現代農業生產企業融資難問題的解決對策

司艷林

摘 要：我國是傳統的農業大國，改革開放三十多年來，中國農村經濟的發展已經取得了巨大成就，隨著農業經濟的飛速增長，農產品加工業也必將迎來蓬勃發展。農產品加工是促進農業產業化的重要方面，對加快城鄉一體化、持續增加農民收入、提供農民就業機會等，都是有顯著的促進作用。然而，在現代的農產品加工企業中依然存在著問題。對于農產品加工企業而言，資金短缺是制約其發展的關鍵性因素，因此，融資的成功與否決定著企業的未來。如何解決農產品加工融資問題成為目前熱點話題。

關鍵詞：農產品加工；企業；融資

發展農產品加工業是國民經濟發展的必然選擇，是拉動農業經濟增長最直接、最有效的手段。而目前農產品加工業遭遇資金短缺的問題，它已經成為企業的發展的瓶頸。如何解決農產品加工企業融資困難是政府部門，決策者和管理者以及研究人員值得深思問題。

一、我國農產品加工企業的發展現狀

1.建國以來我國農產品加工幾個階段

緩慢發展時期（1949-1978年）：勞動生產力低下，農民生活貧困，幾乎沒有多余的產品用于加工，農業產業化發展是空白。

加快發展時期（1978-1997年）：改革開放時期，中央一系列政策調動了農民的積極性，解放了生產力，依靠農產品和勞動力資源優勢，大力發展農產品加工，農業經濟得到迅速發展。

持續穩定發展時期（1998年至今）：農產品加工業由總量擴張向轉型升級、由資源消耗向創新驅動、由分散無序向集聚發展。圍繞農民就業增收，大力推進農產品加工業持續健康發展。

2.我國農產品加工企業發展現狀

我國近十年來農產品加工業有飛速的發展，截止2014年，我國農產品加工企業達到45.5萬家，實現主營業務收入18.48萬億元。但是與發達國家相比，我們還是存在巨大差距的。有相關資料顯示，發達國家農產品加工值一般是農業產值的2-3倍，我們不到50%；發達國家農產品加工率是80%，我們只有20-30%；發達國家種養業產品加工成食品的比例在30%以上，我國僅為2-7%；世界水果平均加工率是20%，我們僅為7%；發達國家進入市場的肉制品加工率是30-40%，是我們的10倍。顯而易見，農產品加工業已經成為發達國家國民經濟的支柱產業。

雖然有差距，同時也蘊含著良好的發展機遇。隨著我國經濟增速進入新常態，農產品加工的發展前景十分廣闊，近年來中央及相關部門制定了一系列扶持“三農”及中小企業的發展政策，有力地推動了農產品加工業的發展。按照這樣的發展勢頭，未來三十年，我國的農產品加工業規模將趕超世界發達國家，處于領先地位，與我們這樣一個農業大國相匹配。

二、農產品加工企業的融資特點

農產品加工企業多數起源于鄉鎮企業，體質弱，自身積累少，融資能力有限。而盈利周期長，資金回籠慢，如期還貸壓力大，相對其他企業農產品對資金的需求具有時效性、大額度、季節性強等特點。而銀行等金融機構信貸資金又偏好非農企業，規范意識強，風險容忍度低，這無形中會給企業帶來困惑和壓力。

1.資金需求頻繁，季節性強

農產品加工企業多依靠于當地資源優勢，經營手段靈活多變，涉及面較為廣泛，在流動資金的借貸方面上更多的是追求短、平、快，即時間段、數量平、速度快。且農產品加工企業對于資金的臨時需求增加也與季節性有著關系。而一般的國有商業銀行在貸款中需要嚴格審核企業的資質、實力等，需要消耗過多的人力、物力、財力，難以滿足農產品加工企業對于流動資金的需求。

2.企業自身存在的問題和不足

農產品加工企業多數是鄉鎮企業，規模較小，龍頭企業少；初級加工農產品多，精細農產加工產品少；大多數農產品加工企業的生產設備和技術水平偏低，生產工藝比較落后，生產加工能力與水平整體上還不能得到較快的提高，品牌多，知名品牌少；自營資金多，融資貸款少；自身的資金持有量不足，多數是通過租賃場所進行生產經營，沒有足夠的不動產作為銀行貸款的抵押擔保，也很難找有具有足夠實力的大型企業為其擔保。

三、農產品加工企業融資分析

隨著社會的不斷發展，經濟實力的快速增長，中小企業面臨的最多的問題均是源于資金不足，而對于農產品加工行業來說就顯得更為突出，融資渠道狹窄、融資能力較弱，嚴重的阻礙了農產品加工企業的發展。

對于風險較大、收益較小的的農產品加工企業而言，自身可用的現金資源非常有限。而在金融政策上目前還并沒有針對農產品加工企業形成良好的金融借貸體系，雖然近年來國家更多的重視到“三農”問題上，并對此給予了大力的支持和重視，但是對農產品加工行業卻沒有制定相應的扶持政策。銀行為了規避風險，對于企業的借貸流程管理十分嚴格，借貸手續繁瑣，時間冗長，貸款即使能夠順利辦下來也已經錯過了企業發展的時機。

