基于VTM智慧銀行與現(xiàn)行ATM的銀行業(yè)務(wù)拓展性研究

VTM智慧銀行作為未來(lái)銀行轉(zhuǎn)型的發(fā)展導(dǎo)向，已經(jīng)被當(dāng)今銀行業(yè)高度重視。本項(xiàng)研究就在現(xiàn)有的ATM環(huán)境下，以何種方式對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)技術(shù)改造，使其向智能化發(fā)展并進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展進(jìn)行研究和探討，在智慧銀行及生物識(shí)別等諸多方面均具有一定的學(xué)術(shù)價(jià)值及實(shí)踐意義。

【關(guān)鍵詞】VTM；智慧銀行；多重生物識(shí)別技術(shù)

而當(dāng)前銀行自助設(shè)備，由于功能不全面，處理業(yè)務(wù)單一，分流柜臺(tái)業(yè)務(wù)的能力非常有限，已經(jīng)成為制約銀行服務(wù)工作發(fā)展的瓶頸。如何加強(qiáng)銀行自助設(shè)備遠(yuǎn)程化服務(wù)，增強(qiáng)自助設(shè)備的服務(wù)功能，提高其分流柜臺(tái)業(yè)務(wù)的能力，成為銀行當(dāng)前需要解決的實(shí)際問(wèn)題。

針對(duì)這一現(xiàn)狀，“VTM智慧銀行”被人們所提出。VTM（Video Teller Machine，也有人叫Virtual Teller Machine）是一種通過(guò)遠(yuǎn)程視頻方式來(lái)辦理一些柜臺(tái)業(yè)務(wù)的機(jī)電一體化設(shè)備。VTM智慧銀行是以VTM自助服務(wù)設(shè)備前端為基礎(chǔ)，集傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行與媒體技術(shù)集成于一體，以智能化手段和新型的思維模式來(lái)滿(mǎn)足銀行需求，提高銀行服務(wù)效率和降低生產(chǎn)成本。其主要特征是服務(wù)社會(huì)化、業(yè)務(wù)智能化和產(chǎn)品多元化，提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的高度融合，不斷推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展動(dòng)力，更好地為社會(huì)公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。它與傳統(tǒng)銀行不同的特點(diǎn)在于：業(yè)務(wù)系統(tǒng)多功能性和服務(wù)系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)處理化。

1 創(chuàng)新型VTM智慧銀行模型—集約化遠(yuǎn)程化自助銀行輔助系統(tǒng)

集約化遠(yuǎn)程化自助銀行輔助服務(wù)系統(tǒng)，是以自助銀行為基礎(chǔ)，利用集約化的遠(yuǎn)程監(jiān)控和相應(yīng)的后援業(yè)務(wù)平臺(tái)作為支撐，對(duì)使用自助設(shè)備的客戶(hù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)非現(xiàn)場(chǎng)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、安全監(jiān)督及過(guò)程管制，從而保障客戶(hù)在自助設(shè)備上辦理銀行業(yè)務(wù)更加便捷和安全，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)延伸和緩解營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生工作壓力。

1.1 自助銀行輔助系統(tǒng)的建立

與傳統(tǒng)的銀行服務(wù)方式相比，自助銀行輔助系統(tǒng)注重于客戶(hù)在自助設(shè)備端的被動(dòng)式服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)楹笈_(tái)人工輔助性服務(wù)，在遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)的協(xié)助下，通過(guò)對(duì)客戶(hù)交易實(shí)現(xiàn)過(guò)程跟蹤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和干預(yù)，確保銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的安全與穩(wěn)定。在輔助銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)平臺(tái)上，充分利用ATM和自助設(shè)備的各項(xiàng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的選擇性遷移，將傳統(tǒng)被動(dòng)型的自助服務(wù)轉(zhuǎn)化為客戶(hù)具有主動(dòng)操作性的服務(wù)。

1.2 集約化遠(yuǎn)程服務(wù)系統(tǒng)

集約化遠(yuǎn)程客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)借助銀行后臺(tái)的人工服務(wù)，通過(guò)與自助設(shè)備技術(shù)關(guān)聯(lián)，在遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)中心和后援業(yè)務(wù)平臺(tái)的支持協(xié)助下，對(duì)客戶(hù)業(yè)務(wù)交易實(shí)現(xiàn)環(huán)境觀(guān)察、過(guò)程跟蹤及風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)，確保業(yè)務(wù)運(yùn)行和交易的安全與穩(wěn)定。

