做好資產(chǎn)配置最重要

私人銀行是什么樣的，讓富人們在此日賺斗金？什么樣的人可以為這些資產(chǎn)千萬級衣裳富人打理資產(chǎn)？在很多人的眼中，私人銀行更具有神秘的色彩。

中國建設私人銀行坐落在東四十條西南角的保利大廈二層，在這里，沒有彪形大漢樣的保安，門口只有兩名帶著甜美笑容的女工作人員，厚厚的松軟的地毯，大廳布置豪華而氣派，墻壁上懸掛著出自名家之手的畫作，隨處可見極具收藏價值的瓷器裝飾品，帶有仿古氣息的紅木沙發(fā)，彰顯著高雅和品位。

得知來意，工作人員熱情地將記者引入一間洽談室。這里就是理財顧問與客戶會面的地方，面積并不很大，卻干凈明亮，給人一種舒適的感覺。

在洽談室，該行理財顧問劉萌萌，微笑著接待了記者。她既年輕又漂亮，洋溢著時尚和知性的美，并不像傳說中的私人銀行理財顧問那樣——年齡較大，透著神秘的氣息！隨著采訪的深入，這位獅子座的漂亮女孩，逐步將記者的疑惑一一打消……

八年理財顧問

“從2003年開始各家銀行都在發(fā)展理財業(yè)務，我那時候剛剛畢業(yè)進入儲蓄所沒多長時間，就迅速地補充到這個領(lǐng)域里面，進入了支行個人理財中心，當時服務的是50萬以上客戶。那個時候50萬相對來說是比較有實力的客戶。”劉萌萌開門見山。

見證了行業(yè)發(fā)展的她，2007年通過全行競聘，到財富中心做客戶經(jīng)理，為建行300萬到1000萬中高端客戶進行理財服務，憑借優(yōu)異的工作表現(xiàn)，在2008年建行私人銀行成立時，她通過競聘順利成為私人銀行的一員，而此時她服務的對象變成千萬資產(chǎn)量級的頂端客戶。

劉萌萌的簡歷簡單明了，就像她自己說的，很少有人像她一樣如此專注，從一開始就致力于財富管理業(yè)務，她見證了建行高端客戶財富管理業(yè)務的發(fā)展歷程。她告訴記者，“既然要做，就要選擇最具有發(fā)展的領(lǐng)域”。這個獅子座的女孩言語中透露出一番自信。

雖然萌萌的年紀不大，但通過八年的積累，她早已成為備受客戶信賴的理財顧問。私人銀行是一對一的服務，而她自己一個人要管理100個客戶，即便有系統(tǒng)的幫助，但是她必須記住每個客戶的需求，她說：“細節(jié)要靠自己。這個職業(yè)培養(yǎng)出來的是綜合性人才，所以你要知識面很廣，不僅僅是金融，還有法律、稅務、藝術(shù)、娛樂等你可以想象到的任何領(lǐng)域，因為我們需要通過滿足客戶各個領(lǐng)域的興趣和需求來建立穩(wěn)定和長久的合作關(guān)系。”

回顧這八年的理財顧問生涯，萌萌告訴記者：“這是個很辛苦的行業(yè)，你要不停地學，在這個領(lǐng)域里并不是學完一個本領(lǐng)就可以用一輩子了，需要不斷地關(guān)注市場變化和產(chǎn)品創(chuàng)新，而且客戶需求也在不停變化，他會提出很多新的想法，你要隨時溝通并跟進。”

在萌萌的工作表上詳細地列出每一天的工作計劃，“我是一個計劃性很強的人，我每天都會將自己的工作做一個計劃，有點強迫癥。從工作整合角度來說，這可能是個好習慣。哪怕是同事找我要個數(shù)，我都能很明確地告訴他。”

背后的故事

俗話說：“臺上一分鐘，臺下十年功”。在這個看上去光鮮亮麗的職業(yè)背后，萌萌告訴記者，“其實私人銀行的活很難干！因為我們的客戶至少是擁有千萬金融資產(chǎn)的。你作為一個在普通家庭長大的人，再加上年紀也不算大，閱歷經(jīng)歷都不一樣，天天跟這些富人打交道，剛開始會覺得跟他們差距比較大。”

現(xiàn)在，早已攻克這些問題的劉萌萌，在這個領(lǐng)域已經(jīng)做得如魚得水。她對私人銀行的歷史也爛熟于心，對私人銀行在中國的發(fā)展現(xiàn)狀也有清晰的認識，她表示，私人銀行起源于16世紀的瑞士日內(nèi)瓦，在國外已經(jīng)歷史悠久，國外的私人銀行理財顧問年紀都會比較偏長，是經(jīng)過多年沉淀。但是在國內(nèi)，私人銀行是這兩年才開始被接受和認可，而且這個職業(yè)里的人員大部分是二、三十歲左右的年輕人。

