茶青交易推廣非現金支付的難點與對策

劉磊 王媛

(1.貴州大學管理學院 550000；2.中國人民銀行遵義市中心支行 563000)

茶青交易推廣非現金支付的難點與對策

劉磊1,2王媛2

(1.貴州大學管理學院 550000；2.中國人民銀行遵義市中心支行 563000)

非現金支付是指以現金以外的其他支付手段進行貨款清算的支付方式。為減少現金使用，方便茶農及收購商結算，茶青交易逐步推廣非現金交易。以黔北地區湄潭、鳳岡、余慶、正安、道真、務川六個茶葉主產縣為例，分析了非現金支付方式在茶青交易過程的問題，并提出了政策建議。

茶青交易；非現金支付；難點；對策

1 黔北六縣茶產業發展概況

黔北地區自古產茶，自2007年以來，貴州省政府、遵義市政府大力實施茶產業發展戰略，進一步促進了黔北區域茶產業的發展。截至 2015年12月，黔北地區湄潭、鳳岡、余慶、正安、道真、務川六個縣茶園種植面積達到13萬hm2，涉及26.42萬戶約120萬人，在地級市中，遵義市茶園規模位居全國第一，其中：投產茶園8萬hm2，占貴州省的28.4%；茶葉總產量9.04萬t，占貴州省的40.4%，產值71.66億元，占全省的33.3%，茶業綜合產值144.5億元，占全省的35.7%。隨著茶產業的發展，黔北地區遵義轄內湄潭、鳳岡、正安、余慶、務川、道真等六個縣的茶產業發展各有特色：湄潭翠芽、鳳岡富鋅富硒有機綠茶、正安白茶、余慶小葉苦丁茶、遵義紅茶等產品特色明顯，獲得了名茶之鄉、白茶之鄉等多個榮譽。

由于茶葉產量較大，黔北地區興建了五十余個茶青市場，茶青交易活躍，現金交易中的零錢不足、券別不足等問題對多樣性的支付產生了需求。

2 黔北六縣茶青交易非現金支付現狀

2.1 茶青交易支付環境建設機制逐步建立

2013年以來，黔北地區開始推廣非現金結算服務與茶青收購相結合，深入開展農村支付環境機制建設。一是針對茶青收購鄉鎮、行政村實地情況，涉農金融機構與有關監管部門簽訂了農村支付環境建設責任書，以此加強了POS機具等金融基礎設施建設。二是解決非現金支付工具推廣中遇到的通訊、設備、安全等問題，對非現金支付服務點給與一定的通訊費減免。三是地方政府與金融機構達成推動茶青非現金交易補助辦法。

2.2 茶青收購非現金支付環境顯著改善

各涉農金融機構加強對茶青收購較為集中的村鎮布放自助服務設施。2015年12月末，轄內六個主要茶產業縣涉農金融機構為八百余戶茶青收購主體安裝POS機175臺，安裝自主服務終端36臺，同比分別增長28.6%、36.7%，通過網銀、手機銀行、電話銀行支付數比去2014年同期分別增長23%、12.9%、28.9%。同時，涉農金融機構向茶青收購地現場派出106人次，現場指導網銀和POS機的使用。各涉農機構依托“惠農卡”、“一卡通”等，引導農戶與茶青銷售捆綁使用，2015年累計發放借記卡63.2萬張。

2.3 茶青市場交易主體使用非現金支付意識提高

2013年以來，六縣通過金融夜校、進村入戶、利用鄉鎮趕集等方式舉辦茶青收購非現金支付專題宣傳44次，發放宣傳資料2.42萬份，進行專題宣傳37次，接受電話咨詢2萬人次，并積極利用當地電臺、政府手機報、報紙、網站等媒體廣泛宣傳非現金支付結算辦理流程、辦理的優點等知識，讓新興金融知識深入百姓。

2.4 制定支付環境建設內部考評機制

各茶產業縣涉農金融機構均成立了非現金支付服務領導小組，建立了農村支付服務建設內部考評制度，推動非現金支付工具的使用。如貴州湄潭農村商業銀行股份有限公司制定了《2015年電子機具和電子業務考核辦法》，對各營業網點助農取款“村村通”全覆蓋和交易量進行按月按季考核，積極推動農村地區非現金支付結算工具的使用。

2.5 茶青收購非現金支付效果明顯

為滿足快速增長的茶青交易，僅湄潭、鳳岡、余慶、務川四縣就建有茶青交易市場46個。截至2015年12月末，收購主體通過網銀、POS機和自助服務終端支付8 103.05萬元，占累計支付金額的比例為40.7%，同比提高31個百分點。茶青收購非現金支付工具擁有量同比增長46%，非現金支付占45.7%，同比提高31個百分點。茶青收購非現金支付工具數量顯著增加，非現金支付水平明顯提高。

