上海，監管來的比想象更嚴

上海，監管來的比想象更嚴

編輯｜宋 青

在互聯網金融穿透式監管下，地方監管細則在總體監管方式、方法上要求更為嚴格。

今年2月4日，廈門市金融辦印發了《廈門市網絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》，成為全國首個在地方政府中貫徹落地的網貸機構備案管理辦法。

隨后，各地紛紛加快了網貸監管的實施進度。2月13日，廣東省金融辦在其官網上發布《廣東省〈網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法〉實施細則》(征求意見稿)，面向社會公開征求意見，成為全國范圍內首個落地的省級網貸監管細則。

有專家預計，今后一段時間，各地的網貸監管辦法實施細則都將會陸續出臺，尤其是北京、上海等互聯網金融發展較快的城市。

2月22日，上海市金融辦召集部分互聯網金融平臺舉辦討論會，主要針對《上海市網絡借貸信息中介機構業務活動管理實施辦法(討論稿)》。

監管超出了其他區域

上海是中國互聯網金融行業起步最早、發展規模最大的城市，從P2P理財平臺的數量分布也能看出許多知名的網貸平臺都坐落在上海。

據不完全統計，2017年1月份上海地區平臺成交額為667.93億，環比下降3.76%，是同期的2.8倍，約占全國成交額的31.14%，占比相比上月有所上升，貸款余額為1550.86億，環比上漲7.16%。累計平臺數量達567家，1月無新增平臺，新增問題平臺17家，累計問題平臺294家，在運營平臺數量273家。

“在6月30日前，網貸機構要拿到以下三個報告，分別包括網貸機構財務報告、征信報告、律師事務所報告，然后才可以備案。”上海一家網貸機構負責人表示。

值得一提的是，針對網貸機構備案，“討論稿”羅列了十余項要求，分別包括平臺主要業務模式說明；股東資料；法定代表人及董事、監事、高級管理人員基本信息資料；營業場所證明材料；全部分支機構名冊及其所在地、負責人；合規經營承諾書；市公安局網絡安全保衛總隊出具的“信息系統安全審核回執”；與第三方電子數據存證平臺簽訂的委托合同存證的協議復印件；律師事務所出具的網絡借貸信息中介機構備案登記法律意見書等。

其中，股東資料包括股東名冊及各股東出資額、股權結構（股東名冊內的股東不得為他人代持股份），第三方征信機構出具的企業股東及持股5%以上個人股東的信用報告，以及持股5%以上個人股東戶籍地公安機關出具的無犯罪紀錄證明等；

法定代表人及董事、監事、高級管理人員（包括總經理、副總經理和財務、風控、法律合規、稽核審計部門負責人，及實際履行上述職務的人員，下同）基本信息資料。包括履歷表、相關資質證明、信用報告、戶籍地公安機關出具的無犯罪紀錄證明等；

“信息系統安全審核回執”則需要事前向市公安局網絡安全保衛總隊提交符合國家網絡安全相關規定和國家信息安全等級（三級）保護制度要求的證明材料。

總體來看，相比廣東和廈門，滬版又加碼了市公安局網絡安全保衛總隊出具的“信息系統安全審核回執”，要求更為嚴格。

對此，上海市互聯網金融行業協會副秘書長、上海大學上海科技金融研究所副所長孟添介紹，在行業監管方面，互聯網金融相關業態的監管政策將逐步明確，行業開始進入規范發展階段，技術型監管、穿透式監管將成為監管趨勢。

此外，孟添認為上海互聯網金融機構集聚加快：“上海現在有五個互聯網金融的園區，上海市政府對于整個上海的互聯網金融發展還是非常的關心和重視，在浦東陸家嘴有一個，張江用一個，黃浦外灘有一個，虹橋樞紐有一個，凌空還有嘉定，有五個功能園區在集聚互聯網金融機構。去年開始，支付寶已經搬到上海，萬達金融也在上海，馬上蘇寧金融也要搬到上海，上海在互聯網金融集聚方面做了相當多的工作，看到上海這方面有很多優勢，很多優秀的互聯網金融機構愿意集聚在上海來。”

嚴苛的細則仍有漏洞

雖然這份材料為了保障投資者的利益已用盡了洪荒之力，但仔細看里面的內容還是留給了騙子可鉆的漏洞。其中這個《實施辦法》所應用的對象主要是在上海市注冊的公司法人從事網絡信貸。

但事實上，在上海地區的問題平臺并不僅僅集中于注冊在該市的機構，大量注冊在其他省市區的平臺將業務總部設立于上海，或運營主體由上海總部控制，基于重重原因欺詐、跑路等事件頻出。此外，大量注冊在上海的大規模平臺均在全國各地設立了分支機構、全資子公司、關聯公司等。這些平臺的規范標準是否需要符合滬版網貸監管辦法并沒有在上述《討論稿》中體現出來。

其次，在第三方電子數據存證平臺選擇方面應對第三方平臺進行安全評估。但在去年下發的《管理辦法》中明確規定，“如使用第三方數字認證系統應對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。”當然上海可以仿照廈門，指定第三方平臺。廈門市第三方平臺是美亞柏科信息股份有限公司的“存證云”。所以如果不對第三方平臺進行嚴格評估，某些網貸公司很有可能與第三方串通一氣，合伙騙取投資者的錢財。

因此，雖然上海關于網絡貸款的這項協議有效促進互聯網的合規發展，但是留給騙子的溫床也仍然應當加以注意。