服務(wù)實(shí)體 回歸本質(zhì)

文/本刊記者 韓英彤 王莉

十九大報(bào)告指出，深化金融體制改革，要增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。這為商業(yè)銀行開展金融工作提供了根本原則和行動(dòng)指南。

黨的十九大報(bào)告指出，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力是解決我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“不平衡不充分”問題的關(guān)鍵因素。經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)逐步形成了大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行等多層次的銀行體系。那么，在新的政策指引下，商業(yè)銀行該如何服務(wù)實(shí)體，回歸本質(zhì)呢？就此，本刊記者采訪了中國(guó)銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理姜煦、中信銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉澤云、鄭州銀行行長(zhǎng)兼黨委副書記申學(xué)清和花旗銀行副行長(zhǎng)裴奕根，對(duì)話金融如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

姜煦：金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。黨的十九大提出，要“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”，為我們做好銀行工作提供了根本原則和行動(dòng)指南。中國(guó)銀行也在主動(dòng)作為，不斷為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入“源頭活水”。

一是落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，積極破解企業(yè)融資難、融資貴問題，充分發(fā)揮國(guó)際化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，積極利用外幣和海外低成本資金支持國(guó)內(nèi)資金需求，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。

姜煦

劉澤云

申學(xué)清

裴奕根

二是大力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。認(rèn)真貫徹“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的新發(fā)展理念，不斷優(yōu)化金融供給，注重存量重組、增量?jī)?yōu)化、有保有壓、有進(jìn)有退，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。

三是積極服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略。積極推進(jìn)“一帶一路”金融服務(wù)創(chuàng)新，大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、雄安新區(qū)建設(shè)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，持續(xù)支持冬奧會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

四是大力發(fā)展普惠金融。中國(guó)銀行成立了普惠金融事業(yè)部，整合集團(tuán)資源，正在加快建立城市村鎮(zhèn)全覆蓋的普惠金融服務(wù)體系；持續(xù)推廣“全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”，推動(dòng)中小企業(yè)不斷釋放發(fā)展活力。認(rèn)真落實(shí)中央關(guān)于扶貧攻堅(jiān)的各項(xiàng)要求，為困難群眾早日擺脫貧困提供全方位金融支持。

劉澤云：實(shí)業(yè)興則金融興，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的根本動(dòng)力和根本手段。中信集團(tuán)是一家實(shí)業(yè)投資和金融服務(wù)并舉的綜合性集團(tuán)，業(yè)務(wù)涉及國(guó)民經(jīng)濟(jì)幾十個(gè)行業(yè)，“產(chǎn)融結(jié)合”已成為中信銀行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和差異化發(fā)展策略。中信銀行在制訂《2015—2017年戰(zhàn)略規(guī)劃》時(shí)明確了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略原則，并確定了“建設(shè)最佳綜合服務(wù)融資銀行”的戰(zhàn)略愿景，重點(diǎn)聚焦新經(jīng)濟(jì)、服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。具體在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中信銀行全面驅(qū)動(dòng)“傳統(tǒng)國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)+對(duì)公外幣資負(fù)+跨境投融資”三駕馬車，重點(diǎn)為真實(shí)、合理并符合國(guó)家政策導(dǎo)向的貿(mào)易和投資提供跨境綜合金融服務(wù)。

申學(xué)清：作為區(qū)域性法人銀行，地方經(jīng)濟(jì)是立行之本，服務(wù)實(shí)體是發(fā)展之源，隨著金融需求的日趨旺盛，城市商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的空間也隨之?dāng)U大。