3 存在的難點

3.1 金融基礎設施建設不足

一是茶青交易非現金支付工具仍以POS機為主，非現金支付交易工具單一，其他如手機銀行、網上銀行等非現金支付在農村地區推進緩慢，難以體現非現金支付工具的優越性；二是金融機構網點多以農村信用社為主，支票、匯票等業務還難以快速辦理；三是金融基礎設施建設還難以滿足現有跨行資金匯劃等支付的需求。

3.2 市場主體對非現金支付工具使用意識不一

受傳統支付習慣影響，廣大農村地區任何購物和給付等都使用現金，對現金支付功能的認知度和在現實生活中應用范圍的廣度，使廣大農戶對現金產生嚴重的依賴，形成了現金結算的偏好。一手交錢一手交貨在廣大農民群眾心中根深蒂固，使得廣大茶農在出售茶青時只對現金感興趣。

茶青收購商分為兩類：一是大部分茶青收購商對非現金支付不理解和排斥。70%的收購商不認同非現金支付方式，認為使用現金支付較為便捷，與茶農現貨交易，沒有后續爭議。而對于非現金支付方式，不僅POS設備要花錢，茶農也難于接受，不利于自身茶青收購。二是少部分茶青收購商積極支持推廣非現金支付，認為可以減少收購中間程序，減少收購成本，方便快捷，減少持有現金風險。

茶農分為三類：一是習慣性使用現金。認為現金是看得見摸得著的，拿到手里踏實。其他的付錢方式不直觀，如果去銀行查詢錢未到賬，責任無法落實，自身利益受到損害，還容易引起矛盾。二是嘗試人群，愿意嘗試新鮮事物。三是愿意在兩者中選擇性使用者，這類群眾的反應是，如果收購茶青的人現金和非現金支付兩種都有，他們出售茶青時，可以根據自己當時的需要選擇使用。

3.3 非現金支付方式屬新事物，不易被接受

對于新型農民，大部分愿意接受非現金支付方式，使用銀行卡，并訂制銀行信息服務短信；對于文化程度較低的或年紀較大的群眾，難以理解其方便快捷性，質疑其安全性，不愿意去嘗試新鮮事物。非現金支付工具屬于新事物，一時不容易接受，交易后需要到銀行柜臺查詢或者手機銀行、短信銀行復核，加之相對復雜、繁瑣的手續，制約了其快速推廣。

3.4 銀行卡的年費，影響了農民辦卡的積極性

各家銀行的卡都收取年費，雖然金額不是太多，但農戶勤儉節約的習慣使他們覺得花費幾十塊錢的年費不值，從而不愿意辦理，使非現金結算所依托的支撐嚴重不足，茶農無法及時獲取售茶資金信息，從而制約非現金支付。

4 對策

4.1 加大金融基礎設施建設

對各縣茶青交易市場金融基礎設施進行建設，促進茶產業的發展。一是各縣級茶產業發展資金，對金融基礎設施建設補貼。二是引導茶青市場交易主體使用金融基礎設施。三是豐富金融基礎設施種類，在條件允許地區，新設立銀行網點，增加支票等非現金支付業務的辦理。

4.2 加強非現金交易知識的宣傳普及

茶青市場交易主體對非現金支付工具的認可程度，是推進非現金支付的關鍵點。一是宣傳內容通俗易懂，針對農民的宣傳材料少用專業術語，要直白化、口語化，便于讓農民理解和接受。二是宣傳方式多樣化。在堅持以農村金融網點為宣傳地點的同時，開辟一些農民更喜歡的宣傳方式，如依托鎮(鄉)村政府的宣傳欄，在其板塊中融入非現金支付的內容。三是加大對現代非現金支付的便捷性及成功應用案例的報道。

4.3 加大培訓，推廣手機銀行

一是加大對茶青市場交易主體培訓的同時，推廣手機銀行、短信銀行等快捷查詢銀行余額業務，使得茶青收購商及茶農能快速了解銀行賬戶資金變動情況。二是在各交易市場助農取款點推廣茶農銀行賬戶免費查詢，提高茶農對非現金工具使用的接受程度。

4.4 金融機構給予一定的費用減免

推廣非現金支付工具，提高市場主體對非現金工具的使用，是銀行業金融機構的社會責任，也在一定程度上可減少現金的使用，節約成本。金融機構為配合非現金支付工具的推廣，應出臺如免除短信銀行費用等優惠措施，促進非現金支付工具的推廣。