（1）ATM遠(yuǎn)程輔助平臺(tái)設(shè)置思想

以現(xiàn)有的ATM為基礎(chǔ)，在遠(yuǎn)程輔助系統(tǒng)中盡量采用成熟的電子技術(shù)，減少技術(shù)資源、技術(shù)開(kāi)發(fā)和技術(shù)應(yīng)用負(fù)荷成本，保障各類(lèi)系統(tǒng)的操作和運(yùn)行的穩(wěn)定性，使系統(tǒng)得到應(yīng)用和普及。同時(shí)采用具有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的模塊化結(jié)構(gòu)，簡(jiǎn)化系統(tǒng)維護(hù)管理，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)自動(dòng)化進(jìn)程。

（2）輔助系統(tǒng)前端建構(gòu)模型

應(yīng)用系統(tǒng)業(yè)務(wù)模塊的軟件設(shè)置可分為安全管理應(yīng)用和業(yè)務(wù)服務(wù)二大類(lèi)型，由于在實(shí)際工作中一些功能相互重疊和交叉無(wú)法區(qū)分，從而只能從硬件上加以區(qū)分。前置端可設(shè)置視頻圖像模塊，聲訊模塊和安全控制模塊三個(gè)模塊，各工作模塊需要相互獨(dú)立，便于日常管理安裝維護(hù)和后續(xù)擴(kuò)展，同時(shí)盡量避免系統(tǒng)內(nèi)部資源的沖突，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定。

視頻圖像模塊的工作職能是將監(jiān)控視頻，內(nèi)置攝像，客戶(hù)對(duì)話(huà)視頻進(jìn)行歸集，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)格式壓縮和轉(zhuǎn)換傳輸給中央控制端。在自助服務(wù)區(qū)，對(duì)于高端服務(wù)需求，應(yīng)配備高清云臺(tái)攝像，在顯示端開(kāi)設(shè)客戶(hù)對(duì)話(huà)視頻窗口，便于坐席人員和客戶(hù)交流，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程銀行柜臺(tái)的同步仿真。

聲訊模塊的工作職能是將拾音、服務(wù)對(duì)話(huà)、廣播服務(wù)、業(yè)務(wù)提示、門(mén)禁管理等進(jìn)行歸集，這些功能服務(wù)歸集交給IP對(duì)講系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)集中性的綜合處理。IP對(duì)講系統(tǒng)是ATM遠(yuǎn)程服務(wù)聲訊系核心部分，它模型與建構(gòu)將決定外部如何拓展和技術(shù)開(kāi)發(fā)技術(shù)應(yīng)用，并同時(shí)影響銀行開(kāi)發(fā)遠(yuǎn)程服務(wù)水平。IP對(duì)講系統(tǒng)也分為聲訊對(duì)講與視頻對(duì)講二個(gè)類(lèi)別，由于類(lèi)型不同，因而技術(shù)支撐的服務(wù)平臺(tái)和服務(wù)的延伸也將不同。IP對(duì)講系統(tǒng)的基礎(chǔ)功能包括：服務(wù)聲訊對(duì)話(huà)，替代摘機(jī)電話(huà)與各類(lèi)銀行業(yè)務(wù)移植與開(kāi)發(fā)，廣播應(yīng)用服務(wù)系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)推介系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)聲訊服務(wù)系統(tǒng)；自動(dòng)服務(wù)提示和隊(duì)列服務(wù)系統(tǒng)。

控制模塊的工作職能是將管理客戶(hù)服務(wù)順序，安全門(mén)制動(dòng)安全設(shè)備管制，突發(fā)事件報(bào)警。如對(duì)在破壞服務(wù)設(shè)備時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)啟動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)人工警告，聲訊報(bào)警，啟動(dòng)遠(yuǎn)程安全防范設(shè)施自我防護(hù)，確保工作生產(chǎn)區(qū)和客戶(hù)服務(wù)區(qū)的環(huán)境安全。

（3）中央處理系統(tǒng)工作方式與職能

中央處理系統(tǒng)由視頻媒體管理服務(wù)器，控制報(bào)警服務(wù)器，聲訊語(yǔ)音服務(wù)器，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器組成。工作方式是通過(guò)將各類(lèi)信息進(jìn)行處理歸集和編組供服務(wù)工作端和安全工作端的調(diào)配和使用。

