新服務(wù)斬獲大變局 上海銀行拓展加速

占昕

深耕上海和長三角地區(qū)，享金融中心全球輻射優(yōu)勢。面對經(jīng)濟下行，上海銀行適時調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，放緩貸款及墊款增速，資金業(yè)務(wù)收入占比逐年提升，轉(zhuǎn)型較為迅速。

與此同時，較早布局“滬港臺”使上海銀行運用子公司經(jīng)營、同業(yè)合作與戰(zhàn)略投資者桑坦德銀行的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，常年來為境內(nèi)外客戶提供了系列綜合化跨境金融服務(wù)，打造優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)平臺。

按2016年9月末資產(chǎn)總額排名，上海銀行目前是全國第二大城商行，也是市值最高城商行（截至11月29日）。該行近年來中間收入的穩(wěn)步增長、區(qū)域風險的可控、成本管控的優(yōu)良、子公司業(yè)務(wù)不斷拓展，使多家機構(gòu)認為上海銀行上市后成長空間值得期待。

結(jié)構(gòu)優(yōu)化 中間業(yè)務(wù)領(lǐng)增速

中間業(yè)務(wù)凈收入增長迅速，收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。在投行、托管、消費金融、財富管理、養(yǎng)老金融、跨境金融、在線金融服務(wù)等新型業(yè)務(wù)的斬獲為上海銀行的長遠發(fā)展打開了新的空間。

數(shù)據(jù)顯示，2015年末上海銀行生息資產(chǎn)規(guī)模14251.38億元，同比增長22.07%，生息資產(chǎn)規(guī)模在國內(nèi)城市商業(yè)銀行中僅次于北京銀行；債券投資規(guī)模5903.26億元，同比增長53.79%，占生息資產(chǎn)的比重較2014年年末提升8.54%至41.42%，投資規(guī)模領(lǐng)先同行。

三大業(yè)務(wù)條線中，對公業(yè)務(wù)對營收貢獻最大；零售業(yè)務(wù)逐步提升；金融市場業(yè)務(wù)快速發(fā)展，而由于其成本節(jié)約的特性，利潤貢獻超過了50%。據(jù)悉，基于上海金融中心的地位，上海銀行精準定位主要業(yè)務(wù)差異化為金融市場業(yè)務(wù)，2013～2015年公司的資金業(yè)務(wù)分部利潤貢獻占比分別為50%、55%、57%，遠超同業(yè)水平。

“一方面，在資產(chǎn)配置上更加注重金融市場業(yè)務(wù)。另一方面，在金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)上更趨向高收益資產(chǎn)，自營投資資產(chǎn)中應(yīng)收款項類投資占比顯著高于同業(yè)。”

轉(zhuǎn)型的另一個考慮是對資產(chǎn)質(zhì)量的嚴格把控。2013～2015年的上海銀行不良率分別為0.82%、0.98%、1.19%，處于同業(yè)較低水平。與此同時，公司的關(guān)注類貸款占比也處同業(yè)較低水平，對不良貸款的確認較為嚴格，撥備覆蓋率處于同業(yè)較高水平。

穩(wěn)步推進 跨境業(yè)務(wù)促升級

從2006年在城商行中率先獲準跨區(qū)域發(fā)展，到伴隨國家政策導向和銀行業(yè)改革趨勢，上海銀行將目標瞄準跨境業(yè)務(wù)和國際市場。

至今，上海銀行不僅在大陸形成覆蓋長三角、環(huán)渤海、珠三角、中西部重點城市網(wǎng)點布局，其滬港臺戰(zhàn)略自2000年開展業(yè)務(wù)合作以來，還建立了具有品牌特色的“滬港臺金融服務(wù)平臺”，在公司金融、零售金融、同業(yè)金融、渠道和中后臺支撐等領(lǐng)域深化合作。

據(jù)悉，通過先后設(shè)立全資子公司上海銀行（香港）有限公司，上銀基金管理有限公司，定位于私募基金業(yè)務(wù)的上銀瑞金資本管理有限公司，境外投行機構(gòu)上銀國際有限公司等機構(gòu)，使上海銀行在上海地區(qū)以外業(yè)務(wù)發(fā)展占全行比重穩(wěn)步提高，成為新的增長點。

而截至今年3月末，上海銀行已擁有近3000家港臺企業(yè)客戶以及近30000個港澳臺個人客戶，為港臺投資企業(yè)辦理的國際結(jié)算業(yè)務(wù)的總交易量達68.13億美元，在全行客戶的國際結(jié)算服務(wù)總量中的占比為36.56%。

據(jù)了解，未來上海銀行將進一步拓展其他代理行資源。上海銀行表示，未來一是爭取同業(yè)授信以支持不斷增加的跨境業(yè)務(wù)需求，加強境外交易對手和機構(gòu)合作，以豐富自營和代客產(chǎn)品線；二是加強和境外金融市場的聯(lián)系，探索境外同業(yè)存放、拆借、對外發(fā)債或大額存單、衍生品和貴金屬交易等，豐富資產(chǎn)負債管理渠道和手段；三是統(tǒng)一中后臺“分幣種”管理模式，建立本外幣、跨條線一體化的對外定價機制和內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價機制，重點提升跨境、跨幣種的風險資產(chǎn)配置運作能力。

此外在子公司布局上，上海銀行正在籌建的上海尚誠消費金融股份有限公司日前也收到了銀監(jiān)會的批復。

公告顯示，尚誠消費金融注冊資本10億元，除了上海銀行外，發(fā)起方還包括攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（上海）有限公司、深圳市德遠益信投資有限公司、無錫長盈科技有限公司等3家公司。其中，上海銀行出資金額為3.8億元，持股比例為38.0%。endprint