伊川農商銀行：農村“金融扶貧”的“河南版本”

“十三五”期間，國家扶貧事業進入攻堅“深水區”。作為河南省第一家改制成立的農村商業銀行，伊川農商銀行深入貫徹中央精準扶貧精神和省、市、縣扶貧攻堅戰部署，按照河南省聯社黨委和人民銀行、銀監部門的金融扶貧推進要求，積極整合扶貧資源，充分發揮金融優勢，立足縣域，定位“三農”，精準幫扶，實施“輸血”與“造血”雙管齊下，用“金融活水”持續滋潤全縣80萬群眾，把金融扶貧擺在扶貧攻堅戰最前沿。

“作為國民經濟的血脈，金融機構在脫貧創業方面具有不可替代的作用。”河南省洛陽市人大代表、伊川農商銀行董事長康鳳利談到金融扶貧工作時表示，“我們將持續立足‘三農，把扶貧攻堅當成一種使命，一種責任，為堅決打贏脫貧攻堅戰作出更大貢獻。”

河南省聯社黨委書記王哲（左）在該行調研金融扶貧工作

精神扶貧，扶貧必先扶智

治窮先治愚，扶貧先扶智。群眾的“窮根”，很大程度在于思想不解放，沒有“思變”的思想基礎。

為了拔除貧困“愚根”，讓群眾從“被動脫貧”到“主動致富”轉變，伊川農商銀行開展了“精神扶貧三下鄉”活動，即送戲下鄉，創作一批宣傳黨的扶貧政策、金融扶貧濟困、群眾創業致富等生動鮮活的新曲目，邀請當地劇團到各鄉鎮搭臺巡演、送戲上門;送金融知識下鄉，利用農村廟會、鄉鎮集會設置宣傳臺，把信貸政策等知識向廣大群眾宣講;送專業人才下鄉，選派支行長駐村擔任第一書記，與村兩委攜手共進，用心扶持起制衣加工廠等一批致富小項目。

同時，還開展了“一聯三送兩促進”活動，每名干部聯系100名農戶，送科技、送信息、送資金，促進農村經濟發展，促進群眾致富奔小康。伊川農商銀行對客戶經理進行養殖、種植、科技、物流等專業知識培訓，讓客戶經理帶著致富技能“進鄉村、進企業、進社區”，讓致富科技、創業信息武裝群眾，讓信貸資金開啟創業之門，做群眾創業的“貼身管家”。近年，伊川農商銀行已幫扶農戶5138戶，送資金5.4億元，發放科技資料2.5萬余冊。

信貸扶貧，破解融資難題

“一定要打通金融扶貧瓶頸，破解貧困戶發展產業‘錢從哪里來的問題。”康鳳利說。近年來，伊川農商銀行深入探索信貸創新，從“大水漫灌”到“精準滴灌”，從“錦上添花”到“雪中送炭”，通過產品開發、精準對接和利率優惠等舉措，為貧困人群 “精準”噴灑“扶貧甘霖”。

創新精準產品，解決資金難題。該行根據客戶的不同需求進行細分，先后推出16款不同類別的信貸產品。2016年以來，又結合扶貧攻堅特點開發出了“脫貧助力貸”“巾幗情”等一批專項扶貧貸款產品。用針對性強的扶貧專屬產品，“精準服務”創業人群。

創新貸款方式，推行優惠利率。該行相繼推出了土地流轉項目貸款、訂單農業貸款、農業生態旅游等涉農貸款，并利用“信用工程”和“陽光貸款”兩大平臺，對特殊行業、優良客戶、貧困幫扶對象實行差別化利率待遇，進行優惠利率和讓利幫扶。截至目前，該行已先后評選出信用村63個，信用戶21462戶，建立農戶經濟檔案13.5萬戶，累計幫扶信用村及信用戶貸款12億元。

創新扶貧信貸，服務精準對接。該行創新貸款扶貧模式，與縣政府、中原農險簽訂了三方協議，共同協作為貧困戶提供創業資金信貸服務。該行還在中小企業貸款服務中心的基礎上，建立了貧困戶授信審批綠色通道，為貧困戶貸款提供一站式的陽光信貸大廳服務;對精準扶貧貸款實行保本經營、利率優惠，人民銀行提供的支農再貸款全部用于涉農項目和扶貧對象，降低貧困戶的貸款成本。

