淺析基于微信平臺郵儲銀行個人金融業務創新拓展策略

邱新剛

中國郵政儲蓄銀行內蒙古分行

淺析基于微信平臺郵儲銀行個人金融業務創新拓展策略

邱新剛

中國郵政儲蓄銀行內蒙古分行

隨著技術的不斷革新，人們的生活方式發生了轉變，商業銀行為了更好的占領有利位子必須加強業務創新。文章以微信平臺與郵儲銀行之間的業務創新為寫作對象，介紹了個人金融業務發展的制約因素，并論述了基于微信平臺業務創新拓展策略，以便更好的將微信平臺與郵儲銀行業務進行創新結合，推動業務發展。

微信平臺；郵儲銀行；金融業務

近些年來，隨著個人金融業務不斷發展，各大銀行紛紛加強了個人金融業務拓展力度，尤其是在創新方面給予了更多資源。微信應用的普及和推廣，給客戶帶來了良好用戶體驗，迅速融入到了老百姓的日常生活之中，已經成為各大商業銀行爭相進駐的平臺。自從招商銀行首次推出微信銀行之后，各大銀行紛紛跟進該項業務，郵儲銀行也在積極跟進，爭取將更多傳統業務以微信方式進行推廣，將線下業務移植到線上。

一、個人金融業務發展制約因素分析

第一，金融產品相對單一，系統功能尚不完善。郵儲銀行大多數個人金融產品在市場上與其他銀行相比并沒有明顯競爭優勢，由于技術和系統開發程度相對落后的原因，客戶所需提供和填寫的個人信息較多，辦理業務所需要時間較其他銀行更長，與同業相比存在一定差距。例如，存量客戶辦理業務時，系統不能自動提取客戶已有信息以簡化流程和手續。信用卡產品種類、功能、申請渠道較為單一，仍需進一步完善。申請所需提供工作證明、財力證明、拍照等資料繁瑣，而同時信用卡審核通過后發卡周期與其他商業銀行相比所需時間也多。

第二，營銷意識普遍不高，營銷體系并不健全。郵儲銀行在金融業務推廣時存在一定不合理之處，例如，即使網點設置了大堂經理、理財經理、客戶經理等崗位，但各崗位之間關聯度并不高，不同業務條線都在為各自產品開展營銷推廣，沒有形成一股合力，營銷意識和理念仍需提高。同時，系統尚不能做到對客戶情況進行全業務多角度綜合分析和管理，在交叉營銷方面所能提供的輔助較少，這也在一定程度上造成了不同條線客戶經理營銷時，缺少有效抓手和支撐，交叉營銷效率低，效果不理想。

第三，服務流程相對落后，人員結構尚不合理。在部門銀行體制下，網點不是按業務流程來設置崗位，而主要是以崗位設置流程，這就導致網點在營銷、管理和服務方面不到位。在各類業務辦理過程中，存在繁雜冗余的步驟以及諸多授權，延長了操作時間，客戶體驗較差。同時，在網點中存在員工總數較多與結構性缺人矛的盾。網點營銷人員占比低，有限的人力資源主要投身在簡單的交易核算服務中，降低了客戶服務層次和粘性，不利于客戶維系和挖潛。

二、基于微信平臺業務創新拓展策略

制訂微信公眾平臺發展規劃。為了更好制定微信公眾發展平臺規劃，我們可以從微信功能方面進行著手，共同規劃微信平臺發展方向。

第一，微信平臺功能定位。微信平臺應當繼續與本地化經營作為主要發展戰略，繼續做好本地客戶市場，同時可以根據所在區域市場特征開發個性化產品，形成以手機銀行功能互補的差異化戰略，微信平臺主要承擔當地大眾客戶推廣責任。

第二，微信平臺工作模式及目標。由于微信發展非常迅速，我們應當力爭在確保現有粉絲數量情況下繼續保持增長，要加強活動互動性和業務綁定性。

第三，微信平臺工作策略。微信平臺增加粉絲量可以從活動和外部聯合兩個方面進行著手。活動主要是從各種節假日活動著手，通過專題方式吸引粉絲參與其中，以便更好提高互動性和參與性，同時我們還可以讓老粉絲通過分享朋友圈方式獲得新粉絲。在組織專題化活動中，我們可以通過微信平臺方式進行推廣，加大利用親子活動、廣場舞等等關注度較高活動實現突破，以獲得客戶青睞。與此同時，我們還可以通過與影院、商場等合作方進行合作獲得現場粉絲，通過掃一掃隨機抽獎方式獲得粉絲。外部方法主要是通過與第三方進行合作，選擇與郵儲銀行目標客戶一致，運營技術較高，具有較好管理能力的渠道性電子商務公司聯合開展活動，不斷整合資源，擴大活動影響力，發揮規模效應，實現雙贏。其他活動可以根據電商需求而展開，以互惠互利為方式實現共贏。

第四，微信平臺經營方案。微信平臺應從業務綁定和活動綁定兩個方向作為突破口，其中業務綁定又可以細分為客戶群體定向經營和內容建設兩方面。基于不同客群對于銀行業務需求方面存在差異，我們可開展差異化經營方案，例如對POS商戶加大結算業務內容的推送，對于高端客戶可以設計專屬微信產品等，以提升高端客戶響應度。

三、創新發展策略的實施及保障措施

(一)提升服務保障

首先，在對地理位置進行選址時，我們應當對人口可接觸性、人口密度等等方面進行著手分析，重點關注高端社區和購物中心。

其次，客戶基礎微信平臺應當以大量個人客戶為主，因此在進行選址時應當選擇對于金融具有需求個人客戶，選擇具有一定潛力，客戶經濟收入和素質都較高地區。

最后，業務聯動要求。微信平臺線下服務應當可以提供個人理財、ATM機存取款等基礎服務，同時還可以辦理網上銀行、轉賬匯款、信用卡還款、公共事務繳費等等其他業務。

(二)加強團隊建設

微信平臺在運營之初，我們應當盡可能避免非常繁雜組織結構，應當對運營模式和人員進行精簡。筆者認為，微信平臺可以設置在辦公室、電子銀行或個人金融部之下，由專門微信平臺負責人進行經營，微信平臺應當下設平臺內勤人員、老年客戶群體、中年客戶群體、青年客戶群體、積分商城、微營銷組。

在進行團隊建設時，另外一個重點在于加強人才培養。隨著平臺不斷發展，我們需要進一步加強專業人才配置。我們應當在全行范圍內進行人才選拔，要從業務能力和技能能力兩個方面進行考察。業務能力主要考察其是否熟悉金融產品，對業務辦理流程、產品功能及特點是否掌握。技能能力主要考察區是否具有較強責任心，是否具有較強團隊意識，是否可以扛住工作壓力，善于自我激勵，具有很強學習能力和適應社會變化能力，具備識別風險能力，具有良好溝通能力等等。根據微信平臺特點，我們可以對人員進行再培訓，著重培訓互聯網金融和微信營銷方面知識，以便使得入選人員可以更好的適應工作需要。

[1] 王易.微信營銷與運營：策略、方法、技巧與實踐[M].機械工業出版社，2014.

[2] 龔鉑洋.左手微博右手微信：企業微營銷實戰攻略[M].電子工業出版社，2014.