淺析高職大學生網絡貸款的現狀

魏麗青

樂山職業技術學院

淺析高職大學生網絡貸款的現狀

魏麗青

樂山職業技術學院

隨著互聯網金融技術的飛速發展，社會上涌現出五花八門的網絡貨款平臺，在高職校園里也出現一些不良網絡借貸。它們不斷向高職學生推廣相關業務，經常使用降低貸款條件、進行欺騙性宣傳或者隱瞞實際收費條款等方法，誘使高職學生超前消費，以至于部分學生深陷“高利貸”泥潭，對在校生的權益造成了傷害，形成了一系列不良影響。高職學生必須深刻的了解“校園貸”所帶來的利與弊，加強對自身安全的保護意識，樹立健康合理的消費觀念，磨煉出勤儉節約的優秀品質，提高辨別非法網絡貸款的能力。

網絡貸款；高職學生；理性消費

引言

近些年，高職大學生的人數不斷的增加，相應的高校的購買力激增，愈來愈多的“生意”涌進了校園，將大學生作為主要客戶的網絡貸款類金融產品漸漸流行開來。跟大眾所熟知的助學貸款及銀行貸款不同的是，網絡貸款的貸款門檻比較低，受到的各方面條件限制較少，因此受到廣大學生的喜歡。自2014年起，宜人貸、貸貸紅、愛學貸等諸多面向校園的信用貸款爭相出現在社會中，并得到了許多投資者的認可。由于部分在校生，沒有勤工儉學的心思，缺乏經濟來源，加上自身的享樂主義，更加容易提前消費進而貸款，最終導致不得不拆東墻補西墻，以貸還貸，造成一幕幕悲劇上演[1]。所以，高職輔導員應該敏銳的觀察高職學生的生活，對在校生通過網絡貸款、不理性消費、過度消費等問題及早發現及早解決，將悲劇的萌芽扼殺在搖籃之內。

1 P2P 網絡貸款與高校網絡貸款

1.1 P2P 網絡貸款。P2P(peer-to-peer 的縮寫)，主要指通過互聯網為工具的“個人對個人”、“點對點”財務交換的新型借貸形式。其中，提供 P2P 網絡借貸的中介被稱為“P2P 網絡信貸平臺”。在借貸平臺的兩個端口分別是：對資金有迫切需求的借貸者與擁有部分閑散資金的放貸者，通過P2P 網絡信貸平臺促成借貸雙方的供需交換，并收取相關中介費用。P2P 網絡信貸平臺的資格審查的手續比較簡單、借貸者收到資金的速度較快、借貸雙方所需承擔的費用較低，并且借貸者不必要抵押一些資產等諸多優點，是其可以在短期內變成最受歡迎貸款的主要原因。

1.2 高校網絡貸款。伴隨著網絡貸款的迅速發展，部分信貸平臺將自己的戰斗矛頭直接指向高職院校，把象牙塔內的高職學生作為自己營生的主要目標。“P2S ”適時的發展起來，它將高職學生作為自己運營的主要客戶群體，通過各種的方法試圖將平臺業務發展給在校生。不少不良商家更是打著幌子招搖撞騙，如“有錄取通知書，新生即可貸款”“貸款只需學生證，一切搞定”“世界那么大，借錢去看看”等不斷的誘惑大學生不理性消費，甚至是過度消費，最終有可能導致學生陷入高利貸的漩渦。越來越多的借貸平臺涌入高職校園，學生缺乏對事物的分析能力和自控能力，最終出現了許多高職學生被騙的案例，甚至產生了極端的結果和惡劣的影響，如2016 年河南某高職院校大學生由于過度消費，以貸止貸，深陷漩渦欠債百萬，最終跳樓，足以警醒社會、政府和高職院校對網絡貸款的關注[2]。

2 學生參與網絡貸款的原因

網絡信貸平臺，原本是為了緩解高職學生燃眉之急的校園貸款平臺，但隨著惡性事件的不斷發生“高額利息罰款”“虛假惡意注冊”、再到非法暴力催收、學生跳樓、自盡等一些非法形式，不停的在影響著這個社會健康的發展，而最終網絡貸款給學生帶來極大傷害的原因主要有以下幾處。

2.1 高職學生自身的存在因素，多數學生認為高考的結束代表著數年追逐夢想的苦日子已經熬到頭了，可以去放飛自己，無拘無束的享受自由。所以，在他們所進入的全新世界里，所有都變得那么的新奇，那么的美妙，但隨之而來的是他們的價值觀也逐漸適應不了這個復雜的社會。

2.2 貸款者無需何資質要求，也不要任何人進行擔保或者抵押，只要上上網填寫一下表格就可以把幾千甚至幾萬元從此平臺里貸出款來。如此簡單的方法催生了高職學生的虛榮心和快感，從而不必辛苦勞動，也不必賣血、賣腎就可以有物質享受和精神享受。最終由于學生自身的自制力低下導致被誘導透支消費，給自己的生活帶來風險與麻煩。

2.3 高職院校在校生對“校園貸”的低門檻的需求。在精明的商人眼里，高職學生的消費需求特別強烈，是值得挖掘和爭相競爭的資源。對于商家高調鼓吹的“花明天的錢，圓今天的夢”“世界那么大，借錢去看看”口號，缺乏收入來源及是非辨別能力的高職學生無法合理的借貸，按時償還[3]。

3 針對大學生網絡貸款的建議

教育部辦公廳、中國銀監會辦公廳聯合印發了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》[4]。《通知》中提到，所有高等教育學院必須擁有校園不良網絡借貸日常監測機制和預警處置機制，高校班主任應該在學習生活中提醒高校在校生正確對自己經濟基礎進行準確認識，樹立健康的消費觀念，加強自我保護意識和安全防范意識。

(1)對于大學生來說必須認識自己，學會選擇。盡量去使用合理合法的網貸平臺，對借貸平臺的發起者及平臺合法性、安全性盡可能了解。激勵自己，懂得取舍，現代社會給年輕人的機會比較多、并且其自身也有一種沖勁，想在自己即將踏入社會的時候能夠給自己的生活加碼，但創業畢竟不是一件易事，高職學生應該依據自己的承受能力，量力而行。

(2)從社會角度來說，舉行“適用校園貸款構建和諧校園”有關網貸風險宣傳活動和培訓教育，讓高職學生能夠明確網貸的利與害，學會抉擇。網貸像一把雙刃劍，一方面可以給學生帶來資金上的幫助，另一方面也存在一定的風險性，所以對網貸平臺的監控制刻不容緩。對于處在象牙塔里的高職學生而言，他們缺乏對風險的辨識能力，學校和家長應時刻注意學生的生活動態，培養學生正確的消費觀和生活習慣，更好的面對理財產品，尤其是網貸平臺。

4 結語

在深刻探索了網絡貸款的成因之后，對大學生網絡貸款提出解決方案。主要要求高職學生充分了解新事物，了解網貸平臺，勤儉節約適度消費，建立良好的消費觀，堅決不能隨大流，避免盲目追風趕時髦、要面子的不理性消費，高職院校更要加強創新創業實踐課程建設，為告知學生提供良好的創業平臺和理論指導。

[1]桂媛媛，陳彥華.大學生網絡貸款調研分析[J].現代商貿工，2010(22)：79.

[2]汪敏.大學生的信用危機和誠信教育[J].安徽師范大學學報，2003(3)：305.