互聯網金融風險及風險管理

王一卓 南開中學

互聯網金融風險及風險管理

王一卓 南開中學

互聯網金融作為現代社會快速發展的一種新的金融業務模式，風險是不可避免的一個問題，加強互聯網金融風險管理對互聯網金融而言至關重要，必須高度重視。文章先分析了互聯網金融存在的風險，然后介紹了風險管理的重要性，最后提出了一些風險管理的策略。

互聯網金融 風險 風險管理

引言

在信息化飛速發展的時代里，互聯網金融的出現有著其必然性，互聯網金融是社會發展的產物，它的出現促進了金融業務的革新。然而互聯網金融是以互聯網為依托的一種金融業務模式，而網絡環境下，互聯網金融面臨的風險也將隨之增加，一旦互聯網金融出現風險，不僅會制約互聯網金融的發展，同時也會給我國社會經濟造成一定的影響。對于互聯網金融而言，風險是一直存在的，其要想在這個競爭激勵的市場環境下更好地發展下去，就必須對互聯網風險進行全面的認識，做好風險管理工作。

一、互聯網金融簡介

1.互聯網金融的概念

隨著人們步入了信息時代，計算機、通信技術、互聯網技術等都愈發的成熟，并在各個領域都有著豐富而高質量的應用，基于這些技術之上而形成的互聯網金融就是這些技術綜合運用的一個典型，所謂互聯網金融指的是具有互聯網精神，以互聯網為平臺，以云數據整合為基礎構建的具有相應金融供應鏈的新金融業態，也稱第三金融業態[1]。

2.互聯網金融的模式

互聯網金融隨著發展逐漸形成多樣化的模式，發展至今，已經形成以下幾種模式為主的互聯網金融模式：其一，是第三方支付平臺的模式，即優化以往的傳統當面一手交錢一手交貨的支付模式，通過手機的移動支付和互聯網支付實現了網絡支付交易；其二，是以P2P平臺貸款、眾籌、消費貸款、小微貸款為主要表現形式的網絡融資；其三，通過互聯網絡可以實現投資，主要的途徑包括P2P平臺和眾籌平臺的資金，提供者的投資，另一種就是通過互聯網貨幣進行的網上貨幣市場的市場基金；其四，就是互聯網絡貨幣的應用，例如支付寶可以有一定數額的網絡貨幣的消費金額，在下月償還即可。

3.互聯網金融的生命力

互聯網之所以發展迅速是因為互聯網金融具有如下的優點：其一，當下人們的生產效率和生活水平都得到極大的提高，人們也更加追求高質量的生活以及在生活節奏如此快的當下謀求生產生活中的諸多便利，由此互聯網金融應運而生；其二，互聯網金融節省了極大的經濟成本，節約時間、操作簡單、不再受到事件和空間的限制；其三，效率極高，依賴電子計算機技術實現在程序的自動化使得金融效率極高；其四，相較傳統的金融模式，又衍生出其他多種金融交易模式，使得金融形式和涉及范圍更廣；其五，發展迅速，在計算機及通信基礎之上發展而來，隨技術的發展，互聯網金融的發展也極其迅速[2]。

二、互聯網金融存在的風險

與上述互聯網金融蓬勃的生命力相對應的就是互聯網金融存在的發展上的風險，也是制約互聯網金融發展的最大的障礙，互聯網金融的風險主要包括如下幾個方面：其一，就是互聯網金融的在發展的過程中缺乏有效的監管以及相應的法律的約束，由于互聯網金融的很多形式都屬于新的金融模式，金融模式的發展永遠要領先于相應的約束的法律，使得互聯網金融的相應法律法規缺乏，導致監管盲區的出現使得不法分子有空可鉆[3]；其二，信息的不對稱，以P2P貸款平臺而言，在國內與平臺所綁定的相關的信用信息極其有限，使得信息不對稱導致極多的信用不良事件，加之違約金相對較少，更為不守信提供了溫床；其三，技術自身存在的問題，由于互聯網金融是基于電子計算機以及通信技術發展而來的，黑客和互聯網絡病毒等直接影響互聯網金融的安全性，加之如果相應的計算機系統的癱瘓也會導致互聯網金融交易無法進行，因此其自身技術也存在風險；其四，由于出于對互聯網金融的信用的保證，常常需要綁定個人諸多相關隱私等個人信息，而這就使得個人信息極其容易丟失，造成侵權事件的發生。

三、優化互聯網金融風險管理的措施

上述闡述了互聯網金融在發展中存在的相關的風險問題，為了優化互聯網金融朝著健康的方向發展，本文提出針對互聯網金融風險管理的優化措施：其一，首先要積極的跟進互聯網金融的各種形式的法律法規的建設，使得相關的互聯網金融的交易可以用法律進行明確的界定，使得互聯網金融行為有所約束，有法可依[4]；其二，要在互聯網的發展過程中形成和完善與時俱進的互聯網金融的監管體系，使之能切實的對互聯網金融的交易進行相關的監督和管理，使之向著良性方向發展，其三，要加強互聯網對消費者權益的保護，使得消費者進行互聯網交易的安全有所保障；其四，要逐步優化互聯網金融發展所依賴的各種技術，盡量使得在技術方面的故障和問題以及風險降到最低，并與時俱進，積極的進行技術的革新，使得互聯網金融的效率及質量得到保證；其五，要注重對客戶信息以及隱私的保護，也要在發展過程中逐漸使得互聯網金融交易的雙方在資源分配獲取方面得到平衡，以避免信息過度不對稱的現象。

四、結論

綜上所述，互聯網金融隨著時代的進步，應著當下人們的需求迅速發展而來，為傳統的金融模式注入了新的生機，也實實在在的為人們的生產生活提供了極大的便利和效率的提高，與此同時，互聯網也存在著監管、法律約束、技術故障、信息不對稱、信息安全等風險問題，因此需要采取具有針對性的優化措施，是互聯網金融在更好的發揮作用的同時，朝著健康的方向快速穩定的發展。

[1]吳曉求.互聯網金融:成長的邏輯[J].財貿經濟, 2015, 36(2)：5-15.

[2]鐘亮.淺析互聯網金融的優勢、影響、發展方向與風險[J].商場現代化,2016(30)：133-134.

[3]李博,董亮.互聯網金融的模式與發展[J].中國金融,2013(10):19-21.

[4]王桂玲.對互聯網金融“優勢”的再認識[J].廣東行政學院學報,2014(6)：84-87.