yè)的信用即為企業(yè)的生存立命之本，因此就加強對企業(yè)的信用信息檔案化管理意義重大，必須要引起有關(guān)中小企業(yè)管理者的重視與思考。本文就目前我國中小企業(yè)信用信息的缺失原因展開了深入的分析與探討，并據(jù)此提出了一些針對性的建議措施，以期能夠為促進有關(guān)中小企業(yè)的信用信息檔案化管理工作提供一些可供參考的內(nèi)容。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；信用信息；檔案管理

中圖分類號：F27 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1671-2064（2017）02-0212-02

中小企業(yè)是整體社會經(jīng)濟活動當(dāng)中最為重要構(gòu)成部分，其在整體國民經(jīng)濟當(dāng)中所發(fā)揮的作用價值愈發(fā)重要。但是受制于多方面原因的影響，我國中小企業(yè)的信用信息長期缺失，隨著經(jīng)濟社會的進一步發(fā)展，這一問題已不僅僅是中小企業(yè)自身所面臨的主要難題，而是全社會所亟需解決的一項發(fā)展難題。因而，就基于目前的信用社會背景下，不斷加強對中小企業(yè)信用信息檔案化管理的改進與完善，現(xiàn)已成為推動中小企業(yè)發(fā)展的重大戰(zhàn)略目標(biāo)。

1 目前我國中小企業(yè)信用現(xiàn)狀分析

目前，中小企業(yè)的信用缺失情況已經(jīng)十分嚴(yán)重，使得相關(guān)的政府部門以及金融機構(gòu)，甚至是企業(yè)客戶難以及時、有效的獲取到詳細(xì)的企業(yè)信息，致使企業(yè)發(fā)展出現(xiàn)了明顯的瓶頸限制，而企業(yè)信用信息缺失的原因則主要是由于以下幾方面所造成的[1]：

首先，企業(yè)未引起足夠的重視。中小企業(yè)往往在信用積累方面缺乏足夠的重視，而信用意識的缺失則是造成中小企業(yè)信用體系建設(shè)所面臨的最大阻礙，雖然采取各類措施方法來實施宣傳教育，然而中小企業(yè)的有關(guān)人員卻對建立信用信息檔案的認(rèn)識程度卻相對有限，參與和配合程度也相對較差。其次，相關(guān)的法規(guī)制度不健全。鑒于當(dāng)前有關(guān)的配套法律制度依然還未能夠得到及時建立，中小企業(yè)不需要向有關(guān)的金融機構(gòu)或是消費者提供以信用信息的義務(wù)，而當(dāng)事采取宣傳亦或是上門勸說的方式來促進中小企業(yè)信用信息體系的建設(shè)，則在短期之時還無法達到預(yù)定的目標(biāo)要求。最后，信息完整性與準(zhǔn)確性不足。中小企業(yè)的信用信息主要包括對企業(yè)的大致介紹、注冊資本、投資情況、管理人員情況及核心的財務(wù)指標(biāo)等相關(guān)信息內(nèi)容。這些內(nèi)容在我國當(dāng)前的征信體系之下難以有效的核查、落實下去，由此也就在企業(yè)的信用記錄當(dāng)中無法得到如實、確切的體現(xiàn)。

2 中小企業(yè)實行信用信息檔案化管理的意義

基于上文對目前我國中小企業(yè)信用現(xiàn)狀分析表明，受制于中小企業(yè)自身重視程度不足、相關(guān)法律法規(guī)不完善以及缺乏行業(yè)規(guī)范性等因素的影響，當(dāng)前我國中小企業(yè)的信用缺失現(xiàn)象已經(jīng)十分嚴(yán)重，而通過對對中小企業(yè)的信用信息采取專項檔案管理措施，能夠?qū)⒅行∑髽I(yè)直接置于社會監(jiān)督之下，從而便可實現(xiàn)對中小企業(yè)發(fā)展的有效推動與促進。現(xiàn)就中小企業(yè)實行信用信息檔案化管理的意義闡述如下[2]：

