反腐倡廉興法治 揚帆遠航正當時

申長海

摘 要：近年來，“行長落馬”多地頻發，由權力尋租引發的金融領域腐敗，降低了市場的資源配置效率，造成了國有資產流失，威脅經濟安全。銀行系統權力尋租的主要成因是內控機制不完善、監管者層級繁復、權力設置陡峭。本文經過分析金融腐敗的相關數據和案例，從黨風廉政建設、權力運行、案件防控、紀律約束等方面提出切實可行的對策和建議。

關鍵詞：權力尋租；金融；腐敗；治理防范

習近平總書記在中共十八屆中央紀委三次全會上強調，要強化反腐敗體制機制創新和制度保障，深入推進黨風廉政建設和反腐敗斗爭。中國自古以來官商難離，金融腐敗也一向被視為“技術含量”比較高的專業領域。現在反腐已經上升到了國家戰略高度，反腐敗正在向關系到國家經濟命脈的縱深領域拓展。

一、權力“黑箱”，締造腐敗圈子“尋租場”

1.所謂“行長經濟”

“行長落馬”多地頻發，折射出銀行機構內部制約與監管機制存在重大缺陷，權力過度集中，制約嚴重不足，給尋租腐敗留下巨大空間[1]。2015年，國企反腐開啟“一天查處一個”節奏，十八大至今共有124名國企高管被查處，其中金融領域所占比例為9%。各類銀行大要案的發生，與權力“黑箱”操作密切相關。金融高管權力的非法擴張，導致有的銀行形成了“行長經濟”，銀行內部對領導惟命是從，形成領導所說就是規則，從而使許多規章制度和內控制度形同虛設。

2.貸款資源支配權尋租

由于利潤大，利用貸款資源支配權尋租成為許多行長眼中的“香餑餑”。目前，在中小法人金融機構存有一條潛規則，獲得貸款除支付正常利息外，還要向相關當事人交納一定的“租金”。據調查，這部分費用約相當于貸款本金的3%左右。為了獲取貸款，有些企業就可能會通過賄賂銀行高管來達到目的。因此，與貸款相關的審批權、發放權、催收權就成了大多落馬行長的“點金石”。

3.財務管理牟私利

財務管理也是行長腐敗高發的領域。行長們的財務管理權涵蓋物品采購、裝修業務、員工福利、營銷費用等。行長們或利用物品采購、裝修費用的簽批權收受賄賂；或虛構銀行員工的工資、福利套取資金；或貪污營銷費用中飽私囊。

二、播惡于眾，是以唯仁者宜在高位

1.降低市場資源配置效率，抑制經濟增長

各類權力尋租行為提高了融資成本，融資成本提高，加劇了資金的稀缺性，阻礙了資本形成，導致了信用水平低下。由于資金利率過高，使得大量的正常的資金需求者難以承受融資成本，因而推出接待市場，而敢于接受高利率水平的借貸者，往往是風險極大，信用不佳的人。

2.造成國有資產流失，威脅金融安全

2014年商業銀行的不良貸款余額為8426億元，比年初增加2506億元，不良率為1.25%，比年初上升0.25個百分點[2]。很多違規行為都和銀行內部職員收受賄賂、腐敗、內外勾結、行騙、抽逃資金有關。金融腐敗涉及的資金數額一般都比較大，單一的金融機構往往很難承受。同時還會引起金融擠兌，并進而引發經濟危機。

三、追根溯源 剖析分利游戲“潛規則”

1.銀行內控機制不完善誘發尋租

一方面，銀行業績考核目標不盡科學，為權力尋租提供了更多空間。有些員工通過變相提高存款利息或者給予某些利益，以達到增加存款的目的，又或者通過貸款審批與發放，以貸謀私。另一方面，銀行內部的業務競爭不規范，為職務犯罪提供了溫床。有些商業銀行為了開拓業務、占領市場，將重心放在業務發展和競爭上，甚至不惜采取減少服務窗口的辦法，抽調人員進一步充實營銷隊伍。

2.銀行監管者層級繁復滋生腐敗

我國商業銀行大多層級繁復、權責不對稱，導致一些重要的制度沒有被落實。由于各層級的人事安排、業務能力、績效考核都與上層領導直接關聯，下級通常只能按照領導的指示無條件執行。比如負責信貸監管的稽核部門歸本級行長直接領導，地位和職能不獨立，難以對本行決策進行有效的監督。

3.權力設置陡峭扼殺制衡機制

行政管理權高度集中，使得各個業務崗位間的相互監督制約成為一種擺設。銀行對外的文件都是行長簽出去的，或者是行長授權下面的人簽出去的。雖然各商業銀行都建立了行長辦公會等制度，但行長在其轄區內對所有崗位人員和業務等事項客觀上仍然享有較大的決定權。

四、內外兼修，擦亮“金融機構”金字招牌

1.厘清責任，加強黨風廉政建設

首先，增加民主測評環節，對于銀行內部領導班子及成員履行黨風廉政建設責任制和廉潔從業規定等情況進行網上無記名投票打分，充實加分項指標，基層行積極開展創造性黨風廉政建設工作。其次，完善考核獎懲機制，各級行將廉政風險防控納入黨風廉政建設責任制和紀檢監察條線考核[3]。另一方面，創新宣教載體，在經管網站設立“違反中央八項規定精神典型案例通報專欄”。

2.狠抓落實，提升案件防控能力

明確案防工作重點，進一步突出信貸管理、柜面運營、銀行卡和電子銀行、員工行為管理、安全保衛、財會六大領域防控重點。積極利用新媒體技術，搭建現場檢查“微交流”平臺。加大基層網點案防工作力度，開展員工參與民間借貸、非法集資風險專項排查，及時查找管控盲區，堵塞漏洞。

3.嚴格問責，嚴肅處理違規行為

強化紀律約束，嚴格問責程序，落實案件責任。在平常工作中，對于違規問題堅持“雙線問責”、“上追兩級”、“一案雙查”等要求，逐個環節進行責任追究，既追究當事人責任，又倒查追究相關人員的領導責任和監管責任。同時開展紀律處分執行情況后評價，通過現場與非現場相結合的方式，對受到紀律處分執行情況逐人逐項進行核查。

金融的反腐，任重而道遠，只有堅持高標準、嚴要求，才能促進金融行業的健康發展。如今，各金融機構正站在新的歷史起點上，秉承追求卓越的精神，逐步建立常態、科學、規范的監督機制和懲戒機制，為國家富強和民族振興作出新的更大貢獻。

參考文獻：

[1]方宇辰.以零容忍態度懲治銀行腐敗現象[N].南方日報，2014-09-13.

[2]郭炎興.提質效 控風險 促改革 興法治——全國銀行業監督管理工作會議部署2015年任務[J].中國金融家，2015（1）.

[3]李波，宮少華.完善廉政風險防控機制[J].農業發展與金融，2014 （2）.