戰(zhàn)略清則方向明。鄭州銀行歷來重視戰(zhàn)略的制定和落地工作。《2016—2020年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》是我行制定的第三個(gè)五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。在制定新的五年戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，我們聘請(qǐng)了國(guó)際知名公司羅蘭貝格做咨詢，站位更高、定位更準(zhǔn)，發(fā)展思路和方向更明。一是國(guó)際化戰(zhàn)略。要加快鄭州銀行“走出去”的步伐，深化與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)多層次、多領(lǐng)域的合作，打造形成全市乃至全省的“金融名片”。二是集團(tuán)化戰(zhàn)略。堅(jiān)持集團(tuán)化發(fā)展理念，著力把鄭州銀行打造成為擁有多個(gè)金融牌照、多家控股公司、多元化經(jīng)營(yíng)的地方金融控股集團(tuán)。三是市場(chǎng)化戰(zhàn)略。按照國(guó)際資本市場(chǎng)的要求，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，全面提升公司市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，保持鄭州銀行長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。四是品牌化戰(zhàn)略。亮化“簡(jiǎn)單派”小微金融品牌形象，使我行成為河南省內(nèi)小微金融標(biāo)桿銀行；成熟市民金融品牌，確保資源整合度、產(chǎn)品豐富度、市場(chǎng)占有度、客戶體驗(yàn)度有顯著提升；商貿(mào)金融要做到全國(guó)領(lǐng)先，在全國(guó)商貿(mào)金融領(lǐng)域形成較高的品牌知名度，占據(jù)相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)份額。通過以上措施，著力為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

裴奕根：花旗中國(guó)的核心定位十分明確——致力于成為有全球視野和國(guó)際化需求的企業(yè)及個(gè)人客戶的首選銀行。花旗銀行的主要優(yōu)勢(shì)在于廣泛成熟的全球網(wǎng)絡(luò)、豐富的產(chǎn)品平臺(tái)、開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品的能力，以及擁有充分了解中國(guó)市場(chǎng)的專業(yè)金融人才，還有在長(zhǎng)期深耕中國(guó)市場(chǎng)的過程中積累了一批優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客戶。在企業(yè)與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方面，花旗銀行致力于為跨國(guó)企業(yè)在國(guó)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，以及逐步走向世界舞臺(tái)的中資企業(yè)提供最佳服務(wù)，實(shí)行全方位的客戶關(guān)系管理，確保及時(shí)滿足客戶的需求。在零售業(yè)務(wù)方面，花旗擁有廣泛和全面的零售金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)條線。并在近年加大了數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)和渠道的布局，以更好地滿足客戶變化中的使用銀行服務(wù)的習(xí)慣。

姜煦：以貿(mào)易金融為例，中國(guó)銀行始終高度重視貿(mào)易結(jié)算和融資對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的助力作用，不斷豐富貿(mào)易金融服務(wù)的內(nèi)涵和外延，促進(jìn)資金“脫虛向?qū)崱薄?/p>

一是積極支持“一帶一路”和自貿(mào)區(qū)建設(shè)，發(fā)揮傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為幾十萬家境內(nèi)外客戶提供貿(mào)易金融服務(wù)方案。二是從戰(zhàn)略高度布局人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù)，積極配合國(guó)家戰(zhàn)略，全程參與人民幣國(guó)際化政策設(shè)計(jì)，并為全球客戶提供全方位的人民幣產(chǎn)品服務(wù)，同時(shí)，積極組織開展與人民幣國(guó)際化相關(guān)的學(xué)術(shù)研究，使自身成為人民幣國(guó)際化的重要參與者和推動(dòng)者。三是發(fā)揮對(duì)外擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，支持對(duì)外工程承包發(fā)展，為包括中國(guó)對(duì)外承包企業(yè)、中國(guó)高端裝備制造企業(yè)在海外承攬的大型工程項(xiàng)目提供保函業(yè)務(wù)支持，增強(qiáng)企業(yè)資信，幫助企業(yè)開拓海外市場(chǎng)，有效帶動(dòng)國(guó)際產(chǎn)能合作重點(diǎn)行業(yè)的設(shè)備、材料和勞務(wù)的輸出。

劉澤云：以國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)槔Ｊ紫龋谫Q(mào)易結(jié)算與融資方面全面支持企業(yè)的進(jìn)出口。一是在授信政策和客戶準(zhǔn)入方面，積極支持全國(guó)進(jìn)出口500強(qiáng)和當(dāng)?shù)?0強(qiáng)企業(yè)及其上下游骨干企業(yè)、對(duì)外技術(shù)服務(wù)支持和文化服務(wù)貿(mào)易企業(yè)，以及長(zhǎng)期為中小貿(mào)易商提供外貿(mào)綜合服務(wù)的跨境電商平臺(tái)類企業(yè)。二是在強(qiáng)化貿(mào)易背景真實(shí)性審核的前提下，加大力度滿足進(jìn)出口客戶在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、電子化渠道、價(jià)格優(yōu)惠等方面的實(shí)際需求。

