浦發推出“財智機器人”，銀行智能化浪潮風起云涌

朱玲　趙書生

2016年11月16日，浦發銀行在業內首家推出基于手機銀行8.0的智能投顧系統——財智機器人。機器人投資顧問在商業銀行的橫空出世，無疑會在金融科技領域掀起一波熱潮。

記者走訪多家商業銀行發現，人工智能浪潮正如火如荼，智能化也將是未來銀行業發展的新風口。

其實，銀行智能機器人對于大眾來說已經不再陌生。早在2015年8月，湖南首個智能“銀行機器人”就已在交通銀行湖南省分行營業部大廳上崗，承擔起“大堂經理”的角色。

縱觀全國金融業，記者了解到，除了交行智能機器人“嬌嬌”和此次浦發的“財智機器人”以外，還有建設銀行的智能機器人金融管家“小微”，招商銀行的智能投顧服務“摩羯智投”，長沙銀行的“小富”機器人……農行、民生、廣發、華夏等銀行也已在全國部分城市投放智能機器人。

可以說，智能化時代下的銀行機器人產品不斷加速更新換代，包羅萬象，勢必會相應壓縮傳統業務模式，來適應互聯網金融大背景下銀行業的運營需求，銀行也將逐漸向著智能化經營華麗轉身。

那么，為什么浦發銀行要在此時推出財智機器人呢？

據花旗報告顯示，2015年12月，德意志銀行推出了機器人投顧Anlage Finder。2016年3月，高盛宣布收購線上退休賬戶理財平臺Honest Dollar。而國內的智能投顧也在暗流涌動，從2015年開始，螞蟻金服、京東金融、百度金融都相繼推出了智能理財服務。

記者從浦發銀行長沙分行了解到，浦發銀行的資產配置探索之路，從2014年至今，已經走過3年的歷程。浦發銀行構筑大零售發展戰略，財富管理業務取得了跨越式發展。截至2016年11月底，個人金融資產近1.4萬億，財富管理類金融資產超過9000億。財富管理領域蘊藏巨大的藍海。

在互聯網金融大背景下，傳統人工服務、客戶營銷、數據管理技術已不能滿足現代銀行金融業的運營需求，金融服務創新已迫在眉睫。

從外部來看，移動互聯網的普及和應用，潛移默化中改變了人們的交易方式和金融需求，線上交易模式的需求急劇增加，銀行傳統的網點服務方式也亟待調整。同時，伴隨著互聯網成長的一代更加偏向于個性化、多樣化的金融需求，這就對銀行金融科技創新提出了新的要求。

從內部來看，在傳統經營模式下，客戶更多依靠銀行理財經理一對一的線下服務，但銀行營銷隊伍的增長難以滿足日益龐大的客戶規模和專業化服務需求，銀行需要尋找更為智能、高效、專業的服務方式。

面對種種挑戰，新技術、新平臺、新業態、新模式等創新要素成為浦發銀行“十三五規劃”中明確指出的戰略布局，將對銀行經營模式產生重大和深遠的影響。

未來幾年間，浦發將著力打造財富管理專業銀行、“互聯網+”領先銀行。通過創新服務方式，聚焦客戶金融服務需求，打破客戶服務的時空限制，構筑財富管理作業新模式。

浦發工作人員向記者表示，財智機器人是浦發財富管理作業新模式的重要組成部分，更是數字化、集約化、專業化戰略的落地。

根據浦發銀行“十三五”戰略規劃，該行正在打造財富管理作業新模式。即：構建以客戶為中心、基于大數據分析的、集線上智能投顧及線下個性化業理財咨詢服務為一體、覆蓋客戶全生命周期財富規劃的交互式資產配置服務。

通過這一模式，可以塑造浦發財富管理的新名片和市場形象，重構營銷人員客戶維護和產品銷售的標準化流程，由過去單一產品銷售向資產配置組合與資產配置方案持續追蹤調整轉變，并推動客戶服務時間軸從不連續到連續，順應網點智能化、輕型化轉型的要求，大幅提升客戶服務能力和效率。同時，也是借助大數據分析和人工智能新技術，引領財富管理發展新藍海。

在此框架下，浦發銀行在2014年就在業內首家推出“財智組合”服務，通過網銀實現一鍵交易、后續表現跟蹤和風險管理提示，取得了較好的市場反響。

2016年8月15日，浦發銀行推出了面向理財經理使用的線下資產配置平臺——“財智速配”。

2016年11月16日，浦發又基于手機銀行8.0，首家推出面向客戶自助使用的線上資產配置服務平臺——“財智機器人”，開創了國內商業銀行在智能投顧領域應用的先河。

浦發銀行相關工作人員向記者介紹，浦發“財智機器人”上線三周時間就獲得超過430萬人次的點擊量。“財智機器人”主要面向優質及以上客戶提供線上資產配置服務，其主要特點在于利用大數據分析技術，為客戶實現資產健康一鍵診斷、產品組合一鍵下單、客戶經理一鍵呼叫、投資榜單與歷史投資一目了然，并可以根據客戶需求實現銀行理財、基金、貴金屬等跨產品類別的組合產品推薦和交易，組合設置上也可靈活調整，更加契合客戶實際風險承受力；實現線上、線下雙向人機交互服務，即客戶可以在線呼叫理財經理預約線下服務，理財經理亦可通過線下配置平臺主動為客戶進行財富規劃并推送到線上平臺供客戶查看和交易。接下來，浦發銀行將繼續探索財富配置平臺優化，打造“智慧客服”與“智能投研”功能，進一步構造閉環式的投顧配置服務。

以“財智機器人”為代表的線上智能投顧系統，以自助式的投資顧問式服務方式，提升了客戶服務的效率，拓寬客戶服務能力和半徑，實現線上與線下、專業投顧與人工智能的深入融合，彌補了從前未實現24小時全天候金融服務的短板。

此番“財智機器人”上線，是商業銀行在日新月異的移動互聯風口與變幻莫測的金融市場環境下，融合金融科技探索的新型智能化服務成果，更是財富管理業務升級經營模式理念，向數字化和集約化經營轉型的積極舉措，對于滿足客戶日益增長財富管理需求的現狀，幫助客戶不斷創造價值，以及擴大客戶持續經營能力等方面具有深遠意義。

目前，智能投顧在中國仍處于早期的探索階段，浦發銀行積極應用新技術破繭成蝶，構筑前瞻性的財富管理作業新模式，打造產品組合體系，構建“一站式”金融服務，在零售銀行轉型之路上踏準了未來智能化的節奏。

未來，智能機器人領域將是各家商業銀行的必爭之地。誰能成為市場先行者，誰就能占據優勢。銀行智能化的興起，不僅能夠節約人力成本，提升客戶服務體驗和辦理業務效率，而且能夠保持客戶粘度，用金融大數據來說話。