努力成為行業(yè)發(fā)展引領(lǐng)者
——訪中國太平洋保險集團黨委書記、董事長 高國富

文‖《上海國資》記者 金琳

努力成為行業(yè)發(fā)展引領(lǐng)者
——訪中國太平洋保險集團黨委書記、董事長 高國富

文‖《上海國資》記者 金琳

實施“數(shù)字太保”戰(zhàn)略是新時期轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇，這是客戶行為偏好變化、保險經(jīng)營環(huán)境變化、數(shù)字化成為金融行業(yè)改革發(fā)展新動能三方面新變化所造成的必然趨勢

“作為國企，最重要的是經(jīng)營方向上要遵循中央和國務(wù)院的方針政策，我們堅持保險業(yè)姓保，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。”中國太平洋保險集團黨委書記、董事長高國富對《上海國資》表示，作為一家負責任的保險公司，要在發(fā)展方向體現(xiàn)黨的要求和生產(chǎn)力發(fā)展訴求，推動公司改革發(fā)展不斷邁上新臺階。

按照行業(yè)規(guī)律辦事

《上海國資》:從全球來看，主要是世界500強在主導(dǎo)市場資源配置，并在經(jīng)濟生活中發(fā)揮重要作用。太平洋保險連續(xù)6年入圍《財富》500強，如何在國資國企改革中發(fā)揮排頭兵的作用？

高國富:多年來，太平洋保險始終遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律，堅持穩(wěn)健發(fā)展，堅定“保險業(yè)姓保”。2014-2016年間，公司價值增長超越規(guī)劃預(yù)期，保險主業(yè)布局基本完成，“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得顯著成效，可持續(xù)價值增長的發(fā)展基礎(chǔ)得到夯實，提前進入財富世界300強且排名持續(xù)提升至251位，全面達成董事會確立的三年規(guī)劃目標，綜合實力穩(wěn)步邁上新臺階。2015年末，公司市值391億美元，列中國上市險企第3位，全球上市保險公司第12位。

國資國企改革的關(guān)鍵，是通過改革推動生產(chǎn)力的發(fā)展，其關(guān)鍵要優(yōu)化生產(chǎn)力3要素：包括人的要素，即勞動者；生產(chǎn)工具要素，即引入移動互聯(lián)新技術(shù)；勞動對象要素，即客戶需求。近年來，太平洋保險堅持“保險業(yè)姓保”，準確把握保險的本質(zhì)和功能，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中著力聚焦生產(chǎn)力三大要素，繪制客戶臉譜、洞見客戶需求、改善產(chǎn)品服務(wù)策略、應(yīng)用移動互聯(lián)新技術(shù)，從而不斷優(yōu)化市場化的運作機制，推動了公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

《上海國資》:您始終強調(diào)“保險業(yè)姓保”，集團在這方面有哪些開拓與探索？

高國富:近幾年，太平洋保險集團完成了保險主業(yè)的戰(zhàn)略布局，現(xiàn)在集團旗下實現(xiàn)了產(chǎn)險、壽險、健康險、養(yǎng)老險、農(nóng)業(yè)險和資產(chǎn)管理等保險產(chǎn)業(yè)鏈全牌照布局，并在養(yǎng)老投資領(lǐng)域進行積極探索。接下去，我們還將開展機構(gòu)養(yǎng)老，滿足社會對養(yǎng)老服務(wù)的需求。

在實現(xiàn)主業(yè)全布局基礎(chǔ)上，我們以建設(shè)“一個太保，共同家園”，提高整體價值創(chuàng)造能力為目標，構(gòu)建具有協(xié)同效應(yīng)的管理體系，推進各板塊間協(xié)同發(fā)展和資源整合。如：車險交叉銷售保費收入突破50億；太保安聯(lián)健康險公司用貼牌、再保方式，實現(xiàn)了與壽險公司健康險業(yè)務(wù)合作的雙贏；長江養(yǎng)老利用產(chǎn)、壽險機構(gòu)資源，在全司成立30家“太平洋-長江養(yǎng)老”業(yè)務(wù)合作中心；安信農(nóng)險與產(chǎn)險在農(nóng)險全國布局、渠道與客戶協(xié)同、共保機制、數(shù)據(jù)災(zāi)備、新技術(shù)應(yīng)用等方面開展全方位合作，并與產(chǎn)險合作推出國內(nèi)首創(chuàng)大宗農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”模式——“廣西糖料蔗價格指數(shù)保險”項目等。

作為國企，最重要的是經(jīng)營方向上要遵循中央和國務(wù)院的方針政策。在發(fā)展過程中，我們“專注保險主業(yè)”，堅持“保險業(yè)姓保”的方向不動搖，不會去開發(fā)一些帶有噱頭概念的險種，也不會盲目進入和主業(yè)沒有關(guān)系的領(lǐng)域。

《上海國資》:作為大型保險集團，難免受到宏觀經(jīng)濟的影響，對此太平洋保險集團如何積極應(yīng)對？

高國富:宏觀經(jīng)濟和保險行業(yè)有密切的關(guān)系，比如保險業(yè)增速與經(jīng)濟增速高度正相關(guān)，再保險成本會受到匯率波動的影響，而國債利率的下降也會導(dǎo)致保險企業(yè)提高準備金。