其次，跨境投融資服務(wù)穩(wěn)中求進(jìn)。一是積極服務(wù)有真實(shí)需求且符合國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展導(dǎo)向的境外直接投資項(xiàng)目，落地了中國(guó)化工收購先正達(dá)、珠海艾派克收購利盟等重點(diǎn)跨境并購項(xiàng)目。二是利用全口徑跨境融資新政，為多家實(shí)體企業(yè)開展了境外融資、發(fā)債項(xiàng)目，為企業(yè)降低綜合融資成本、提升市場(chǎng)形象提供了新的模式。三是積極參與國(guó)際產(chǎn)能合作，為多家中資“一帶一路”工程承包類企業(yè)EPC、BOT項(xiàng)目提供了跨境融資。

最后，在外匯資金產(chǎn)品方面，提升管理、強(qiáng)化服務(wù)。一是從幫助企業(yè)規(guī)避匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，以防范企業(yè)非法套利、提升服務(wù)能力為原則，進(jìn)一步推動(dòng)外匯期權(quán)、利率掉期、貨幣掉期、自貿(mào)區(qū)FT外匯交易等產(chǎn)品的開發(fā)和運(yùn)用，切實(shí)服務(wù)實(shí)體企業(yè)，滿足其需求。二是2016年下半年以來，為落實(shí)“擴(kuò)流入”導(dǎo)向，針對(duì)出口客戶落地了整體性結(jié)售匯優(yōu)惠政策，并持續(xù)開展了客戶推動(dòng)和營(yíng)銷競(jìng)賽。

2017年1—9月，中信銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支1424億美元，市場(chǎng)占有率達(dá)3.2%，繼續(xù)穩(wěn)居股份制銀行的首位；實(shí)現(xiàn)結(jié)售匯量逆勢(shì)增長(zhǎng)15%至953億美元，位居股份制銀行第二位。

申學(xué)清：金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)互促共生、關(guān)系密切。區(qū)域性銀行只有深深扎根地方經(jīng)濟(jì)，扎根本土市場(chǎng)，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要處發(fā)力、關(guān)鍵處給力，主動(dòng)對(duì)接地方、服務(wù)地方，才能充分發(fā)揮金融服務(wù)的正向作用。

按照城商行應(yīng)突出特色化、差異化發(fā)展的工作要求，鄭州銀行結(jié)合自身實(shí)際，明確了商貿(mào)金融、小微金融、市民金融的“三大特色定位”和相應(yīng)的建設(shè)目標(biāo)。其中，商貿(mào)金融建設(shè)采取了“外腦+內(nèi)腦”形式。2016年，我們引入麥肯錫作為商貿(mào)金融建設(shè)的咨詢方，啟動(dòng)了客戶拓展的沙盤計(jì)劃、商貿(mào)物流銀行建設(shè)的輪盤計(jì)劃，花大功夫、下大氣力提升對(duì)商貿(mào)物流企業(yè)的綜合金融服務(wù)能力；同時(shí)，充分利用1+N保理、內(nèi)保直貸、經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)權(quán)等貿(mào)融創(chuàng)新產(chǎn)品，成功營(yíng)銷了京東、格力等重點(diǎn)企業(yè)客戶。

裴奕根：在服務(wù)實(shí)體方面，針對(duì)近年來企業(yè)由原本主要依靠外部融資轉(zhuǎn)為更側(cè)重內(nèi)部資金的管理，花旗銀行集成了十年間的現(xiàn)金管理與貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，不斷拓寬產(chǎn)品線。尤其在供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域,除了結(jié)合花旗全球先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)協(xié)助客戶制定市場(chǎng)開拓、風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈優(yōu)化、流動(dòng)資金改善等系列貿(mào)易金融方案之外，還基于對(duì)中國(guó)本地市場(chǎng)習(xí)慣使用票據(jù)等特點(diǎn)的了解，持續(xù)開發(fā)出適合中國(guó)市場(chǎng)同時(shí)又保有行業(yè)領(lǐng)先的貿(mào)易金融產(chǎn)品。此外，花旗銀行還利用金融科技及先進(jìn)的電子平臺(tái)，為客戶提供e-trade綜合解決方案。