（4）坐席遠(yuǎn)程服務(wù)工作模式

坐席服務(wù)端是銀行實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程客戶(hù)服務(wù)的重要組成部分，在服務(wù)端，坐席柜員通過(guò)集約化的中心控制實(shí)現(xiàn)一對(duì)多的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。坐席柜員根據(jù)客戶(hù)需求，提供相應(yīng)的服務(wù)。可以根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型啟動(dòng)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)服務(wù)模塊實(shí)現(xiàn)其它服務(wù)操作，通過(guò)業(yè)務(wù)操作平臺(tái)對(duì)可疑賬戶(hù)和可疑業(yè)務(wù)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)的動(dòng)態(tài)跟蹤，選擇性對(duì)客戶(hù)采用不同類(lèi)別的服務(wù)方式，如人工服務(wù)，模塊化指導(dǎo)與提示和自動(dòng)服務(wù)，保證服務(wù)資源的高效性。

（5）異動(dòng)賬戶(hù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

異動(dòng)賬戶(hù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)客戶(hù)系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析評(píng)測(cè)，通過(guò)篩選找出異常交易賬戶(hù)和異常交易數(shù)據(jù)，利用人工和客服系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)，及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和擴(kuò)散。

（6）安全環(huán)境監(jiān)控服務(wù)系統(tǒng)端工作職能

安全作業(yè)環(huán)境是遠(yuǎn)程輔助系統(tǒng)需要解決的重要問(wèn)題，系統(tǒng)如缺少必要的安全防護(hù)，遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)服務(wù)將無(wú)法展開(kāi)，與傳統(tǒng)的遠(yuǎn)程監(jiān)控相比，遠(yuǎn)程服務(wù)系統(tǒng)的安全服務(wù)結(jié)構(gòu)更復(fù)雜，要求更高，它不僅要保障客戶(hù)服務(wù)區(qū)域的環(huán)境安全，同時(shí)也對(duì)銀行業(yè)務(wù)交易和客戶(hù)銀行賬戶(hù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管和維護(hù)，因而在設(shè)施硬件上對(duì)網(wǎng)絡(luò)的帶寬，傳輸速率將有統(tǒng)一的技術(shù)要求。系統(tǒng)日常工作還包括自助服務(wù)區(qū)域環(huán)境監(jiān)控、安全服務(wù)提示、生產(chǎn)設(shè)備安全監(jiān)管、偽卡識(shí)別、銀行卡與監(jiān)控關(guān)聯(lián)等。安全范圍涵蓋防側(cè)錄、防遮蔽、防尾隨、防偽卡及人臉識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)報(bào)警、安全門(mén)控制及人工干預(yù)操作等。

2 對(duì)現(xiàn)有ATM和自助銀行技術(shù)型升級(jí)向VTM過(guò)渡

2.1 自助設(shè)備身份證閱讀器植入

客戶(hù)身份信息的真實(shí)性是銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)向自助設(shè)備遷移的關(guān)鍵。當(dāng)前的VTM設(shè)備已經(jīng)預(yù)留身份證閱讀位置，通過(guò)植入身份證閱讀器可以使后臺(tái)客服人員更好地解決和處理客戶(hù)交易和客戶(hù)信息等一系列問(wèn)題，同時(shí)也是實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化為客戶(hù)具有主動(dòng)操作性和自由選擇性的服務(wù)的必要條件。

2.2 嵌入式影像掃描和人臉識(shí)別對(duì)比技術(shù)應(yīng)用——基于多重生物識(shí)別的VTM模塊化應(yīng)用

銀行實(shí)行儲(chǔ)蓄賬戶(hù)實(shí)名制后，雖然解決了匿名賬戶(hù)，但在實(shí)際操作中客戶(hù)真實(shí)身份的真?zhèn)螀s無(wú)法區(qū)別和判斷，出現(xiàn)了諸如傀儡賬戶(hù)、賬戶(hù)出借、他人冒用等一系列問(wèn)題，同時(shí)這些問(wèn)題給銀行帶來(lái)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。

采用人臉識(shí)別對(duì)比技術(shù)可以較好的解決這些問(wèn)題，并能夠在此基礎(chǔ)上建立異動(dòng)客戶(hù)交易管理系統(tǒng)，通過(guò)異常交易偵測(cè)，發(fā)現(xiàn)跟蹤和處理銀行客戶(hù)賬戶(hù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。人臉識(shí)別對(duì)比技術(shù)是一種較為成熟的人體生物特征信息技術(shù)，但也會(huì)受到外部環(huán)境的影響，與人體指紋技術(shù)相比本產(chǎn)品有以下諸多優(yōu)勢(shì)：