產業扶貧，帶富一方群眾

位于伊川縣鴉嶺鄉尹橋村的洛陽萬祥畜牧有限公司，擁有6個高標準牛舍，上千頭牲畜存欄量。公司經理尹仁旺以前干過養殖，而后外出闖蕩搞建筑，2010年返鄉干起了養殖老本行。在伊川農商銀行的幫扶下開始養牛，目前公司已經是洛陽市農業產業化龍頭企業，是伊川縣養牛協會的會長單位，輻射帶動周邊群眾養殖肉牛上萬頭，公司還安排貧困群眾15名就業。

“農民要想富，必須有產業和項目的帶動，不把產業發展起來是沒有希望的。”康鳳利說。對此，伊川農商銀行實施“金融+產業”扶貧金融模式，以“扶持一個龍頭企業、支持一個項目、帶動一個產業、輻射一片貧困農戶”的發展思路，打造“銀行+龍頭公司+基地（合作社）+貧困農戶”貸款模式，進行“以點帶面”“一幫一帶”的產業協同脫貧和群眾共同致富。

伊川縣是豫西地區的農業大縣。近年來，在當地黨委政府的引導下，伊川農商銀行加大定向信貸投放，打造“一鄉一品”的產業發展布局，逐步扶持形成了小米深加工、煙葉種植、牡丹種植、養雞養牛、現代旅游農業等一批農業產業和龍頭企業，不僅解決了當地閑散勞動力的充分就業，而且示范帶動一批鄉村能人積極創業，輻射帶動更多農戶實現增收脫貧。

服務扶貧，深耕普惠金融

針對農村金融網點少、百姓取款不方便的現狀，從2014年下半年起，伊川農商銀行就立足于解決農村金融服務問題，選擇一批輻射性強的偏遠中心村布局建設“金融便利店”，依托村委和村內小超市，建起一批“金融便利店”，打通農村金融服務“最后一公里”，將“銀行”開到了百姓家門口。截至目前，伊川農商銀行已在全縣鄉村建成了 “金融便利店”170家，基本覆蓋了全縣98%的行政村，實現了金融精準扶貧與普惠金融有機結合。

特色服務“精準化”，基礎金融“普惠化”。伊川農商銀行在全省農信系統中率先開通了網上銀行、手機銀行業務，全轄布設ATM機146臺、POS機319部，設立農民金融自助服務點170個;開展了“金融村村通”工程，在鄉鎮大力布放銀行卡受理終端，在行政村設立銀行卡助農取款服務點，讓農民足不出村就能享受普惠金融帶來的便利，把金融服務送到田間地頭。

公益扶貧，愛心幫扶濟困

2016年10月17日，是第三個“國家扶貧日”，河南省扶貧基金會成立。會上，伊川農商銀行現場認捐3000萬元專項扶貧資金。“再窮不能窮教育，伊川農商銀行要將慈善資金向市教育事業傾斜，給孩子們創造良好的成長環境，以回饋社會對銀行的支持”。了解到伊川縣一高學生宿舍沒有空調時，伊川農商行向該校捐贈助教資金100萬元，集中采購了500臺冷暖空調，利用暑期將空調裝到學生宿舍，讓孩子們在新學期全部住進了“空調”宿舍，結束了“夏捂痱子冬凍腳”的苦日子。

扶危濟困，重在立行。作為一家扎根貧困地區的愛心企業，伊川農商銀行積極參與社會化公益扶貧“愛心圓夢工程”。扶貧中，伊川農商銀行實行對口捐助，有對口扶貧村，有對口扶貧戶，有駐村書記，有愛心服務站。

據統計，伊川農商銀行目前已建檔貧困戶3807戶，愛心幫扶1900余戶，再就業幫扶390戶，信貸資金幫扶200余戶;新增支農貸款16億元，發放“脫貧助力貸”專項貸款1.5億元。近年來，伊川農商銀行的愛心捐助活動、公益慈善活動達130余次，各類捐款捐助近2億元。■ （郭振華 劉可）