中國(guó)企業(yè)的海外發(fā)展與人民幣國(guó)際化的推進(jìn)密切相關(guān)。作為人民幣國(guó)際化方面的積極推動(dòng)者和領(lǐng)導(dǎo)者，花旗銀行始終緊跟政策發(fā)展，深挖客戶需求，一方面繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)客戶開展人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的宣傳和引導(dǎo)；另一方面，不斷深入理解和落實(shí)新政策和新法規(guī)，并保持和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極溝通，再結(jié)合客戶需求開發(fā)新產(chǎn)品。

姜煦：我認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面入手：一是提供全面的人民幣跨境金融服務(wù)。進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在貿(mào)易、投資中的使用范圍，積極創(chuàng)新人民幣風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與資金增值產(chǎn)品，以打消沿線國(guó)家的企業(yè)使用人民幣的后顧之憂；積極推動(dòng)人民幣用于沿線國(guó)家的資產(chǎn)計(jì)價(jià)和納入國(guó)家儲(chǔ)備貨幣，提升人民幣的接受程度；不斷完善人民幣資金清算渠道，構(gòu)建更為暢通的人民幣跨境流通機(jī)制，提升人民幣使用的便利化程度。二是服務(wù)貿(mào)易暢通，促進(jìn)我國(guó)同沿線國(guó)家/地區(qū)貿(mào)易的平衡發(fā)展。通過靈活應(yīng)用自身的產(chǎn)品與服務(wù)，重點(diǎn)支持我國(guó)在“一帶一路”貿(mào)易中具有較高技術(shù)含量的機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備出口；同時(shí)，深化同沿線國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的合作，促進(jìn)沿線國(guó)家優(yōu)勢(shì)商品向我國(guó)出口。三是創(chuàng)新銀行服務(wù)模式，深化對(duì)沿線國(guó)際產(chǎn)能合作的金融支持。圍繞沿線跨境產(chǎn)業(yè)鏈、貿(mào)易鏈，提供涵蓋采購、生產(chǎn)、銷售等供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的全球供應(yīng)鏈金融解決方案。

劉澤云：近年來，中信銀行在支持“一帶一路”方面主要采取了以下措施：

一是從2015年開始，在集團(tuán)統(tǒng)一部署下，中信銀行聯(lián)合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信建設(shè)、中信重工、中信資源、中信環(huán)境等多家集團(tuán)子公司，啟動(dòng)了投融資額達(dá)7000億元的助力“一帶一路”建設(shè)計(jì)劃。其中，中信銀行提供融資規(guī)模為4000億元，包括同步創(chuàng)設(shè)的1000億元的“一帶一路”境內(nèi)基金及5億美元境外平行基金。截至2017年9月末，境內(nèi)基金實(shí)際投放金額達(dá)412億元，為13個(gè)重點(diǎn)城市“一帶一路”重點(diǎn)項(xiàng)目提供了支持，境外基金則對(duì)“一帶一路”沿線的東盟、非洲等國(guó)家的基建、能源、交通等行業(yè)/企業(yè)進(jìn)行了投資。

二是推動(dòng)“出口信貸+非融資性擔(dān)保+匯/利率避險(xiǎn)”產(chǎn)品組合，提升“一帶一路”綜合融資服務(wù)能力。2017年1—9月，中信銀行為多家中資企業(yè)在沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源開發(fā)及成套設(shè)備出口項(xiàng)目上安排了總額26億美元的融資規(guī)模，同步落地了包括履約、投標(biāo)、預(yù)付款、完工等類型非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)近30億美元。

三是與“一帶一路”55個(gè)國(guó)家共計(jì)554家銀行建立了代理行合作關(guān)系，集中在東盟、南亞、中亞、西亞、非洲等區(qū)域，重點(diǎn)以單證、保函、福費(fèi)廷等產(chǎn)品服務(wù)“一帶一路”企業(yè)跨境貿(mào)易及投融資需求。

