為土地流轉(zhuǎn)拴上“保險(xiǎn)繩”
——四川邛崍?zhí)剿魍恋亓鬓D(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)紀(jì)實(shí)

本刊記者 周 嶸

為土地流轉(zhuǎn)拴上“保險(xiǎn)繩”
——四川邛崍?zhí)剿魍恋亓鬓D(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)紀(jì)實(shí)

本刊記者 周 嶸

前段時(shí)間，四川省邛崍市大同鄉(xiāng)陶壩村村民李衡明與其他53名村民領(lǐng)到了一筆特殊的保險(xiǎn)理賠款。李衡明說：“魔芋基地由于經(jīng)營不善垮掉了，我們的土地流轉(zhuǎn)租金沒有拿到。按照保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司賠付了31.75萬塊。我分到了3700塊錢。”

李衡明所說的就是邛崍市正在力推的土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)。在他手中，記者看到了保險(xiǎn)合同，合同簽訂于2016年8月，投保人為民鑫魔芋種植專業(yè)合作社，被保險(xiǎn)人為陶壩村土地流出村民。合同約定，合作社違約而不能按期支付村民土地流轉(zhuǎn)租金時(shí)，觸發(fā)保險(xiǎn)理賠，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)租金賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司賠付后再依法對(duì)合作社進(jìn)行追償。錦泰保險(xiǎn)邛崍支公司負(fù)責(zé)人趙旭告訴記者，陶壩村的這筆賠款是邛崍市，也是全國第一份被執(zhí)行理賠的土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)合同。

在簽訂首單農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)合同的邛崍市冉義鎮(zhèn)，流轉(zhuǎn)大戶劉志英說：“以往我們大戶和農(nóng)民很難真正建立信任，他們防著我們跑路，我們擔(dān)心他們收地漲價(jià)。現(xiàn)在，政府引進(jìn)保險(xiǎn)公司對(duì)流轉(zhuǎn)行為予以保險(xiǎn)，讓我看到了解決這一矛盾的希望。”

正如邛崍市委常委肖瑤在陶壩村理賠儀式上說的那樣：“保險(xiǎn)公司將土地租金賠付到農(nóng)民朋友手中，保障了農(nóng)戶的權(quán)益，防范了土地流轉(zhuǎn)中的失約風(fēng)險(xiǎn)問題，讓土地流轉(zhuǎn)中的信用鏈條更加牢固。”

破冰動(dòng)力從哪里來？——失約難題倒逼各方探索農(nóng)地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)

2012年，冉義鎮(zhèn)九龍村12組村民劉志貴外出打工前，將家里的土地流轉(zhuǎn)給了同村大戶，可合約到期了，租金卻打了水漂，他一度對(duì)土地流轉(zhuǎn)有些寒心。

類似情況在邛崍市并非個(gè)例。邛崍市是典型的農(nóng)業(yè)大縣，全市農(nóng)村土地確權(quán)面積65.5萬畝，20畝以上規(guī)模流轉(zhuǎn)面積超過20萬畝。據(jù)了解，2012-2014年，冉義鎮(zhèn)先后有4家公司的老板跑路，上千畝土地欠下了幾十萬的租金。共富村村民陳世清回憶，共富村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)歷過幾次違約事件，雙流豐收農(nóng)機(jī)公司從農(nóng)民手中流轉(zhuǎn)的1000多畝土地?zé)o法支付租金，最后只得由當(dāng)?shù)卣畞矶档祝谴紊婕傲舜謇锏?00多畝土地。

農(nóng)民對(duì)流轉(zhuǎn)心有余悸，種植大戶們也有苦衷。“村里怕業(yè)主跑了，一直不愿意把合同期限簽太長；但租期太短，農(nóng)戶若是到期收地，我們投入的基礎(chǔ)設(shè)施不就打了水漂？”冉義鎮(zhèn)種植大戶黃光倫告訴記者。

