護(hù)理險(xiǎn)解老人后顧之憂

文/劉奇

護(hù)理險(xiǎn)解老人后顧之憂

文/劉奇

老年人患上重大疾病以后，損失的不僅是金錢和健康，如失去自理能力，更會加重兒女贍養(yǎng)任務(wù)，這種情況在獨(dú)生子女家庭表現(xiàn)的更為明顯。而一種比較“偏門”的保險(xiǎn)類型能夠改善這種情況，即長期護(hù)理保險(xiǎn)。

長期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一般來說，典型長期看護(hù)保單要求被保險(xiǎn)人不能完成下述五項(xiàng)活動之兩項(xiàng)即可：吃、沐浴、穿衣、如廁、移動，另外，投保人還要有專業(yè)醫(yī)生提供的醫(yī)療必要性證明。這些要求可能會根據(jù)保險(xiǎn)公司不同有所區(qū)別。除此之外，患有老年癡呆等認(rèn)知能力障礙的人通常需要長期護(hù)理，但他們卻能執(zhí)行某些日常活動，為解決這一矛盾，目前所有長期護(hù)理保險(xiǎn)已將老年癡呆和帕金森病及其他精神疾患包括在內(nèi)。

這種保險(xiǎn)大約20年前在美國開始，其后在德國和法國的發(fā)展勢頭也一直很好，在美國長期護(hù)理保險(xiǎn)日益成為廣大家庭最受歡迎的險(xiǎn)種，目前已占美國人壽保險(xiǎn)市場30%的份額。在我國，雖然長期護(hù)理保險(xiǎn)還處于起步階段，僅有少數(shù)保險(xiǎn)公司開設(shè)這一險(xiǎn)種，但仍然不難購買。

保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任取決于各保險(xiǎn)公司，但一般情況下都會包含這些內(nèi)容：1.長期護(hù)理保險(xiǎn)金。由意外傷害等原因造成被保險(xiǎn)人喪失生活能力；2.癌癥保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的初次發(fā)生特定的癌癥；3.身故保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人死亡可獲得；4.老年護(hù)理保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人60歲后按規(guī)定領(lǐng)取；5.老年疾病保險(xiǎn)基金，此項(xiàng)一般只在初次發(fā)生合同約定的疾病時(shí)適用。