銀行基層支行中間業務結構及拓展模式的分析

孫 振

江西省撫州市南城農村商業銀行股份有限公司天井源支行

銀行基層支行中間業務結構及拓展模式的分析

孫 振

江西省撫州市南城農村商業銀行股份有限公司天井源支行

銀行中間業務結構，是銀行金融業務與社會發展相對接的重要渠道，與社會金融、房地產等多方面都有密切性關聯?；诖耍疚慕Y合我國商業銀行基層支行中間業務結構在實踐中遇到的問題，著重探究銀行中間業務結構拓展創新的渠道，以達到引導商業銀行業務結構轉型，適應社會發展的目的。

商業銀行；中間業務結構；拓展模式

引言：

中間業務結構是指銀行的表外業務，是指銀行進行金融資產運作時，不利用銀行自身金融資產，而是以中間人或者代理人的身份，輔助用戶辦理收款、擔保、代理、租賃等項目，銀行按照中間業務的類型不同，規模不同，收取一定的服務費用。為了提升商業銀行的綜合能力，構建良好的商業金融運作體系，就需要不斷引導銀行基層支行中間業務結構，隨著時代需求變革、創新，這才是現代商業銀行高效運轉的保障。

一、國內銀行基層支行中間業務結構運作中的問題

隨著我國社會經濟模式不斷優化，商業銀行的金融運作結構也逐步實現創新，中間業務結構作為商業銀行運作的分支，也要隨著社會發展需求的變化而更新。但從國內商業銀行中間業務結構的開展情況來看，商業銀行基層支行的中間業務結構實際開展過程中，存在業務種類缺乏創新，支行與總行的發展不平衡，以及從業人員對中間業務結構認識上的存在著偏差等，這些問題對商業銀行未來業務開展，市場拓展產生了較大的阻礙。

二、銀行基層支行中間業務結構運作的拓展模式

(一)辯證看待銀行中間業務結構

為了突破銀行基層支行中間業務結構的實際開展問題，做好銀行中間業務結構的認識是基礎。

從銀行管理者的角度分析，管理者應以發展的眼光看待銀行中間業務結構，借助基層支行中間業務結構，拓展銀行的市場影響力，拉近銀行發展與區域經濟之間的關聯。

從銀行從業者的角度分析，從業者應看到中間業務結構與業務拓展的隱性關系。同時，也要轉變個人職業觀念，將社會價值與個人價值有機結合在一起，只有實現對銀行基層支行雙重理念認識高度的提升，才能夠保障基層支行中間業務結構模式的創新。

(二)拓展銀行中間業務結構形式

銀行基層支行中中間業務結構模式的不斷完善，要注重改變銀行中間業務結構的內容，引導中間業務結構與社會需求相吻合。

一方面，商業銀行要充分利用虛擬平臺，更新中間業務結構的形式。以客戶借助銀行辦理貸款擔保為例來說，銀行傳統的辦理方式為現場辦理。銀行與雙方簽訂擔保中間協議，銀行只負責代理，而不承擔客戶雙方擔保責任，但為了確保擔保雙方擔保的安全性，必須進行現場辦理。調整后的銀行中間業務結構操作，客戶雙方可以通過電子平臺，同時上傳擔保信息，簽訂電子擔保協議，銀行電子系統自動進行中間業務信息存儲。同時，用戶交易可以通過擔保銀行網上銀行進行交易，也可以通過電子渠道單獨支付銀行服務費用。兩者對比來看，新型銀行中間業務結構的實踐，能夠為客戶提供更廣闊的便捷渠道，同時，擔保雙方借助銀行網絡平臺進行金融往來，也能夠為銀行帶來實質業務上的收益，為銀行自身發展帶來了收益渠道。

另一方面，銀行中間業務結構模式到的創新，在于增設多元的業務種類。例如：銀行基層支行開展商業信貸、電子信用卡等，增加商業銀行金融運作與商品經濟發展的之間的聯系。如果用戶想要借助商銀行進行租賃，就可以通過申商業銀行的信用卡，實現商業銀行代理支付。這樣，銀行就將用戶的中間業務結構，轉換為銀行與用戶金融資金交易模式，銀行內部金融在社會中運作的靈活性也就增加，能夠帶來的經濟收益自然也就增加了。由此可見，銀行中間業務結構形式的不斷創新，能夠將銀行中間業務結構背后隱藏的隱性收益，轉換為顯性收益，為商業銀行自身的發展提供了更為有效的金融保障，拓展了商業銀行的金融業務。

(三)協調總行與基層支行業務上的關系

銀行基層支行中間業務結構模式的不斷調整，也需要總行與支行之間的關系相互調整。

一方面，總行要在各個支行中間業務結構的自我調節運作上留有一定的空間，確保銀行基層支行業務開展的靈活度；另一方面，總行也要在中間業務結構與內部金融業務轉換上掌控其實踐比例，確保銀行主體業務的正常運行，這也是銀行基層支行中間業務結構拓展模式，能夠長久性循環的重要保障。

此外，總行與基層支行的相互調整，也要注重分析中間業務結構中隱性利益，以發展的眼光分析當前銀行中間業務結構的數據波動情況，將中間業務結構的拓展與社會金融經濟結構的調整相對應，確保商業銀行中間業務結構能夠在房地產、金融投資、企業金融資產運作等多個領域協調開發，確保銀行基層支行中間業務結構的發展。

結論：

綜上所述，銀行基層支行中間業務結構及拓展模式的分析，是社會商業經濟結構不斷優化理論借鑒。在此基礎上，為了有效突破現代銀行支行中間業務結構實踐中的問題，應辯證看待銀行中間業務結構、拓展銀行中間業務結構形式、協調總行與基層支行業務上的關系，引導商業銀行全面革新。因此，淺析銀行基層支行中間業務結構及拓展模式，將為我國社會經濟結構實現良性周期運轉提供借鑒。

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