關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知

關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知

為保護(hù)社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2013年聯(lián)合印發(fā)了《中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀發(fā)〔2013〕289號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）。

《中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》

一種通過(guò)特定計(jì)算機(jī)程序計(jì)算出來(lái)的所謂“比特幣”（Bitcoin）在國(guó)際上引起了廣泛關(guān)注，國(guó)內(nèi)也有一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人借機(jī)炒作比特幣及與比特幣相關(guān)的產(chǎn)品。為保護(hù)社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)電信條例》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、正確認(rèn)識(shí)比特幣的屬性

比特幣具有沒(méi)有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個(gè)主要特點(diǎn)。雖然比特幣被稱為“貨幣”，但由于其不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣應(yīng)當(dāng)是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。

二、各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)

現(xiàn)階段，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買賣或作為中央對(duì)手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開展比特幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。

三、加強(qiáng)對(duì)比特幣互聯(lián)網(wǎng)站的管理

依據(jù)《中華人民共和國(guó)電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》，提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)在電信管理機(jī)構(gòu)備案。

電信管理機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)管理部門的認(rèn)定和處罰意見(jiàn)，依法對(duì)違法比特幣互聯(lián)網(wǎng)站予以關(guān)閉。

四、防范比特幣可能產(chǎn)生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注比特幣及其他類似的具有匿名、跨境流通便利等特征的虛擬商品的動(dòng)向及態(tài)勢(shì)，認(rèn)真研判洗錢風(fēng)險(xiǎn)，研究制定有針對(duì)性的防范措施。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將在轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立并提供比特幣登記、交易等服務(wù)的機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管，督促其加強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)。

提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，對(duì)用戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求用戶使用實(shí)名注冊(cè)，登記姓名、身份證號(hào)碼等信息。

各金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)以及提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬分析中心報(bào)告，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢調(diào)查活動(dòng)；對(duì)于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進(jìn)行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動(dòng)線索的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

五、加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知識(shí)的教育及投資風(fēng)險(xiǎn)提示

各部門和金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知、識(shí)的教育，將正確認(rèn)識(shí)貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全等觀念納入金融知識(shí)普及活動(dòng)的內(nèi)容，引導(dǎo)社會(huì)公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本通知制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。本通知執(zhí)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

鏈接：《通知》內(nèi)容解釋

《通知》明確了比特幣的性質(zhì)，認(rèn)為比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。但是，比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為，普通民眾在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下?lián)碛袇⑴c的自由。

《通知》要求，現(xiàn)階段，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買賣或作為中央對(duì)手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開展比特幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。

《通知》規(guī)定，作為比特幣主要交易平臺(tái)的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，依法在電信管理機(jī)構(gòu)備案。同時(shí)，針對(duì)比特幣具有較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和被犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)，《通知》要求相關(guān)機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的要求，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等法定反洗錢義務(wù)，切實(shí)防范與比特幣相關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

為了避免因比特幣等虛擬商品借“虛擬貨幣”之名過(guò)度炒作，損害公眾利益和人民幣的法定貨幣地位，《通知》要求金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾貨幣知識(shí)的教育，將正確認(rèn)識(shí)貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全等觀念納入金融知識(shí)普及活動(dòng)的內(nèi)容，引導(dǎo)公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

比特幣網(wǎng)站需“實(shí)名制”

針對(duì)比特幣交易市場(chǎng)的現(xiàn)狀，五部委在《通知》中規(guī)定，作為比特幣主要交易平臺(tái)的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，依法在電信管理機(jī)構(gòu)備案。同時(shí)，針對(duì)比特幣具有較高的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)和被犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)，《通知》要求相關(guān)機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的要求，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等法定反洗錢義務(wù)，切實(shí)防范與比特幣相關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。按照《通知》要求，比特幣服務(wù)機(jī)構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管，比特幣網(wǎng)站需實(shí)名制，比特幣或迎來(lái)“實(shí)名制”時(shí)代。

今后，人民銀行將基于自身職責(zé)，繼續(xù)密切關(guān)注比特幣的動(dòng)向和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。