農村金融發展對農村經濟增長的影響

杜佳欣

對外經濟貿易大學

前言：

我國政府部門出臺了多項政策促進我國農業發展，作為我國金融體系的主要組成部分，農村金融是促進農村經濟增長的中堅力量。觀察我國實施涉農貸款的成果發現，農村金融對農業發展起著良好的促進作用。但是就實際的農業發展狀況而言，農村金融產品與服務業務不能夠滿足農業的現代化發展需求。因此，分析農村金融發展對農村經濟增長的影響，找到農村金融體系優化的途徑，可以有效促進我國農業發展。

一、農村金融與農村經濟增長概述

農村金融主要是指將銀行作為代表的銀行類金融業以及將融資租賃與擔保作為主體的非銀行類金融業。就我國目前的農村金融狀況而言，不僅包括將中國農業銀行作為代表的銀行類金融業，還包括將農業小額貸款、擔保以及保險作為主體的非銀行類金融業，非銀行類金融業主要用于補充銀行類金融業，為不同信用結構主體提供多樣化的金融發展服務。在農村金融實際的發展過程中，農業小額貸款、擔保金額、存款以及貸款總額都會體現出農村金融的發展水平。

在經濟學領域，經濟增長是十分重要的概念，經濟增長主要是指一個國家或者地區在一定時間內，人均產出水平的增長。從狹義角度看來，經濟增長主要通過國民生產總值增加來體現；從廣義角度看來，經濟增長既包括國民生產總值的增加，還包括固定資產投資的增加、產業結構的優化以及人均收入水平的增加。通過上述分析，筆者對農村經濟增長進行了定義，農村經濟增長包括以下幾方面的內容：農業固定資產投資的增加、農業GDP的增長以及農村居民的人均收入水平增加[1]。

二、農村金融發展對農村經濟增長的影響

隨著我國農村金融的不斷發展和國家的高度重視，農村金融體系越來越完善。觀察農村金融現狀可以發現，農村金融已經從傳統的銀行金融業，轉變為多種非銀行金融業共同發展，實現了覆蓋廣和多層次的金融服務體系。相關數據顯示，自從2007年創建涉農貸款，到2016年底，農村地區的貸款余額增長了3.75倍，年均復合增長率高達26.8%；農戶貸款余額增長了3.47倍，年均增長率高達25%；涉農貸款增長了3.75倍，年均增長速度為26.8%。農村、農戶以及涉農等貸款的增長速度要超過GDP增速，金融扶持“三農”呈現出較為理想的效果。具體而言，農村金融發展對農村經濟的影響包括以下幾方面：

(一)提供資金支持

我國農業投資能力比較差，這在很大程度上限制了農業資金的籌集。農業投資能力的薄弱主要體現在以下兩個方面：其一，農村的交通設施較差，很多優質農產品都不能高效地從田間運輸到餐桌；其二，農村的信息化建設較差，與之對應的現代農業發展人才也非常缺乏，使得農業營銷模式落后。隨著我國社會主義新農村建設的不斷深化，農村經濟增長需要較多的資金予以支持，這就需要農村政府從多種渠道進行資金的籌集。就目前的農村發展狀況而言，籌集資金的主要方式就是儲蓄。但是從新農村建設角度出發，儲蓄籌集的資金很難發揮出重要作用。隨著農村經濟的不斷增長，農村的儲蓄率也隨之增加。農村金融發展可以將農村閑散資金進行有效整合，從而為農村經濟增長提供資金支持，深化農村金融改革。也就是說，農村經濟增長的重要基礎就是金融。

(二)提高農戶收入

農村金融發展主要從以下兩方面提高農戶收入：首先，農村金融發展中的農業保險，對大災風險分散制度的構建起著良好的促進作用，該制度能夠提升農產品抵御重大自然災害的能力，為農民收入提供保障；然后，農業服務金融體系的完善，能夠將土地經營權進行流轉或者抵押，從而提高農產品的生產效率，提高農業設備的現代化，以此提高農戶收入。

除此之外，農村金融發展也可以提升農村資金利用率。就農村現有的金融體系而言，金融體系主要服務于當地的農業發展，從而促進農村經濟增長。在進行農村金融服務的改革與創新過程中，農村各項資源配置能夠達到最優化，交易成本有了顯著地降低。農村金融服務能夠從專業技術角度進行資金利用狀況的監督，將資金利用的風險降到最低，從而促進農村經濟的增長。

(三)促進農業創新

首先，促進農業產業化發展，農業產業化發展是農村經濟增長的關鍵，農業產業化的發展需要重點培養農業龍頭企業，比如，中糧集團在產業化發展的過程中，就將其產業和金融進行有機結合，將期貨、銀行、保險和信托等業務集于資本運作平臺，通過金融服務業務的推廣，將集團內的各項資源進行有效整合，構建特色農業產業鏈。