農產品加工企業在銀行貸款方面遇挫，不僅僅是因為國有銀行對于企業貸款的嚴謹，更多的是考慮到加工企業自身的競爭力缺乏，經營管理上的不足也會影響到銀行的貸款審核。農產品加工企業多數存在自身流動資金不足的缺陷，一到季節性較強的時節就容易出現資金短缺的問題，其規模小、資產少、可抵押的資產不足，使得融資問題始終困擾著農產品加工企業，遏制了其健康、可持續的發展。其次，農產品加工企業大多屬于家族化企業，在企業運營運作是不夠規范，為了順利的貸款故意夸大自身的運營成果，惡意編寫資金用途。更有甚者逃債、廢債，“騙取”銀行的信貸資金，造成銀行的資金回籠困難，也影響了后期銀行針對于農產品加工企業信貸的積極性。

農產品加工企業屬于中小型企業類型，而現階段的中小型企業均面臨著融資困難的問題，由于中小型企業自身綜合實力不足，經營風險較大，銀行不愿意冒著巨大的風險將錢借貸給中小型企業，國有銀行為了更好的控制風險而傾向于大型企業的融資業務，然而現實問題是大型企業的資金量充足，能夠滿足自身的發展需要，對融資項目的需求遠不及中小型企業。中小型企業與國有銀行的關系惡劣，從而限制了企業的正常發展。另一方面，現階段我國缺乏針對于中小型企業融資的金融管理機構，政府目前也沒有推出針對于中小型企業的政策性基金，以至于中小型企業既沒有不動產抵押也沒有實力雄厚的擔保人，從而遏制了中小型企業的發展。最后，中小型企業的經營穩定性差，投資風險大，銀行本著穩健型的經營原則會慎重考慮中小型企業的融資業務。

四、解決融資難題的對策

農產品加工企業由于其特殊性在國有銀行貸款的審核、調查中很難審批下來，而且辦理貸款程序復雜，貸款門檻高，據調查全國僅有20%的農產品加工企業在商業銀行貸款中能夠滿足自身流動資金的需求，而剩下的80%企業要么就是審核條件不足，要么就是貸款資金不夠，難以保證進一步的企業運營。

1.提升農產品加工企業的品牌形象

企業的綜合實力固然是融資環節中不可忽視的重要因素，然而企業的品牌形象、自身素質、管理模式等也會影響融資業務的開展。良好的品牌形象，先進的管理模式，優秀的經營隊伍能夠讓銀行看到企業的未來發展趨勢，從而使得銀行也愿意對企業放貸。農產品加工企業想要更好的解決融資問題，就必須從自身著手提升品牌形象。

2.拓寬中小型企業融資途徑

建立和完善多層次資本市場體系，拓寬中小型企業融資渠道，制定相關的法律法規政策以便得提高投資者信心，推動中小型企業融資問題的解決。其次，由于中小型企業地理位置均遠離城市，銀行無法很好的了解到中小型企業的經營、財務狀況，建立合理、有序的信息交互平臺能夠更好的促進銀行與中小型企業的信息溝通，使得銀行能夠全方位的了解中小型企業，并且使得中小型企業能夠及時了解到銀行針對于其融資業務的利好消息。良好的信用體系平臺，能夠縮小銀行與中小型企業的“距離”，使得雙方增加信任感，也讓雙方更好的開展融資業務的合作。

3.融資業務需要金融管理機構的監督

現階段針銀行針對于農產品加工企業的融資業務審核十分謹慎的主要原因，還是在于銀行為了更好的規避風險，以防出現企業無力償還、虧損等問題。而金融管理機構建立的主旨就是為了更好的控制風險、防患于未然，將風險值限制在最低處。盡可能的保障銀行與農產品加工企業的利益，針對于農產品加工企業的融資需要各方面考慮到其綜合實力、經營規模、管理模式等。同時可以向農產品加工企業收取適量的保障金以防貸款無法償還的時候能夠將保證金償還給銀行和融資企業，才能更好的防范風險。

4.建立風險投資基金

雖然我國現階段風投處于起步探索階段，我們還是要吸收國內外的成功經驗，通過提供發展所需資金及經營管理等服務形式介入中小企業發展的各個階段，來扶持以成長型科技型以及對農村經濟發展有重要意義的農產品加工企業為資助對象。

5.依靠政策扶持

發展農產品經濟離不開政府部門的支持和政策的扶持。基層政府一是要幫助企業做好大力宣傳工作。讓公眾了解企業發展狀況和前景，建立信息溝通平臺。積極組團參加和參展國內外重要展會，重視對品牌的推廣，提高品牌的影響力。二是要幫助企業疏通融資渠道，制定中小企業的融資政策，建立良好的企銀關系，對于農產品加工企業實行優惠貸款政策，包括低息、貼息等。三是對農產品加工企業在稅收上給予傾斜。適當考慮為他們減免增值稅、所得稅等，對處于起步階段的企業給予一定的保護期，在保護期內有關費用實行減免。四是要鼓勵企業技術創新，打造強勢加工產品品牌，推動產品的高附加值，帶動農產品加工企業群體的壯大。

參考文獻：

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