淺談保險中介在保險業供給側改革的重要作用

李清

【摘 要】隨著社會經濟發展水平的不斷提高，我國越來越重視保險業的發展并進行一系列的改革，而保險中介作為保險業供給側改革的重要內容，它與保險企業有著密切的聯系，保險中介不僅可以為保險業發展提供大量的服務，同時還是保險企業和投保人之間的聯系橋梁，其服務質量對保險業服務質量有著直接的影響?；诖?，本文通過對保險業供給側改革以及改革的必要性進行探究，并相應的分析保險中介在保險業供給側改革中的重要作用。

【關鍵詞】保險中介；保險業；供給側改革；重要作用

引 言

保險中介作為保險行業發展中的重要內容，其對保險行業發展有著巨大的促進作用。根據相關數據表示，在保險行業的發展過程中，保險企業有80%以上的保費都是保險中介的貢獻，而在人壽保險業務中有90%以上是由保險中介提供服務的。在保險業的供給側改革發展進程中，位于產業鏈下游的保險中介機構作為渠道供應商，與處于上游的產品供應商保險公司發生越來越密切的互動和交流，對快速、真實地反映市場動態和消費者需求發揮越來越重要的作用。

一、供給側改革分析

（一）供給側改革的基本內涵

需求側主要包括出口、投資以及消費等三部分內容，它們對短期經濟增長率有著重要的決定作用。而供給側則包括土地、動力、創新以及資本等四大要素，這些要素在配置充分的條件下產生的增長率也就是潛在的中長期經濟增長率。隨著2015年兩會的召開，“供給側改革”出現在了人們的視野當中，并且受到了社會各行業的廣泛關注和高度重視。

（二）保險行業改革的必要性分析

近年來，我國保險行業發展水平不斷提升，但是從保險市場發展中的供求情況來看，其存在的矛盾越來越突出，并且在很大程度上限制了保險行業的發展，使得保險功能沒有得到真正有效的發揮[1]。一方面，普遍存在著適銷不對路的問題。雖然保險機構對產品的報備報批種類豐富多樣，但是市場上現有的銷售路徑可以形成規模業務的卻極為有限，眾多的保險產品無法滿足人們的需求，使很多產品資源嚴重浪費和閑置，最后出現結構失衡和市場供需相脫節的現象。另一方面，市場中的潛在需求無法得到滿足。例如壽險產品，隨著我國社會經濟的不斷進步和發展，人口老齡化速度越來越快，對養老保險和醫療保險等保險類型需求越來越大。但目前我國壽險養老險種在這方面的滲透效果依然不是很明顯，行業發展受到了健康保險和年金保險的嚴重制約；同時在傳統壽險方面，其市場定位也缺乏準確性和清晰性，基本上都是依靠一些投資型產品、分紅型產品來占領市場，無法真正有效的發揮人壽保險業務的發展優勢和經濟保障，這不僅不利于自身的長效發展，同時還限制了行業功能的發揮。

二、保險中介在保險業供給側改革中的重要作用

（一）保險中介可以滿足人們對保險的真實需求

2014年中國保監會全面開展保險中介市場清理整頓工作受到了社會的廣泛關注，一方面通過集中整治，排查化解風險隱患，著力解決當前保險中介市場存在的突出問題，有效凈化了市場環境，另一方面通過深化改革，推進創新，理順了保險中介市場體制機制，推動形成了科學合理的市場體系、公開透明的市場規則、規范有序的競爭格局。清理整頓工作也突出了保險中介市場的重要作用。如何以客戶需求變化為導向，更貼近市場，進一步承接、服務好旺盛的保險需求，這都是在新常態經濟發展環境下，國家和社會對保險業的新期待、新要求。保險中介離市場更近，在與消費者的溝通中得到了最真實的需求反饋，在處理好保險供給側和需求側之間關系中大有可為。

（二）有利于提升保險產品的保障作用和競爭力

近些年來，保險業供給能力有了顯著提升，但同時，與國際上發達市場相比仍存在很大不足，在產品個性化、定制化與多層次的產品服務上與客戶需求仍有較大差距，產品供應結構也不盡合理。保險業不僅要重視供給側結構性改革的理論探討，更要重視保險產品供給側的實務改革。大童是我國健康領域的保險公司，由于保險中介的發展，使其在大健康、新興保險、健康風險等領域得到了極大的創新。因此，加強保險中介的發展，不僅可以拉近保險產品和客戶之間的距離，同時還能夠縮短一線風險保障服務與保險產品之間的差距，提供更多適銷對路的保險產品，滿足社會發展的各種需求[3]。由此可以看出，保險中介在提升保險產品市場競爭力、發揮保險風險功能方面有著重要的作用。此外，保險中介市場的不斷發展，還可以推動保險市場的發展水平和運行效率的提升，有利于完善和優化保險市場的發展結構，可以提升保險行業的整體服務能力。

（三）保險行業、保險中介、投保人合作，有利于實現共贏

面臨著這個到處充滿風險的大環境，保險中介機構、保險公司和投保人之間逐漸形成了一個集群，并且通過相互合作共同面臨和承擔各種風險，在集群中進行適度競爭和分工合作，充分發揮合作的優勢，不斷實現資源配置、風險治理和價值創造的職能[4]。而且隨著供給側改革的不斷推進，更加凸顯出了三方合作的重要性，而且與過去相比保險中介承擔的責任要更大。在長期合作發展中，保險公司能夠充分利用保險中介的窗口功能，對服務創新、合作創新、銷售模式和服務創新等進行積極地探索，實現自身與保險中介的可持續發展。

結 論

總而言之，保險中介作為我國保險行業供給側改革的重要內容，其對保險行業市場的發展具有著不可替代的促進作用。因此，我國應該注重保險中介的發展，正確認識保險中介在保險公司和投保人之間的紐帶作用，不斷拉近保險產品和人們之間的距離，為社會大眾提供更多適銷對路的產品。加強保險企業和保險中介之間的合作，完善和調整保險市場發展結構，優化資源配置，提升保險企業的整體服務質量，滿足社會大眾對保險產品的多樣化需求，促進我國保險市場的可持續健康發展。

參考文獻：

[1]安徽保監局副局長張緒風.推進保險業供給側結構性改革力促行業轉型發展（上）[N].中國保險報，2016.

[2]本報記者肖揚.保險業服務供給側改革精準發力[N].金融時報，2016.

[3]趙立平.供給側結構性改革將是保險業改革發展的主線[J].金融世界，2016.

[4]王斌.在支持供給側結構性改革中發揮保險業應有的作用[J].武漢金融，2016.