然后，促進農業科技創新，農業科技水平在很大程度上影響了農村經濟增長狀況。根據我國科技部提供的相關數據可知，目前我國農業科技的貢獻率為56%左右，農業發達國家的科技貢獻率要遠高于我國，如以色列的貢獻率為96%，日本的貢獻率為80%。通過農村金融發展，可以有效提高農業生產設備的智能化，提升農業科技成果的轉化率，從而促進我國農業科技創新[2]。

三、推動農村金融發展促進經濟增長的對策

(一)構建多層次的資本市場

多層次的資本市場對農村金融的可持續發展起著關鍵作用，構建多層次的資本市場需要注意以下兩方面的內容：首先，重點發展創業板市場以及主板市場，構建基金退出平臺以及上市平臺；然后，建設區域性農業產權交易機構，從而擴大農村金融服務企業的服務范圍，將投資基金進行合理配置，為農村經濟增長提供更多的資金支持。與此同時，有關部門還需要優化金融機構，改變傳統的運營模式，最大限度地減少運營風險，真正實現產業整合，提升農村金融結構的市場競爭力。另外，農村金融機構需要提高工作人員的專業素養，聘用農業與金融業知識兼并的人才，定期進行工作人員的培訓與考核，將其薪酬與工作業績掛鉤，從整體上提升工作人員的專業素質，培養一支高素質和高水平的農業金融人才，促進農村金融機構的良好發展。

(二)農村金融的多樣化發展

首先，促進農村金融的混合制發展，農村金融在發展的過程中，會受到國資監管部門對銀行類金融公司與非銀行類金融公司在經營業績以及風險控制等方面的要求，使得國有小額貸款公司不能夠為農業提供足夠的支持。因此，我國政府部門需要改善國資監管模式，促進農村金融機構的混合所有制發展，從而提升農村金融服務的水平。

然后，促進農村資金的多樣化發展，投資基金選擇高成長性的企業作為投資對象，采用股權投資方式獲取資金，并在獲取資金的同時，為企業提供資本運作和管理等增值服務，從而實現投資企業上市的投資方式。對于農業投資基金而言，包括農業產業、農業科技創新以及農業私募股權這三種基金形式，能夠為不同農戶以及涉農企業提供金融服務。

(三)構建農村金融保險體系

大量農業發展成果表明，農業保險可以有效促進農村經濟增長，這種促進作用主要通過分散風險、保障農產品市場穩定性以及提高農業生產效率等方面得以體現。因此，我國政府需要按照政府引導、協同發展以及市場運作的原則，構建農村金融保險體系，該保險體系將生產經營作為主體，增加政策性農業保險的范圍和品種。尤其要鼓勵農業保險公司的建設，應用農業再保險的模式提升農業保險的服務能力與融資能力。

(四)創新農村金融服務業務

隨著社會的不斷發展，人們的消費呈現出個性化趨勢，在農業行業也是如此，不同主體在農業金融服務的需求方面，有很多不同，比如，互聯網金融形態能夠充分滿足農民較為短小的金融需求。所以，有關部門需要豐富農村金融服務，如農業眾籌和農業互聯網金融等普惠金融服務，還需要開展住房財產權以及土地經營權的抵押貸款。除此之外，隨著大數據時代的到來，企業可以通過數據挖掘和數據分析，了解消費者的喜好，從而為消費者提供更為優質的產品服務。農村金融服務業務也需要與大數據相結合，明確農戶對金融服務的需求，降低農戶或者涉農企業貸款的風險，促進農村經濟增長[3]。

結論：

綜上所述，隨著社會的現代化發展，傳統的農村金融服務已經不能滿足農業發展的需求。分析可得，通過農村金融發展對農村經濟增長的影響分析可知，有關部門可以通過構建多層次的資本市場與農村金融保險體系、促進農村金融的多樣化發展以及創新農村金融服務業務，促進農村經濟增長，實現農業的可持續發展。本文的探究仍舊存在不足之處，僅供參考。

[1]黃英君.金融深化、扶貧效應與農村合作金融發展[J].華南農業大學學報 (社會科學版 )，2017，16(06)：32-41.

[2]吳華增，蘭慶高.農村經濟增長與農村財政金融關系實證分析[J].統計與決策，2017(20)：168-171.

[3]宋翔云.我國農村金融發展與農民收入增長的關系探究——基于1989—2014年數據的實證分析[J].莆田學院學報，2017，24(04)：56-61.