“流轉(zhuǎn)協(xié)議非正常性中止，是土地流轉(zhuǎn)過程中無法回避的問題。”邛崍市農(nóng)林局局長張小君告訴記者，現(xiàn)行政策法律體系中，對(duì)土地流轉(zhuǎn)缺乏強(qiáng)有力的約束機(jī)制，雙方違約代價(jià)偏低，使得風(fēng)險(xiǎn)居高不下。

如何建立約束，重構(gòu)信任關(guān)系呢？土地流轉(zhuǎn)是市場(chǎng)行為，規(guī)范流轉(zhuǎn)也應(yīng)當(dāng)用市場(chǎng)化手段，張小君回憶說，當(dāng)時(shí)水口鎮(zhèn)鐘山社區(qū)為防范土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)探索的“土地預(yù)流轉(zhuǎn)+非融資性擔(dān)保”模式一下子為邛崍市打開了思路：找個(gè)第三方，為農(nóng)戶和業(yè)主做個(gè)中間人。

張小君介紹，2015年6月，邛崍市借鑒鐘山引入民營企業(yè)提供土地流轉(zhuǎn)非融資性擔(dān)保，為土地流轉(zhuǎn)中農(nóng)戶和項(xiàng)目業(yè)主的履約行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的經(jīng)驗(yàn)，在創(chuàng)新性地引入保險(xiǎn)公司開發(fā)履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制后，邛崍開始試點(diǎn)土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)。

“業(yè)主若是違約，損失將由保險(xiǎn)公司賠付。”成都市農(nóng)委農(nóng)經(jīng)處處長曾定表示，“預(yù)流轉(zhuǎn)+土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)”充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)了土地流轉(zhuǎn)雙方的積極性和創(chuàng)造性，為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展拴上了“保險(xiǎn)繩”。

保險(xiǎn)資本為何“買賬”？——財(cái)政資金發(fā)揮四兩撥千斤作用，撬動(dòng)資本與業(yè)主參與

在冉義鎮(zhèn)友良種植合作社，理事長汪友良向記者展示了全國第一單土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)合同。他回憶說，土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)的保費(fèi)按土地流轉(zhuǎn)交易額的3%收取，農(nóng)民與業(yè)主二八開。市財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)分?jǐn)?0%的保費(fèi)。以一年一畝地1000元的租金來計(jì)算，保費(fèi)是30元，農(nóng)民應(yīng)交6元，業(yè)主交24元，政府補(bǔ)貼一半。農(nóng)民只要交3元錢保費(fèi)便可享受1000元保額。

張小君介紹，據(jù)邛崍市有關(guān)部門測(cè)算，按目前土地流轉(zhuǎn)規(guī)模，預(yù)計(jì)財(cái)政每年將拿出約300萬元資金用于保費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)，撬動(dòng)保險(xiǎn)公司參與保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)與推廣。同時(shí)將農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)與申請(qǐng)土地經(jīng)營權(quán)直接抵押融資掛鉤，財(cái)政資金對(duì)融資利率給予補(bǔ)貼。

張小君坦言，引入保險(xiǎn)公司開發(fā)土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，也經(jīng)歷了一番波折，“僅憑保費(fèi)補(bǔ)貼是不夠的，保險(xiǎn)公司并沒有那么容易說服。”在前期接觸中，保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)收取、土地流入方財(cái)產(chǎn)調(diào)查、流轉(zhuǎn)面積確認(rèn)、失約出險(xiǎn)處理等多個(gè)環(huán)節(jié)提出了疑問。

保險(xiǎn)公司的顧慮為涉農(nóng)財(cái)政資金指明了重點(diǎn)使用方向。“一方面加大財(cái)政投入，推進(jìn)農(nóng)村兩權(quán)抵押試點(diǎn)，大幅度提升農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證的含金量，提高土地流入方主動(dòng)參與土地經(jīng)營權(quán)頒證的積極性”，成都市農(nóng)委副主任潘斌介紹，另一方面，在失約出險(xiǎn)處理機(jī)制建立上，加快籌建專業(yè)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)處置公司，以解決金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)處置能力不足的難題。