四是2017年中信銀行與哈薩克斯坦人民銀行簽署股權(quán)交易協(xié)議，聯(lián)合其他中方投資人共同收購其全資子行阿爾金銀行60%的股份。上述交易完成后，中信銀行將邁出布局“一帶一路”倡議堅(jiān)實(shí)的一步。

申學(xué)清：城市商業(yè)銀行與大型商業(yè)銀行相比，在資金規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)覆蓋、技術(shù)實(shí)力等方面存在差異，因此，作為深耕本土的城市商業(yè)銀行，在支持“一帶一路”建設(shè)上，需要優(yōu)化社會(huì)資源配置，具有鮮明的定位。要針對(duì)自身的短板，通過金融聯(lián)合，同業(yè)互聯(lián)互通互補(bǔ)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

就鄭州銀行而言，在堅(jiān)守“商貿(mào)金融”“市民金融”“小微金融”這三大特色市場(chǎng)定位的基礎(chǔ)上，正積極融入到“一帶一路”建設(shè)中去。河南是溝通境內(nèi)外、聯(lián)通中東西的交通要道，是鄭歐班列的起點(diǎn)，且是“一帶一路”沿線的重要節(jié)點(diǎn)城市。鄭州銀行正不斷將鄭州交通區(qū)位優(yōu)勢(shì)，鄭州自貿(mào)區(qū)、航空港區(qū)、跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)的政策優(yōu)勢(shì)與鄭州銀行自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，助力本土企業(yè)沿“一帶一路”“走出去”向海外發(fā)展：以銀團(tuán)業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)分散手段，促進(jìn)河南優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目“走出去”；通過加強(qiáng)與保險(xiǎn)、資管、券商業(yè)務(wù)合作模式探討，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品合作，實(shí)現(xiàn)金融聯(lián)合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同支持“一帶一路”建設(shè)；不斷開拓業(yè)務(wù)合作渠道和信息渠道，加強(qiáng)境內(nèi)外金融同業(yè)的互聯(lián)互通，擴(kuò)展服務(wù)渠道的輻射半徑。與此同時(shí)，厘清風(fēng)險(xiǎn)，確保合規(guī)：通過對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的分析，積極運(yùn)用金融工具，嚴(yán)密防范國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)；業(yè)務(wù)發(fā)展要做到有章可循、有據(jù)可依，切實(shí)調(diào)整好風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。

裴奕根：“一帶一路”倡議給人民幣國(guó)際化帶來了前所未有的機(jī)遇，也包含著巨大的跨境金融需求。對(duì)此，我們積極配合國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施，為“走出去”企業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家的業(yè)務(wù)開展提供配套的財(cái)資管理服務(wù)，為他們量身定制一系列跨境資金管理方案，包括跨境全自動(dòng)資金池、跨境經(jīng)常項(xiàng)目集中收付業(yè)務(wù)和軋差凈額結(jié)算業(yè)務(wù)等，以此幫助這些“走出去”的企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金的全球有效管理，促進(jìn)其在“一帶一路”建設(shè)中的業(yè)務(wù)開展。

姜煦：具體到我所在的部門，中國(guó)銀行貿(mào)易金融部正在積極探索交易銀行的發(fā)展模式。交易銀行是銀行圍繞客戶的日常經(jīng)營(yíng)性交易行為，為客戶提供產(chǎn)品營(yíng)銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)和后臺(tái)操作的全流程服務(wù)。交易銀行并不是單純產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)的概念，而是一種新型金融服務(wù)模式，是銀行營(yíng)銷服務(wù)的理念、產(chǎn)品的集成，乃至風(fēng)險(xiǎn)管理理念的流程變革。我們希望能夠發(fā)揮我行在貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理、外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)特長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì)，以客戶為中心，打破單一產(chǎn)品的界限，提供集賬戶管理、收付款管理、流動(dòng)性管理、投融資管理于一體的全面解決方案，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的協(xié)同和融合，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，不斷增強(qiáng)客戶的滿意度和獲得感。