（1）非接觸技術(shù)可以保證設(shè)備無(wú)機(jī)械磨損；

（2）識(shí)別速度快；

（3）易于直觀(guān)判斷；

（4）應(yīng)用技術(shù)成熟。

2.3 自助設(shè)備前端IP對(duì)講系統(tǒng)對(duì)摘機(jī)服務(wù)的替代

在實(shí)際工作中，由于有些銀行遠(yuǎn)程監(jiān)控聯(lián)網(wǎng)集約化程度松散，業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)和環(huán)境安全監(jiān)管互不貫通，銜接不暢，從而無(wú)法掌控和處理現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)的各類(lèi)信息，多數(shù)銀行仍然依靠傳統(tǒng)的電話(huà)形式的摘機(jī)系統(tǒng)來(lái)提供盲障背離式的服務(wù)，客觀(guān)地導(dǎo)致許多潛在的業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)。

目前銀行后臺(tái)服務(wù)仍然依靠銀行客戶(hù)服務(wù)電話(huà)的自助語(yǔ)音和坐席服務(wù)來(lái)完成。它雖然支持個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、密碼查詢(xún)賬單等在營(yíng)業(yè)時(shí)間外自助設(shè)備上不能完成的業(yè)務(wù)，但這種方式暴露出許多問(wèn)題，它們主要表現(xiàn)在：

一是響應(yīng)速度慢，在通過(guò)電話(huà)線(xiàn)路傳輸語(yǔ)音信息時(shí)，由于電話(huà)線(xiàn)路采用模擬信號(hào)信息傳輸，因而信息傳輸安全、傳輸質(zhì)量、傳輸速度以及信息握手響應(yīng)時(shí)間都受控于電話(huà)網(wǎng)絡(luò)。二是坐席人員不能直接觀(guān)察到工作現(xiàn)場(chǎng)，后臺(tái)處理及盲障式的服務(wù)給銀行日常業(yè)務(wù)處理帶來(lái)安全隱患。盜用客戶(hù)資料冒用客戶(hù)信息案件屢有發(fā)生，也使銀行帶來(lái)信譽(yù)類(lèi)安全風(fēng)險(xiǎn)。三是偽基站假冒銀行客服后臺(tái)使客戶(hù)無(wú)法判別信息的真?zhèn)巍？蛻?hù)在使用移動(dòng)電話(huà)處理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，偽基站可以非法監(jiān)控和仿冒相關(guān)信息，給銀行帶來(lái)嚴(yán)重的信息安全隱患。

IP對(duì)講系統(tǒng)功能的優(yōu)劣直接關(guān)系到輔助系統(tǒng)運(yùn)行效率，它可以通過(guò)生產(chǎn)廠(chǎng)商根據(jù)銀行的需要開(kāi)發(fā)摘機(jī)電話(huà)服務(wù)系統(tǒng)的所有功能，并通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸數(shù)據(jù)，使得信息傳輸安全、傳輸質(zhì)量、傳輸速度得到很好地改善。

（1）IP對(duì)講系統(tǒng)具備廣播信息平臺(tái)，能及時(shí)對(duì)所控網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布聲訊信息。

（2）通過(guò)感應(yīng)設(shè)備關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)工作模塊，便于自助設(shè)備自動(dòng)化服務(wù)。

（3）IP對(duì)講系統(tǒng)在遠(yuǎn)程視頻的支持下，將對(duì)盲障式的后臺(tái)客服帶來(lái)的服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到很好的改觀(guān)。

遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控中心和客戶(hù)服務(wù)中心通過(guò)共同整合，可以將遠(yuǎn)程監(jiān)控實(shí)現(xiàn)客戶(hù)非現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)時(shí)交流與動(dòng)態(tài)安全管控，運(yùn)營(yíng)控制系統(tǒng)實(shí)行實(shí)時(shí)交易信息與賬戶(hù)信息監(jiān)督，從而實(shí)現(xiàn)自助銀行業(yè)務(wù)與遠(yuǎn)程控制同步。

3 智慧銀行新型業(yè)務(wù)推演--遠(yuǎn)程無(wú)卡支取現(xiàn)金

在自助銀行輔助系統(tǒng)支持下，相對(duì)于銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)及傳統(tǒng)的自助設(shè)備可以衍生出更多的新型業(yè)務(wù)，這主要得益于功能強(qiáng)大自助銀行輔助系統(tǒng)支持。

以現(xiàn)有的銀行無(wú)卡存款業(yè)務(wù)為例，它能夠以多人，在本地或異地的ATM機(jī)上通過(guò)輸入賬號(hào)的形式向這個(gè)賬戶(hù)存入現(xiàn)金。撇除洗錢(qián)和利益輸送這些因素，理論上除本人外可以把其他人看作為賬戶(hù)的關(guān)聯(lián)人。

