談如何做好銀行反洗錢工作

焦曉莉

【摘要】洗錢是非常嚴重的一種金融違法犯罪行為，它對社會的各個方面都會帶來極為不良的影響，因此銀行作為金融市場的主體，必須要肩負起相關的責任，切實做好反洗錢工作，提升反洗錢工作的有效性。本文基于作者自身的實際工作與學習經驗，首先簡單分析了銀行反洗錢工作的重要性，然后主要對如何做好銀行反洗錢工作提出了部分探討性建議，以期能對銀行反洗錢工作的有效性提升起到促進作用。

【關鍵詞】銀行 反洗錢 策略

當前，反洗錢已經成為了一個廣受關注的社會性問題，作為銀行不僅要發展好自身的業務，更要在反洗錢工作中承擔主要責任，為反洗錢工作作出有效的貢獻。

一、銀行反洗錢工作的重要性

“反洗錢”是對“洗錢”的一種應對行為，“洗錢”主要指的是將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為，“反洗錢”則是為了發現、管控、打擊“洗錢”行為。之所以當前整個社會都在關注反洗錢，主要是因為洗錢屬于是一種非常嚴重的金融違法犯罪行為，對社會的各個方面的具有非常不良的影響，例如會嚴重的擾亂市場秩序，影響市場發展，而且“洗錢”往往與恐怖融資、非法集資、腐敗、走私等犯罪有關，這會危害到社會的穩定、和諧，以及群眾的人身安全[1]。洗錢渠道涉及房地產、證券、保險以及銀行等多個領域，其中以銀行最為常見。因此，作為金融市場的主體之一，銀行必須要在發洗錢工作上干出切實的成效，其重要性一是可以維護市場健康秩序，保障市場良好發展；二是可以在一定程度上對恐怖活動、非法集資、貪污腐敗、走私等違法犯罪行為起到限制作用，有利于社會的穩定、和諧；三是可以使銀行樹立良好的社會形象，更易于獲得群眾的認可和信賴，有利于業務的推廣、發展。所以，不論是于公還是于私，銀行都必須要切實做好反洗錢工作，不斷提升反洗錢工作的有效性。

二、如何做好銀行反洗錢工作

（一）完善銀行反洗錢組織結構

為了切實做好反洗錢工作，提升反洗錢工作的有效性，銀行就必須要針對反洗錢這項工作，構建并完善反洗錢組織結構，確保反洗錢工作可以分工科學、責權明確的高效、有序開展。例如，可以可通過借鑒、引入國外商業銀行成功經驗，采取分層管理模式。首先，銀行業務管理部門對相關業務條線反洗錢操作細則進行制定，由營業部門展開切實操作執行，同時安排特定工作人員對這一部門反洗錢合規工作進行牽頭負責，與業務部門一并把好反洗錢首道關卡，肩負起獲悉風險來源的重要職責；其次，銀行風險管控部門對反洗錢合規風險情況進行監管，并負責指導業務部門相關教育、咨詢工作；最后，審計部門實時開展風險審計、檢測，就銀行全面反洗錢工作展開獨立的內部調節。

（二）明確反洗錢內部控制目標

銀行反洗錢內部控制制度的設計應達到三個方面的目標，一是將反洗錢要求融入到具體的業務工作程序和管理系統，使反洗錢成為銀行風險控制體系的有機組成部分，成為全體員工自覺維護自身聲譽、防止被洗錢犯罪分子利用的制度保證；二是反洗錢內部控制制度的制定和實施必須保證客戶身份識別、大額和可疑交易報告制度的落實；三是反洗錢內部控制制度應與銀行的規模、業務范圍和經營特點相適應，并根據自身業務發展和經營環境的變化不斷修正、完善和創新[2]。

（三）健全反洗錢評價體系

一套健全的反洗錢評價體系，對于銀行反洗錢工作的推進而言具有重要的作用意義，它不僅可以反映出銀行反洗錢工作所取得的成效，同時還可以反映出反洗錢工作中尚存在的漏洞與不足，有利于反洗錢工作措施的不斷改進，進而不斷提升銀行反洗錢工作的成效。為此，銀行必須要針對各個工作崗位，細化和明確其在反洗錢工作中的責權，并針對性的制定出反洗錢考核評價體系，體系指標的構建必須要體現出對各個崗位的針對性，這樣才能確保評價結果公平、客觀，以真實反映反洗錢工作的成效與不足，為反洗錢工作的改進提供參考與指導。另外，要將評價結果與各工作崗位人員的收入掛鉤，以便激發其工作能動性，切實履行其自身在反洗錢工作中的職責。

（四）重視網絡平臺反洗錢

現目前，各個銀行為了發展業務、占領市場，都在計算機端和手機端推出了自己的網絡服務平臺，方便用戶進行交易操作。但這卻增加了反洗錢工作的漏洞，成為了反洗錢工作所面臨的主要難題，其原因有以下幾點：一是屬非柜面交易業務，資金交易的隱蔽性強；二是交易突破時空限制，資金轉移快速便捷；三是洗錢渠道多種多樣，呈現復雜化趨勢；四是洗錢成本低廉，具有很強的盈利性[3]。所以，銀行必須要重視網絡平臺反洗錢，如對互聯網金融業務實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術手段，強化銀行內部管理程序，有效識別客戶身份。重點要加強對電子支付、虛擬貨幣等方面的反洗錢監管，完善相關的數據統計、信息報告與信息安全審核制度，構建安全的網絡交易環境，對洗錢行為進行有效遏制。

除了上面所提到的幾點銀行反洗錢工作策略之外，銀行還應當在反洗錢宣傳以及員工培訓教育方面多下功夫，為反洗錢工作的開展奠定良好的基礎。

三、結語

反洗錢工作事關重大，廣受社會關注，銀行必須要積極承擔相應責任，采取有效的策略、措施，切實做好反洗錢工作，提升自身反洗錢工作的有效性，以維護市場健康秩序、確保社會穩定和諧、實現自身良性發展。

參考文獻：

[1]寸建強.電子銀行反洗錢工作的難點與應對思考[J]. 時代金融，2015，32：83.

[2]江靜.商業銀行反洗錢工作難點及對策分析[J].市場周刊（理論研究），2016，02：95-96.

[3]劉志攀.銀行服務與金融產品中的洗錢隱患分析[J].才智，2016，05：262-264.