中國互聯網金融征信的二維思考
——基于經濟學與法學視角

王 偉

（哈爾濱工業大學人文社科與法學學院，哈爾濱150001）

中國互聯網金融征信的二維思考
——基于經濟學與法學視角

王 偉

（哈爾濱工業大學人文社科與法學學院，哈爾濱150001）

征信通過信息的采集、整理、保存、加工以及提供，滿足社會對信用信息的需求，已經成為國家重要的基礎設施。互聯網金融是傳統金融與現代信息技術的深度融合，然而互聯網金融信用信息卻尚未納入征信體系。目前網絡誠信缺失問題日益凸顯，背信失信事件頻頻發生，應當建立起互聯網金融征信制度。互聯網金融征信是互聯網金融發展的必然要求，也是征信制度對網絡信息時代的回應。互聯網金融征信制度有利于減少信息不對稱，避免逆向選擇與敗德行為；降低交易成本，提高交易效率；加強個人信息保護，平衡個體利益與公共利益；推進社會信用體系建設，形成良好的互聯網信用環境；維護網絡空間安全，保證征信服務的安全性。

互聯網金融征信；信息不對稱；交易成本；個人信息保護；社會信用體系

現代經濟是信用經濟，征信成為國家重要的基礎設施。中國征信活動肇始于20世紀90年代，2013年國務院先后發布《征信業管理條例》與《征信機構管理辦法》，初步實現征信法制化。與實體經濟相比，互聯網金融的信用規模急劇擴張，信用結構更趨復雜，而互聯網金融信用信息卻被隔絕于征信體系之外。面對互聯網金融的挑戰，保持現狀、徘徊觀望抑或是勇敢創新，是征信制度必須做出的選擇。……