通過(guò)遠(yuǎn)程自助銀行輔助系統(tǒng)，我們可以進(jìn)行反向業(yè)務(wù)操作，即賬戶(hù)持有人向異地的關(guān)聯(lián)賬戶(hù)人在ATM機(jī)上無(wú)卡支付現(xiàn)金。這主要基于系統(tǒng)的可行性的安全環(huán)境和技術(shù)性支持。

（1）取現(xiàn)人經(jīng)過(guò)持卡人通過(guò)銀行建立身份信息檔案，在確定認(rèn)證和甄別后，進(jìn)行賬戶(hù)關(guān)聯(lián)，杜絕外部渠道偽造關(guān)聯(lián)人員信息。

（2）實(shí)時(shí)遠(yuǎn)程對(duì)話(huà)，持卡人不僅可以實(shí)時(shí)觀(guān)察到取款人的真實(shí)相貌，還能通過(guò)語(yǔ)音對(duì)話(huà)進(jìn)行判別，并加以人臉識(shí)別信息進(jìn)行甄別，有效的杜絕冒名頂替。

（3）銀行后臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)督，通過(guò)對(duì)雙方網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控及交易確認(rèn)，保證了業(yè)務(wù)交易的真實(shí)性。

銀行持卡人的關(guān)聯(lián)客戶(hù)（朋友、親屬、下屬員工等）因?yàn)槟承┰蚨撮_(kāi)立銀行賬戶(hù)和持有銀行卡，而這些關(guān)聯(lián)客戶(hù)可能因在異地和特殊情況下需要持卡人提供現(xiàn)金幫助時(shí)，可以通過(guò)輔助銀行的遠(yuǎn)程現(xiàn)金支付來(lái)實(shí)現(xiàn)，這種方式可適應(yīng)于支付在校學(xué)生的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、員工工資、醫(yī)藥費(fèi)以及緊急現(xiàn)金支付等方面。

遠(yuǎn)程輔助系統(tǒng)的現(xiàn)金支付是由銀行持卡客戶(hù)在自助設(shè)備上，通過(guò)自己的賬戶(hù)向關(guān)聯(lián)賬戶(hù)實(shí)時(shí)（或指定時(shí)間內(nèi)）指定ATM機(jī)上實(shí)現(xiàn)取現(xiàn)交易。由于關(guān)聯(lián)方涉及無(wú)卡交易及安全因素，因此對(duì)關(guān)聯(lián)客戶(hù)必須落實(shí)客戶(hù)的真實(shí)姓名、預(yù)留被關(guān)聯(lián)客戶(hù)身份證號(hào)、人臉信息手機(jī)號(hào)碼等相關(guān)信息，為了交易安全取款人必須是持卡人的關(guān)聯(lián)客戶(hù)，對(duì)于大額現(xiàn)金交易還應(yīng)采用動(dòng)態(tài)口令來(lái)保證交易的安全。這類(lèi)交易通過(guò)一定時(shí)期完善后，還可以實(shí)行取現(xiàn)地點(diǎn)由發(fā)起人指定，交易方式可以非實(shí)時(shí)，也可以由發(fā)起方對(duì)取款人實(shí)行指定時(shí)間段。操作過(guò)程可以通過(guò)雙方的手機(jī)短信平臺(tái)交流和通話(huà)來(lái)時(shí)現(xiàn)，對(duì)取款人交易的的安全及合法性實(shí)行可以通過(guò)身份證識(shí)別人臉識(shí)別和設(shè)定交易密碼等來(lái)共同維護(hù)。

對(duì)于個(gè)人客戶(hù)來(lái)說(shuō)，可以實(shí)現(xiàn)多客戶(hù)關(guān)聯(lián)一卡共享，這種方式將對(duì)銀行卡的應(yīng)用環(huán)境得到改觀(guān)，同時(shí)遏制銀行卡泛濫帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。使銀行卡的內(nèi)在價(jià)值信用價(jià)值和使用價(jià)值得到提升。

4 總結(jié)

通過(guò)遠(yuǎn)程化自助銀行輔助系統(tǒng)，將較好地解決當(dāng)前“VTM智慧銀行”中所存在的成本與安全等一系列問(wèn)題，是銀行服務(wù)模式的一次全新變革，也是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式、創(chuàng)新發(fā)展思路的一次全新探索，它將為推動(dòng)銀行業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化管理、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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作者簡(jiǎn)介

劉志聰，范夢(mèng)杰，崔程，杜嘉琦，翟柳，系河北金融學(xué)院在讀大學(xué)生。

魏曉光，碩士學(xué)位。現(xiàn)為河北金融學(xué)院講師。

作者單位

河北金融學(xué)院 河北省保定市 071000