2.1 促進市場規(guī)范化

企業(yè)本身的信用檔案是企業(yè)的核心資產(chǎn)要素，這將直接決定著企業(yè)的生死存亡。例如企業(yè)在改制上市、馳名商標(biāo)申報、開拓新興市場以及在政府管理部門對企業(yè)信用進行評估及監(jiān)督工作當(dāng)中均具有著無可替代的價值作用。有關(guān)的政府部門利用針對中小企業(yè)信用信息檔案的查閱、公示以及應(yīng)用，可以更為有效的加強對企業(yè)的市場監(jiān)管。政府可通過設(shè)置企業(yè)信用評估“黑名單”與“紅名單”的方式，來實現(xiàn)對市場經(jīng)濟活動的合理引導(dǎo)與規(guī)范，促進社會經(jīng)濟的健康發(fā)展[3]。

2.2 維護消費者利益

當(dāng)前，鑒于我國中小企業(yè)在信用信息檔案管理方面仍不盡完善，部分中小企業(yè)為了獲取短期效益，不惜采取以次充好、偷工減料等行為，致使廣大的消費者遭受了重大的損失。曾經(jīng)引發(fā)全社會所廣泛關(guān)注的“三聚氰胺”、“瘦肉精”等惡性事件的出現(xiàn)便是企業(yè)信用缺失的直觀體現(xiàn)。若具備了一個完善的中小企業(yè)信用信息檔案管理體系，只要出現(xiàn)企業(yè)任何一次不誠信行為都會被記錄在企業(yè)檔案當(dāng)中，對于企業(yè)的市場信譽將會是毀滅性的的打擊，從而便會產(chǎn)生出強大的威懾力，甚至無需司法接入，便可實現(xiàn)對企業(yè)的有效約束。

2.3 為中小企業(yè)提供資金支持

當(dāng)前，各金融機構(gòu)為了避免出現(xiàn)壞賬，對于中小企業(yè)的信用信息調(diào)閱及應(yīng)用極其重視，同時也會將企業(yè)的信用信息檔案作為考慮是否給予貸款的重要依據(jù)[4]。但是由于中小企業(yè)普遍存在著信息缺失不全的情況，由此也就導(dǎo)致了中小企業(yè)融資難的情況。因此，構(gòu)建起完備的中小企業(yè)信用檔案，相關(guān)的金融機構(gòu)在進行貸款審核之時便可極大的減少審批程序，進而也就能夠促使金融機構(gòu)更好的服務(wù)于中小企業(yè)，為其提供以更加有利的融資支持，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展。

2.4 加強中小企業(yè)自律性

目前我國社會已經(jīng)越來越開放，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)十分發(fā)達，只要中小企業(yè)的信用信息檔案管理足夠完善，具備相應(yīng)的權(quán)威性，那么只有企業(yè)出現(xiàn)了不誠信的行為，則借助于強大的網(wǎng)絡(luò)體系，必將會促使這樣的企業(yè)在市場競爭當(dāng)中沒有立足之地。中小企業(yè)要想能夠在愈發(fā)趨向于激烈化的市場競爭當(dāng)中取得一席制度，贏得客戶的新來，就必須要想方設(shè)法的通過各種途徑手段來促進自身美譽度的提升，對此中小企業(yè)自然也就會不斷的加強對自我的約束，并提升信用自律意識。

3 加強中小企業(yè)信用信息檔案化管理的策略

通過上文分析可知對中小企業(yè)實行信用信息檔案化管理其意義價值巨大，通過綜合考慮目前我國中小企業(yè)的信用現(xiàn)狀情況，現(xiàn)提出以下幾點改進措施[5]：