“中國現(xiàn)在有錢人還是富一代，他們從創(chuàng)業(yè)到守業(yè)都是自己操辦的，并不愿意很快把決策權(quán)放下來，把資產(chǎn)交給一個20多歲的年輕人來打理。所以一開始的時候，跟一個年紀比較大的人溝通，發(fā)現(xiàn)他的閱歷如此豐富，掙錢能力也很強，有些理財顧問就會覺得自己在客戶面前位置很低，不知道如何跟他交流，就完全的變成一種服務！”萌萌如是說。

在萌萌看來，她更希望是跟客戶站在同一個高度，“我希望他明白我做的一切事情是從他的角度出發(fā)，為他考慮，這樣也比較容易建立信任的關(guān)系，對以后工作的開展也會有幫助。在跟客戶聊業(yè)務的時候，一定要有東西支撐你的觀點，不要空口談，你要告訴客戶你為什么這么看，論據(jù)是什么。”

“久而久之，私人銀行不僅僅是增值渠道，更多的是人情味比較微妙的一個領(lǐng)域。這個渠道不僅能幫助客戶管理資產(chǎn)，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的增值保值和傳承，但更多的也是人和人之間的維系。”

正是這種人與人之間的關(guān)系，要將客戶交給別人，她“都不舍得”，“也不放心”。據(jù)透露，在她從財富中心到私人銀行后，“我把客戶交接給其他客戶經(jīng)理，自己心里很失落，客戶也不習慣”，她表示，“如果我有更多精力的話，我愿意繼續(xù)為他們服務，舍不得這份感情。”

“客戶把千萬家產(chǎn)交給陌生人打理，愿意將自己不為人知的事情告訴你，這需要雙方之間多么大的信任啊！”她補充到。

談到目前國內(nèi)私人銀行的發(fā)展時候，萌萌坦言說：“其實國內(nèi)的私人銀行現(xiàn)在更具有品牌效應，私人銀行客戶總的資產(chǎn)量對于全國建行來說并不大，但是這個業(yè)務是可以同時帶動其它業(yè)務的發(fā)展。比如中小企業(yè)，很多私人銀行的客戶都是中小型企業(yè)業(yè)主；還包括信用卡業(yè)務，發(fā)一些類別比較高、透支額度比較高的卡；還有投行，私人銀行客戶的需求也能促使投行的產(chǎn)品創(chuàng)新。”

“目前，國內(nèi)各家銀行都在推私人銀行，能賺很多的錢并不是銀行所關(guān)注的。因為這個不單單是一項業(yè)務，更多的是帶動銀行很多部門共同發(fā)展。私人銀行客戶可能是在這個社會中地位比較高的，如果私人銀行能把這個口碑傳到這個人的話，那么對于整個銀行的口碑建設都是有好處的。它造成影響肯定是不一樣。業(yè)務要從長久來看，短時間來看可能不大，但這是一個很有潛力、很有未來的領(lǐng)域。”在她的言語中，流露著對這個行業(yè)的信心和希望，也有一份以此為驕傲的情誼！

穩(wěn)健的投資風格

作為一名專注于為富人打理資產(chǎn)的私人理財顧問，記者對于她是如何打理自己的資產(chǎn)也起著好奇心。她直言，“做好資產(chǎn)配置最重要”。

劉萌萌告訴記者投資不要只關(guān)注一時的資產(chǎn)波動，但也要根據(jù)市場情況進行一定的調(diào)整才可以。“咱們相對來說比較年輕，資產(chǎn)量沒到一定程度時候，不會有人專門幫你辦這件事的，更多是要你自己去操心，留心一些市場上的創(chuàng)新產(chǎn)品。”

她非常認同巴菲特“不要把雞蛋放在一個籃子里”的名言，“目前的股市前景不甚明朗，房地產(chǎn)遭遇調(diào)控，加息預期強烈但具體時間和次數(shù)仍然是未知數(shù)。如果作為二十多歲的年輕人，可以考慮用高流動性產(chǎn)品、固定收益產(chǎn)品、基金等做個資產(chǎn)組合像基金定投、銀行開放式理財都是不錯的選擇。”

談到自己如何做好理財規(guī)劃時，她坦言：“我覺得投資跟性格有關(guān)系，有些人覺得是件麻煩的事，我比較善于把握自己，不會去承受跟收益不匹配的風險。我以前有一客戶，評價我給他推薦的產(chǎn)品是穩(wěn)健中富有激情。可能是因為我的投資思路是以穩(wěn)健為主。”

“客戶把千萬家產(chǎn)交給陌生人打理，愿意將自己不為人知的事情告訴你，這需要雙方之間多么大的信任啊！”她補充到。

劉萌萌CFP國際金融理財師 。自2003年加入建行，至2007年年底從事于建行支行個人理財中心。2008年1月至2010年5月參加全行競聘，進入財富管理中心。2010年6月正式加入私人銀行部門。