“一帶一路”戰略背景下互聯網金融的發展走向

王玉卓++陳夢云++孫浩蕊

【摘要】“一帶一路”戰略的建設存在重要的潛在經濟利益，自政策出臺以來已經取得了一些項目進展和初步成果。“一帶一路”對于互聯網金融是一個新的發展機遇，在現今互聯網金融操作問題和監管問題不斷出現的當口，把握好這個機遇迎接挑戰將使互聯網金融發展更上一層樓。在“一帶一路”大背景下我國互聯網金融將和國外互聯網機構相互滲透，加強交流與合作。其滲透過程風險和利益并存，未來互聯網金融的發展走向主要看行業風險管理工作能否有所突破。

【關鍵詞】一帶一路 互聯網金融 機遇 風險監管 未來發展

一、“一帶一路”項目建設的初步成果

“一帶一路”建設的長遠目標是實現跨越亞非歐大陸國家和地區的區域經濟一體化，為達成這一目標現階段任重而道遠，但也取得了一些初步成果[1]。在資金融通方面，截至2015年4月15日，亞洲基礎設施投資銀行意向創始成員國涵蓋了除美日之外的主要西方國家，以及亞歐區域的大部分國家，成員遍及五大洲[2]；由外匯儲備、中國投資有限責任公司、中國進出口銀行、國家開發銀行共同出資的絲路基金在2014年12月注冊成立并開始運作，為“一帶一路”沿線國家有關的投資項目提供投融資支持；國有商業銀行也積極發揮其內外資銀行基建貸款優勢，為企業走出國門提供更優質的金融服務[3]。此外，一帶一路概念股在政策出臺后也博得公眾更多的關注。

二、“一帶一路”背景下互聯網金融的機遇和挑戰

（一）戰略帶來機遇

未來，隨著戰略實施，中國對外貿易和對外投融資模式都將發生重大改變。根據已有的數據顯示，自2011年以來中國對外貿易進出口增長緩慢，2015年更是出現負增長，所幸的是最新的對外出口先導指數有上升的趨勢，2015年年末的31.20增長到2016年11月的36.90[1]，甚至有繼續增長的趨勢。這說明“一帶一路”戰略對外貿經濟有不小的拉動作用，在該環境下，不論是傳統金融業務還是非金融機構利用互聯網技術進行金融運作的互聯網金融都將迎來新的機遇。隨著“一帶一路”戰略的不斷實施，在大中型企業走出國門后，中小型企業也將慢慢滲透到經濟帶，與亞歐非合作國家的電子商務交流將推動互聯網金融的進一步發展。

（二）面臨挑戰

互聯網金融從2005年發展至今存在很多問題，以P2P網絡借貸為例，自2014年1月到2015年11月，P2P網絡運營平臺數量從657家增加到3477家，這其中累計的問題平臺數量從100家左右增加到1498家[2]，增加了近14倍。從2016年開始，由于P2P網絡借貸平臺的問題迭出，有關部門嚴格控制監管網絡借貸，平臺總數量有所下降。但問題平臺仍層出不窮，民營類的P2P網絡借貸問題平臺占很大比例，這已經引起了監管部門的高度重視。早在2011年，我國銀行業監督管理委員會就發布了《關于人人貸有關風險提示的通知》，要求金融行業相關部門針對P2P網絡借貸平臺可能存在的漏洞和問題，做好風險預警監測和防范[4]。要想把握好“一帶一路”戰略的機遇必然要解決現有風險問題，這將是對互聯網金融的一大挑戰。

三、“帶一路”背景下推測互聯網金融發展走向

（一）互聯網金融的影響范圍擴大

“一帶一路”貫穿亞歐非大陸，一頭是活躍的東亞經濟圈，一頭是發達的歐洲經濟圈，中間廣大腹地國家經濟發展潛力巨大。現階段戰略項目眾多，資金需求龐大，一系列金融扶持已經提上日程，積極實施籌建亞投行、增設國有銀行海外機構、組建絲路基金等政策。“一帶一路”戰略所需資金融通數量龐大，互聯網金融可為金融業發展做出杰出貢獻。互聯網金融P2P網絡借貸、眾籌平臺將為一帶一路沿線國家中小企業融資帶來便利，其高速的運營效率將迅速擴展到沿線國家，間接地促進利率市場化，同時也是推動我國國民經濟發展的重要一環。相信未來互聯網金融的影響范圍將不斷擴大，在監管系統的嚴格監控下，互聯網金融在資金融通過程將發揮巨大作用。

（二）互聯網金融風險管理難度加大

互聯網金融在一帶一路戰略的引領下不斷發展擴大，將給金融監管部門的風險監管工作加大難度，互聯網融資門檻較低，具有信息量大、效率高、跟進快、成本低等特點，風險難以監管防范。本就是問題漏洞層出的P2P網絡借貸等新型金融模式沒有完善的法律法規加以約束，監管工作難以展開。

目前我國互聯網金融的風險主要有流動性風險、信用風險和法律風險等。在一帶一路背景下，由于網上第三方支付支付行為的隱蔽性和網上交易記錄的缺失[5]，而且缺乏針對資金來源及應用的嚴格要求及監督辦法，戰略實施過程中可能為不法分子洗錢行為提供機會，對反洗錢體系形成沖擊，流動性風險加大。互聯網金融的個人信用體系不健全、行業自律性較差，通過網絡銀行發生交易，一旦我國互聯網金融和合作國家相互滲透后，交易雙方的身份真實性驗證具有很大難度，有外部條件影響更難監管網絡交易的信用風險[6]。2016年6月出現的通過網絡借貸平臺提供裸條放貸事件和被不斷報道的各種網絡借貸詐騙新聞等，說明當下網絡借貸已經給經濟社會的穩定發展帶來眾多負面影響。

在一帶一路戰略逐漸取得成果的背景下，互聯網金融可以借助國際合作關系的機會，合理利用國外互聯網金融的成熟發展經驗和資源，逐步完善本土風險監管體系和相關法律法規。

四、結語

互聯網金融在與傳統金融競爭中有很大優勢，而“一帶一路”戰略為我國互聯網金融業發展提供了新的機遇，同時也對互聯網金融能否持續高速發展提出了新的挑戰。如果互聯網金融行業把握好“一帶一路”戰略建設的機遇，其未來的發展過程中各方面的阻礙將有預見性地減少，現有的風險監管問題也將借助這個機遇有新的進展。

注釋

數據源自海關總署。

數據源自網貸之家。

參考文獻

[1]于津平，顧威.“一帶一路”建設的利益、風險與策略[J].南開學報（哲學社會科學版），2016，01：65-70.

[2]劉國斌.論亞投行在推進“一帶一路”建設中的金融支撐作用[J].東北亞論壇，2016，02：58-66.

[3]申景奇.基于“一帶一路”的金融創新及發展建議[J].全球化，2015，11：77-87.

[4]孫楚.“一帶一路”背景下互聯網金融P2P網絡借貸模式對我國傳統金融的影響[J].商業經濟，2016，01：140-142.

[5]郭世邦.銀行如何迎接互聯網金融的崛起[J].卓越理財，2013（3）：46-47.

[6]殷志勇，王冶琦，鄒穎.銀行網絡金融風險及防范[J].黑龍江對外經貿，2010（12）：125-126.

作者簡介：王玉卓（1997-），女，漢族，安徽六安人，安徽財經大學本科在讀，專業：金融工程；陳夢云（1996-），女，漢族，安徽六安人，安徽財經大學本科在讀，專業：會計；孫浩蕊（1994-），女，漢族，安徽亳州人，安徽財經大學本科在讀，專業：應用與統計數學。