早在2016年初，中銀香港就成立了交易銀行部。通過近兩年的運(yùn)行，該交易銀行部在客戶服務(wù)、產(chǎn)品融合和系統(tǒng)建設(shè)上均取得較好效果，為集團(tuán)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展積累了經(jīng)驗(yàn)。

劉澤云：近年來，中信銀行逐步建立、完善全面創(chuàng)新管理體制，由李慶萍董事長(zhǎng)任主任成立了總行創(chuàng)新管理委員會(huì)，從頂層設(shè)計(jì)的角度對(duì)創(chuàng)新體制進(jìn)行改革。2017年，中信銀行提出“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本”的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，力求通過“降增速、提轉(zhuǎn)速、調(diào)結(jié)構(gòu)”的創(chuàng)新路徑，實(shí)現(xiàn)由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”的轉(zhuǎn)變。通過對(duì)內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控機(jī)制、產(chǎn)品研發(fā)、信息技術(shù)等領(lǐng)域創(chuàng)新的整體推進(jìn)，在各方面釋放了全行發(fā)展動(dòng)能。

在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一是推動(dòng)外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)合作，進(jìn)一步服務(wù)中小微實(shí)體企業(yè)。2017年5月，中信銀行外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)跨境電商系統(tǒng)上線；未來還將進(jìn)一步完成與海關(guān)等監(jiān)管平臺(tái)的系統(tǒng)連接，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易信息自動(dòng)匹配。目前，中信銀行跨境三方支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額在股份制銀行中保持首位。二是強(qiáng)化技術(shù)創(chuàng)新對(duì)服務(wù)能力的提升，積極探索智能化服務(wù)模式。2017年7月，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)具有的分布式賬本、防篡改、強(qiáng)加密的優(yōu)勢(shì)，以及信用證應(yīng)用場(chǎng)景的特征，中信銀行建立了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信用證信息和貿(mào)易單據(jù)電子化傳輸體系，完成了全國(guó)首單區(qū)塊鏈項(xiàng)下國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算，實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)信用證電開代替信開，業(yè)務(wù)效率獲得了極大提升。三是圍繞“表內(nèi)+表外+表表外”的發(fā)展思路，強(qiáng)化貿(mào)易融資、出口信貸、內(nèi)保外貸、外匯資金、境外發(fā)債等產(chǎn)品組合服務(wù)，同時(shí)利用“境內(nèi)+境外”兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，將自貿(mào)區(qū)FT、NRA以及海外平臺(tái)作為跨境聯(lián)動(dòng)服務(wù)的新渠道。四是創(chuàng)新集團(tuán)協(xié)同，聯(lián)合集團(tuán)實(shí)業(yè)板塊中的中信建設(shè)、中信重工、中信資源等子公司，圍繞企業(yè)需求提供“金融+實(shí)業(yè)”的組合服務(wù)，助力中資企業(yè)“走出去”的境外項(xiàng)目順利實(shí)施。

申學(xué)清：創(chuàng)新是突破瓶頸的得力手段，是應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的唯一出路，也是引領(lǐng)未來發(fā)展的制勝法寶。結(jié)合金融科技時(shí)代的特點(diǎn)，鄭州銀行明確了“智能、簡(jiǎn)單、體驗(yàn)”的創(chuàng)新理念，用以引領(lǐng)創(chuàng)新工作的開展。一是建立金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，實(shí)行項(xiàng)目開發(fā)、體驗(yàn)、迭代式優(yōu)化的敏捷開發(fā)模式，快速開發(fā)、快速迭代、提升體驗(yàn)。二是積極與互聯(lián)網(wǎng)公司、金融科技公司進(jìn)行跨界合作，探索區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、智能投顧等新技術(shù)的研究及應(yīng)用。三是大力引進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域人才，加強(qiáng)大資源傾斜，保證創(chuàng)新效果。