3.1 提升中小企業(yè)的征信建設(shè)認(rèn)識

持續(xù)擴大中小企業(yè)的信用宣傳工作力度，切實提升中小企業(yè)參加征信建設(shè)的認(rèn)識，加強包括銀行、工商、海關(guān)、司法與勞動等各部門在強化中小企業(yè)信用信息檔案化管理當(dāng)中的主動性。借助于實施全面、廣泛、持久性的宣傳工作，來促進中小企業(yè)的信用意識能夠得以切實有效的增強。構(gòu)建起信用建設(shè)由資深做起、由當(dāng)下做起的理念，積極的協(xié)調(diào)并引導(dǎo)企業(yè)主動加入到中小企業(yè)信用檔案庫建設(shè)工作當(dāng)中。借助于中小企業(yè)的信用信息宣傳教育，引領(lǐng)有關(guān)政府部門及金融機構(gòu)妥善發(fā)揮出信用體系建設(shè)作用，保障只要牽涉中小企業(yè)信用信息的內(nèi)容均可被及時的納入到中小企業(yè)的信用信息檔案庫之中。

3.2 持續(xù)加強立法建設(shè)

加強法制建設(shè)，切實保障社會各界對中國小企業(yè)不誠信行為的檢舉，并且還應(yīng)確保被檢舉企業(yè)針對不誠信行為實施補救糾錯之后的核銷權(quán)。當(dāng)前我國中小企業(yè)信用信息的有關(guān)法規(guī)、政策依然還存著一定的不盡完善之處，對此應(yīng)當(dāng)基于對《信用信息征集法》的制定基礎(chǔ)之上，還應(yīng)當(dāng)制定以《企業(yè)信用舉報核銷法》，社會各界就企業(yè)所出現(xiàn)的誠信行為應(yīng)當(dāng)具有舉報權(quán)，中小企業(yè)的信用管理機構(gòu)應(yīng)在基本事實明確、證據(jù)充分的情況下將此類信息記做檔案存儲起來[6]。但同時，針對被舉報的企業(yè)僅需在規(guī)定時間范圍內(nèi)采取一定的整改處理措施，便可申請將企業(yè)的不良信用記錄予以核銷。從而，便可實現(xiàn)對于中小企業(yè)信用檔案的動態(tài)化管理，并據(jù)此達到有法可依。

3.3 建立起高效化的信用信息管理機構(gòu)

就相關(guān)的機構(gòu)部門進行科學(xué)的合并、整理，構(gòu)建起高效化同時還可滿足于社會需求的中小企業(yè)信用信息管理機構(gòu)。只要是牽涉到企業(yè)信用信息內(nèi)容的涵括工商、海關(guān)、稅務(wù)、銀行、統(tǒng)計、環(huán)保等多個政府部門的工作范圍其均應(yīng)當(dāng)予以大力配合，共同來為中小企業(yè)的信用信息檔案化管理工作貢獻一份力量。依據(jù)我國的具體工作國情，同時結(jié)合以國際管理，可優(yōu)先考慮建立起專項負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用信息的國家級主管部門，此部門可由國家工商行政管理部門、國家稅務(wù)總覺以及中國人們銀行等部門抽調(diào)人員合并組間，并直接隸屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，針對全國的中小企業(yè)信用信息檔案采取集中化的管理方式，提高管理的效率與水平。

4 結(jié)語

總而言之，針對中小企業(yè)實施信用信息檔案化管理，無論是從政府、消費者還是中小企業(yè)自身來說都有著極其深遠的價值意義。但是就目前我國中小企業(yè)的信用現(xiàn)狀來看卻依然存在著企業(yè)重視程度不足、法規(guī)制度不健全、信息完整性與準(zhǔn)確性不足等問題，對此就必須要提升中小企業(yè)的對征信建設(shè)的認(rèn)識、持續(xù)加強法制建設(shè)、建立起高效化的信用信息管理機構(gòu)，從而促進我國中小企業(yè)的信用信息檔案化管理，為社會經(jīng)濟發(fā)展貢獻一份力量。

參考文獻：

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[6]中國人民銀行南昌中心支行征信管理處.加強企業(yè)信用建設(shè)提升信用服務(wù)水平——中國人民銀行南昌中心支行與萍鄉(xiāng)市共建中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)[J].征信，2013（9）：99.