小微外貿企業融資路徑探析

宋慶福

摘 要：以合肥東南制衣有限公司為例，分析小微外貿企業在企業發展融資過程中面臨的困境，并進行原因分析，結合SWOT的企業發展戰略分析法，指出“互聯網+”背景下加大政策扶持力度、規范民間借貸與集資行為、創新互聯網融資渠道等小微外貿企業融資路徑建議。

關鍵詞：小微外貿企業；融資；合肥東南制衣有限公司；“互聯網+”

中圖分類號：F276.3 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）03-0086-02

引言

現階段，為積極響應國家“一帶一路”號召，在新常態經濟發展態勢下公眾掀起大眾創業、萬眾創新的熱潮。尤其在“互聯網+”發展背景下，需要大力發展互聯網金融，支持小微外貿企業發展。然而小微外貿企業在實際發展中，需要借助金融財政支持的力度還不夠強，尤其在融資過程中困境重重，主要包括內源資金有限，外源融資難，政府財稅支持有限，銀行審批手續復雜，貸款額度有限，小額貸款公司、民間借貸風險高，越來越多的小微企業因資金流問題導致生產停滯，甚至破產重組，融資困境尚未從根本上徹底得到改變。小微外貿企業有其獨特的融資需求特點，應該有針對性地分析其存在問題和解決對策。

一、合肥東南制衣有限公司融資困境

以合肥東南制衣有限公司為例，這是一家集科研開發、產品生產、市場營銷于一體的自營進出口企業，是以生產和出口沙灘褲、阿拉伯睡褲及針織衫等服裝產品的小微外貿企業，其產品多銷往中東、歐美及日本等地。在公司發展的同時，與眾多的小微外貿企業一樣，由于自身規模比較小，而缺乏流動資金、抵押擔保等導致公司融資困境。一方面，商業銀行為了規避風險等，拒絕與公司進行資金合作；另一方面，公司采用部分民間借貸，導致生產成本增加，公司發展壓力倍增，企業良性循環得不到保障。

二、融資困境的原因分析

第一，公司發展規模小導致融資難。以合肥東南制衣有限公司為例的眾多小微外貿企業，一是自身發展力量薄弱，經營規模較小；二是運營管理機制尚未健全，管理水平較低；三是經濟效益抵御風險能力差，經營穩定較差，這樣便使得公司信用能力大打折扣，從而影響了融資能力。

第二，金融機構貸款審批嚴導致融資難。小微外貿企業由于自身發展特點，往往是在接到國外訂單時臨時需求流動資金，融資需求具有不確定性，且投資收益一般較低，擔保困難，這就造成管理成本高且風險較大，于是金融機構對其“惜貸”，從而無法滿足公司發展需求。

第三，民間借貸或集資方式導致融資成本與風險增加。當公司面臨急需資金周轉的困境，在金融機構貸款無法滿足公司發展需求時，小微外貿企業便采用民間借貸或集資方式來緩解當務之急，由于利率較高，往往增加了小微企業的融資成本，加大了其經營風險。

三、合肥東南制衣有限公司發展的SWOT分析

合肥東南制衣有限公司發展的SWOT分析（見下表）。

四、小微外貿企業融資建議

第一，加大對小微外貿企業發展的政策扶持力度。鼓勵小微外貿企業提高自身競爭力針對小微外貿企業經營和發展特點，政府有關部門應積極研究，出臺關于對小微外貿企業的扶持政策，引導小微外貿企業發揮自身優勢，適應市場需求與變化，增強創新能力，不斷開發新技術、新產品，完善內部治理，強化財務管理，創造出有利于企業發展的市場競爭力，從而提高企業形象、增強企業信用水平，為內部融資積累更加豐厚的資本，為外部融資提供良好的經營基礎與信用保證。

第二，規范民間借貸和集資行為，保障小微外貿企業合法利益。政府要進一步制定和完善相關法律法規，規范民間借貸和集資行為，對民間借貸手續、擔保手續和貸款利率等方面進行明確規定，強化監督和管理，防止暴利傾向，堅決打擊非法集資和金融傳銷等違法行為，有效降低小微外貿企業融資風險與成本。

第三，創新互聯網金融融資方式，拓寬小微企業融資渠道。互聯網金融利用現代高科技，實現了更高效、更便捷的金融服務和業務拓展，提高了用戶體驗和服務滿意度，提升了融資效率。在“互聯網+金融”發展背景下，傳統金融受到嚴峻挑戰，國有和民營商業銀行等金融機構為保持核心競爭力，破除危機感，迫使對金融產品進行轉型升級和提供優質服務，也促進了小微企業融資的創新發展，很多銀行都建立了自己的網貸平臺，通過網上銀行向小微企業主提供融資服務，如工行的“易融通”和“網貸通”。另一方面，增加了小微企業融資的路徑選擇，比如像“拍拍貸”“人人貸”“宜信”小額貸款公司網貸平臺實行“線下+線上”業務同時開展，操作簡單快捷。

結語

在當前國際貿易環境下，小微外貿企業發展面臨嚴峻挑戰，政府和金融部門對于小微外貿企業發展需要提供必要的財政政策扶持，同時進一步規范民間借貸以保障企業的合法利益。改變傳統的融資模式需求，小微外貿企業積極借助互聯網金融方式，拓寬融資渠道，促進小微企業通過互聯網進行健康、有效融資，緩解小微企業融資難的問題。

參考文獻：

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Analysis of Financing Path of Micro Foreign Trade Enterprises

——a Case Study of Hefei Southeast Garment Co.，Ltd.

SONG Qing-fu

（Anhui Technical College of Industry and Economy，Hefei 230051，China）

Abstract：The thesis，taking Hefei Southeast Garment Co.，Ltd.as an example，makes an analysis of financing difficulties and its reasons in the development of micro foreign trade enterprises.Combined with the analysis of SWOT strategy of enterprise development，the thesis puts forward such financing paths as enlarging policy support，regulating private lending and financing behavior，and innovating internet financing channels for the small and micro international trade enterprises under the background of “internet plus”.

Key words：small and micro enterprises；financing；Hefei Southeast Garment Co.，Ltd.；internet plus

[責任編輯 劉兆峰]