保險如今都在較勁轉型人保壽險早已謀局而動

薛玉敏

僅用了1年零8個月，人保壽險就完成了三年目標。接下來，他們正在精心謀略下一步新布局

由于市場利率持續下行，國內壽險將面臨重大挑戰，不管是以資產驅動負債的商業模式，還是過于依賴利差益的模式都將受到影響。

從去2016年末開始，保監會加強了萬能險等投資性保險產品的監管，多次重申“保險姓保”。很多保險公司開始談轉型。

但是《投資者報》記者注意到，行業排名前列的人保壽險早在2014年就開始進行全面轉型，由規模向價值轉變成果顯著，僅用了1年零8個月的時間就完成了三年見效的目標。

近日，人保壽險總裁傅安平接受了《投資者報》記者的專訪，講講轉型成功的軌跡以及經驗。

價值轉型目標提早完成

2014年11月，傅安平接棒人保壽險總裁。當時公司發展緩慢，規模保費已連續四年沒有大的增長。

據保監會數據顯示，從2010年到2014年，公司規模保費一直在800億元上下，發展緩慢最大的癥結就是躉繳業務占比太高，持續高增長的壓力太大。

“躉繳業務是一次性繳費業務，每年都需要從頭開始，展業費用逐年升高，在這個基礎上實現快速增長，難度太大。另外市場利率的持續下行，資產配置的壓力也加大。現實的情況要求公司的業務結構要轉向期繳，最重要的是期繳可以為公司帶來穩定的現金流。”傅安平在接受記者采訪時說。

《投資者報》記者了解到，人保壽險之前大力發展躉繳業務，也是有客觀的需要。2006年，人保集團首次提出整體上市計劃，集團中人保財險已于2003年在香港上市，提高投資價值的壓力就落在了2005年成立的人保壽險上。

人保壽險選擇了借船出海的規模效益化經營道路，利用銀保渠道發力躉繳產品，盡力用最短的時間做大資產規模，分享中國經濟增長的成果。

公司通過銀保渠道迅速做大保費規模，從2007年的43.59億元，飆漲至2008年的288.12億元，隨后2009年上漲至507億元，到2010年保費規模已達到802億元。人保壽險在保費迅速增長的同時，也很快在2009年實現了盈虧平衡。而傳統壽險行業的慣例是，一家新壽險公司的盈利周期是6～7年。

2012年，人保集團在香港整體上市，人保壽險在這個時候也初顯發展的疲軟。傅安平說，當時公司就開始研究轉型，2014年正式提出轉型的“九字方針”，即“穩增長，重價值，強基礎”。

具體怎么理解？傅安平解釋說，人保壽險的轉型要穩定現金流增長，重視業務價值，調整業務結構，關注基礎建設。

據記者了解，人保壽險還為此制定了“三年見效，六年達標”的轉型目標，提到2017年規模保費要達到1000億元，新單期繳保費要翻兩番達到130億元。

現在看來，已提前完成三年轉型目標。數據顯示，截至2016年12月末，人保壽險規模保費為1166.84億元，新單期交保費163.61億元，是2014年的5.11倍。

全方位轉型是個大工程

轉型不是光嘴上說說那么簡單，也不是從躉繳到期繳簡單產品的調整，而是需要公司全方位轉型。

一個最重要的改革是人力資源改革。去年年末，人保壽險先后傳出“核心層大換血”、“離職潮洶涌”等新聞，令外界對人保壽險產生擔憂。

但是有人來就有人走。 “一個公司的人員有流動是正常的，這樣才能保持一個公司的新陳代謝，人才流動更有利于激發企業建立良好的造血機制。”傅安平告訴記者：“2015年企業員工流失率平均在17%左右，而人保只有6%左右的流失率，遠遠低于平均水平。”

他認為，“人力資源改革必須要做，肯定會觸及既得人的利益，會有很多人反對它，但這并無礙改革的推進。在此次人事調整中，我們也趁機提拔了一批年輕有活力的干部。”

除了人力資源，傅安平還介紹到財務管理模式、渠道管理、后援保障體系以及合規風險管控等都需要改革。

壽險需要不斷創新發展

傅安平在采訪中對人保壽險的發展前景是自信滿滿。

他說，中國人民保險作為國內歷史最長的保險公司，具備品牌優勢。業務員基礎也比較穩定，據公開數據顯示，2014年底，人保壽險銷售渠道規模人力為14.61萬人，2016年12月底為28.84萬人，較2014年增長97%，增加14.23萬人。

相比其他壽險公司，人保壽險還有一個優勢則是網點遍布全國，特別是縣域地區，人保壽險的占有率排名前列。人保財險是國內最大的財險公司，而人保壽險可以借助財險的強勢資源，同時發展壽險業務。

傅安平說，目前壽險轉型比較成功，他們接下來正在研究新的布局。譬如將加大健康養老產業的發展，希望通過購買保險，客戶能夠獲得更好的醫療、養老、教育等服務資源。今年1月9日，人保集團養老保險公司還獲批籌建。

傅安平說，除了健康養老，保險還應提供一些生活管理方面的服務，簡單的理賠已經不能滿足客戶的需要，我們要努力創新保險服務。

傅安平在采訪到最后表示，中國壽險業發展潛力巨大。按照歐美國家居民壽險資產占家庭金融資產至少20%看，國內居民壽險資產還遠遠低于這個數字，未來具備非常大的發展潛力。人保壽險將不斷開拓創新，努力打造成為一家服務最好的壽險公司。