裴奕根：近年來，花旗中國(guó)積極布局并打造領(lǐng)先的數(shù)字化銀行，同時(shí)也利用新科技幫助客戶進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。舉例來說，我們看到亞洲有全球超過56%的互聯(lián)網(wǎng)用戶，其中的中國(guó)更是占全球1.7萬億美元電子商務(wù)市場(chǎng)的40%以上，因此把電子商務(wù)作為亞洲客戶戰(zhàn)略性增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。隨著數(shù)字化經(jīng)濟(jì)正在快速改變業(yè)務(wù)形態(tài)與經(jīng)營(yíng)模式，花旗銀行不斷創(chuàng)新和投資最新技術(shù)，加快電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)，并擁有了網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，從零售到投資銀行，都可以支持亞洲區(qū)域的發(fā)展。在零售銀行業(yè)務(wù)方面，2016年與支付寶和微信等多家數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)者達(dá)成戰(zhàn)略合作，并推出多項(xiàng)創(chuàng)新的財(cái)富管理工具，全面升級(jí)了“花旗掌上銀行”等在線銀行服務(wù)。

在企業(yè)與機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)方面，我們協(xié)助越來越多的客戶實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)流程。做為客戶的銀行合作伙伴，電子商務(wù)企業(yè)可以通過花旗銀行提供的綜合性服務(wù)得到很多好處，包括核心賬戶支持、會(huì)計(jì)系統(tǒng)整合、虛擬賬戶等對(duì)賬解決方案、財(cái)資管理、貨幣套期保值及投資操作等。

此外，作為首批進(jìn)駐上海自貿(mào)區(qū)的外資銀行之一，花旗中國(guó)借助上海自貿(mào)區(qū)各項(xiàng)先行先試政策，四年來積極開展了多項(xiàng)財(cái)資和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新。花旗銀行把上海自貿(mào)區(qū)作為財(cái)資管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新平臺(tái)，專注于核心客戶群的需求，研發(fā)引領(lǐng)市場(chǎng)發(fā)展的產(chǎn)品，以服務(wù)企業(yè)的財(cái)資中心和總部經(jīng)濟(jì)的建設(shè)，并利用我們的全球平臺(tái)為自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供連通海內(nèi)外市場(chǎng)的整體解決方案，進(jìn)而推進(jìn)在岸市場(chǎng)和離岸市場(chǎng)互動(dòng)的人民幣國(guó)際化發(fā)展。今年9月，花旗中國(guó)榮獲“上海自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新樣本企業(yè)”，體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)花旗在自貿(mào)區(qū)相關(guān)研發(fā)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面的一致認(rèn)可。

姜煦：中國(guó)特色社會(huì)主義正在進(jìn)入新時(shí)代，人民美好生活需要日益廣泛，客戶的金融服務(wù)需求也日益綜合化、多元化，需要銀行能提供更加全面的綜合化的服務(wù)。金融科技的發(fā)展加快了金融產(chǎn)品線上化、平臺(tái)化和生態(tài)化的趨勢(shì)，銀行要適應(yīng)這一趨勢(shì)，依托金融科技的力量，讓客戶享受一點(diǎn)接入、全面響應(yīng)的差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，不斷增強(qiáng)客戶的滿意度和獲得感。

劉澤云：一是緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主線，跟隨“中國(guó)制造2025”“一帶一路”建設(shè)的戰(zhàn)略方向，進(jìn)一步調(diào)整客戶導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)偏好，為高端制造、海外承包、跨境投資企業(yè)提供“結(jié)算+融資+交易+顧問+撮合+”的“跨境+”服務(wù)。二是緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下各類新型業(yè)態(tài)，強(qiáng)化科技創(chuàng)新的全方位應(yīng)用。通過單證業(yè)務(wù)集中運(yùn)營(yíng)、線上化與移動(dòng)化的跨境結(jié)算渠道建設(shè)，以及跨境現(xiàn)金管理等信息系統(tǒng)的進(jìn)一步升級(jí)，為客戶提供更為高效、便捷的跨境金融服務(wù)。三是緊緊圍繞支持企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設(shè)，推動(dòng)全球化網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)布局國(guó)際金融中心，擇優(yōu)選擇“一帶一路”沿線重點(diǎn)國(guó)家。以服務(wù)“走出去”企業(yè)為本，強(qiáng)化銀行境內(nèi)分行與海外機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)服務(wù)，打造更具核心競(jìng)爭(zhēng)力的全球化經(jīng)營(yíng)格局。