因此，公司堅持“推動和實現(xiàn)可持續(xù)的價值增長”這一核心經(jīng)營理念，牢牢把握保險的本質(zhì)和功能。太平洋壽險業(yè)務(wù)價值增長方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，“大個險”發(fā)展格局進一步強化。截至2016年第三季度，個險保費占比達到89%，新業(yè)務(wù)價值增速優(yōu)于上市同業(yè)，新業(yè)務(wù)增長率也處于行業(yè)領(lǐng)先地位；太平洋產(chǎn)險著力“控品質(zhì)、強基礎(chǔ)、增后勁”,實現(xiàn)承保盈利。同時，公司集中資源大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，不斷提升優(yōu)質(zhì)客戶的留存率。目前，太平洋產(chǎn)險車險業(yè)務(wù)品質(zhì)優(yōu)的車商、電銷、交叉銷售等核心渠道貢獻56%保費和87%利潤，32家分公司開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)，可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)進一步夯實。尤其是安信農(nóng)險納入太平洋保險的整體版圖后，聚焦農(nóng)險專長，2016年前3個季度，原保費收入較上年同期下降10.8%，承保利潤率同比增長20個百分點，在資金運用收益較去年同期減少5218萬元的情況下，反而實現(xiàn)利潤總額超1.34億元，同比上升378%；資管業(yè)務(wù)持續(xù)深化資產(chǎn)負債管理機制，推動形成負債成本約束機制，建立以賬戶為基礎(chǔ)的資產(chǎn)負債管理，實現(xiàn)投資收益覆蓋負債成本。

從“以客戶需求為導(dǎo)向”到“數(shù)字太保”

《上海國資》:2016年是公司實施“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的收官之年，這輪戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已經(jīng)持續(xù)了5年，帶來了顯著的變化。您感受最深的變化有哪些？

高國富:在保持多年穩(wěn)健快速發(fā)展的同時，太平洋保險清醒意識到價值增長必須具有持續(xù)性，必須讓改革成為驅(qū)動生產(chǎn)力持續(xù)發(fā)展的新引擎，增強內(nèi)生發(fā)展動力，為持續(xù)價值增長注入強大活力。為此，2011年,公司實施“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并取得顯著成效。

首先是理念轉(zhuǎn)變。我們明確了堅持“可持續(xù)的價值增長”的發(fā)展理念，并固化成產(chǎn)險綜合成本率和壽險新業(yè)務(wù)價值率兩大核心指標；通過“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推動“關(guān)注客戶需求、改善客戶界面、提升客戶體驗”三大轉(zhuǎn)型目標的實現(xiàn)。其次是能力提升。通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的實施，公司在數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)上的客戶臉譜繪制能力、客戶洞見基礎(chǔ)上的產(chǎn)品服務(wù)供給能力、新技術(shù)應(yīng)用基礎(chǔ)上的新領(lǐng)域發(fā)展能力等客戶經(jīng)營能力大幅提升。

《上海國資》:太平洋保險在新的階段又提出了實施“數(shù)字太保”的戰(zhàn)略，其出發(fā)點是怎樣的？

高國富:實施“數(shù)字太保”戰(zhàn)略是新時期轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇，這是客戶行為偏好變化、保險經(jīng)營環(huán)境變化、數(shù)字化成為金融行業(yè)改革發(fā)展新動能三方面新變化所造成的必然趨勢。

首先是客戶行為偏好的變化。截至2016年6月，中國網(wǎng)民7.1億，手機用戶達13億；互聯(lián)網(wǎng)用戶群體發(fā)生變遷，80后90后逐步成為社會消費主流；數(shù)字化在消費者群體中的滲透率日益提高，消費需求呈交互、透明和移動的特征。

其次是保險經(jīng)營環(huán)境的變化。中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟發(fā)展的條件和環(huán)境已經(jīng)或即將發(fā)生諸多重大轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟增速告別過去30多年的高速增長，增長方式也將告別傳統(tǒng)的不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的粗放模式。市場競爭正由數(shù)量擴張和價格競爭轉(zhuǎn)為以質(zhì)量型、差異化為主的競爭。

再者，新技術(shù)應(yīng)用迅猛發(fā)展，數(shù)字化將驅(qū)動保險產(chǎn)品定價、分銷及經(jīng)營決策的模式改變，正成為金融行業(yè)發(fā)展新動能。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，接近80%的保險公司數(shù)字化才剛剛起步，公司在數(shù)字化戰(zhàn)略方面早啟動，就會贏得戰(zhàn)略主動，占得市場先機，走在行業(yè)前列。

《上海國資》:“數(shù)字太保”戰(zhàn)略和“以客戶需求為導(dǎo)向”戰(zhàn)略之間的關(guān)系是怎樣的？“數(shù)字太保”如何為提升公司核心競爭力服務(wù)？

高國富:“數(shù)字太保”是“以客戶需求為導(dǎo)向”戰(zhàn)略的延續(xù)和深化。公司要解決的關(guān)鍵問題是降成本、增效能、補短板、推協(xié)同，“數(shù)字太保”是解決這些問題的實施路徑，是公司在新時期追求和實現(xiàn)可持續(xù)價值增長的必然選擇。

數(shù)字化將從前端界面和中后臺兩個維度推動太平洋保險整體競爭力的提升：一是優(yōu)化界面，方便客戶。通過布局移動互聯(lián)網(wǎng)，我們的目標是要推動客戶數(shù)字界面覆蓋率達到80%，有效縮短公司與客戶間端到端距離，增強與客戶的互動，提升體驗。二是優(yōu)化流程，降本增效。應(yīng)用新技術(shù)實施業(yè)務(wù)流程和管理流程再造，通過去層級、去中介、去行政化，真正形成生產(chǎn)力，提高數(shù)字化覆蓋率和無紙化程度，降低運營成本。