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)引起了各大保險(xiǎn)公司的興趣。中國人保邛崍分公司經(jīng)理梁志勇表示，他們對(duì)邛崍近年來土地流轉(zhuǎn)違約事件作過測(cè)算，對(duì)新險(xiǎn)種的推廣有信心。“這是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，我們對(duì)其發(fā)展前景很看好。同時(shí)，新險(xiǎn)種還會(huì)倒逼我們業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也有利于更好地開拓農(nóng)村市場(chǎng)。”

“隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)模的不斷攀升，土地流轉(zhuǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展前景被業(yè)界看好，只要市場(chǎng)培育起來，即使政府不再補(bǔ)貼，空間依然很大。”中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)成都中心支公司總經(jīng)理助理田杭告訴記者。目前已有中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、錦泰財(cái)險(xiǎn)以及平安財(cái)險(xiǎn)四家保險(xiǎn)公司通過公開比選程序入圍，獲得承保資格，投身市場(chǎng)“藍(lán)海”。

參與熱情能否持續(xù)？——降低失約風(fēng)險(xiǎn)，兼顧各方利益，大家都有獲得感

人保財(cái)險(xiǎn)邛崍公司負(fù)責(zé)人高紅說，土地流轉(zhuǎn)保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)，充分發(fā)揮了增信保障功能。它不是簡(jiǎn)單引入商業(yè)保險(xiǎn)，而是通過一個(gè)完整的體系，即“土地合作社+種植合作社+農(nóng)民+土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)”，引入保險(xiǎn)機(jī)制、政府補(bǔ)貼保金、專業(yè)合作社搭建平臺(tái)的方式，大大降低了土地流轉(zhuǎn)的失約風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)介紹，成都實(shí)施糧食規(guī)模化經(jīng)營補(bǔ)貼制度，在國家和省級(jí)糧食補(bǔ)貼基礎(chǔ)上，對(duì)生產(chǎn)種植50畝以上水稻、小麥、玉米的規(guī)模經(jīng)營業(yè)主給予補(bǔ)貼，極大調(diào)動(dòng)了規(guī)模種糧戶的積極性。如今，冉義鎮(zhèn)10個(gè)村的土地合作社與33個(gè)規(guī)模種植戶聯(lián)合起來組建了稻香土地合作聯(lián)合社。理事長胡華鵬說：“聯(lián)合社全程開展土壤改良、綠色防控，打造冉義貢米品牌，去年每斤大米賣到了8元錢，比普通大米價(jià)格翻了兩番。”

規(guī)模種植戶的心穩(wěn)了，農(nóng)民的利益就有了保障。“這下真的是吃了定心丸，再也不用擔(dān)心業(yè)主因?yàn)楦鞣N原因不種了，土地流轉(zhuǎn)的租金打水漂了。”冉義鎮(zhèn)園林村8組村民蘇學(xué)剛說。

曹富洲是邛崍市福洲種植專業(yè)合作社的理事長，該合作社有1200多畝的土地，主要種植小麥、油菜。“雖然這項(xiàng)保險(xiǎn)是在保障農(nóng)民的利益，但是對(duì)于合作社來說也是一件好事。”談及土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)，他連聲稱好：“以前總擔(dān)心，村民覺得土地流轉(zhuǎn)的收入不穩(wěn)定，第二年就不租了。現(xiàn)在有了保險(xiǎn)，村民的利益得到保障，我們也可以長效發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)了。”他表示，退一步說，不僅農(nóng)戶怕業(yè)主毀約，業(yè)主也怕，改土、建渠投入那么大，若是農(nóng)戶單方面撕毀協(xié)議，投入就打了水漂，保險(xiǎn)公司就要分擔(dān)由此造成的損失。

曾定介紹，成都市日前下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)的意見》，爭(zhēng)取3年內(nèi)全市50畝以上規(guī)模土地流轉(zhuǎn)履約保證保險(xiǎn)參保覆蓋面達(dá)到90%以上。