國內外老年醫療保險制度比較研究

【摘 要】隨著老齡化趨勢愈演愈烈，老年人所占人口比例居多，為了讓他們更好地安度晚年、“老有所醫”，對老年醫療保險制度的關注也顯得尤為重要。對比介紹老年醫保制度在國內外的不同，具有重要的現實意義。

【關鍵詞】國內外；老年醫療保險；比較研究

一、醫療保險制度的價值

醫療保險制度是指一個國家或地區按照保險原則為解決居民防病治病醫療保險制度問題而籌集、分配和使主要特點用醫療保險基金的制度。醫療保險能對患病的勞動者給予經濟上的幫助，有助于消除因疾病帶來的社會不安定因素，是調整社會關系和社會矛盾的重要社會機制。它是構成社會保險制度的一種比較進步的制度，也是目前世界上應用相當普遍的一種衛生費用管理模式。所以現在所有發達國家和許多發展中國家都建立了醫療保險制度。

二、國內老年醫療保險制度

我國國務院于1998年發布了《國務院關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》（以下簡稱《決定》）?！稕Q定》對退休老人的醫保問題規定如下，退休人員參加基本醫療保險，個人不繳納基本醫療保險費，對退休人員個人賬戶的計入金額和個人負擔醫療費的比例給予適當照顧。退休人員作為醫療保險制度中一個特殊的群體，他們退休后所攢的積蓄不多，對醫療保險制度了解甚少，而且隨著年齡的增長他們發病率不斷增高，針對老年人的現況，政府積極采取了應對措施。如銀川市醫療保險制度改革的新政策：退休人員個人不繳納基本醫療保險費；符合國家規定退休條件的職工在辦理退休手續時，必須足額繳納基本醫療保險費達到規定的最低繳費年限，方可享受退休醫療保險待遇；退休人員按本人退休金的4%劃入。退休金低于自治區上年度職工月平均工資的，以上年度職工月平均工資為基數劃入；高于的，以本人退休金為基數劃入等等。這些條例充分體現了對老年人的重視程度的加深，趨向全面化地滿足了老年人的醫療需求。

三、國外老年醫療保險制度

（一）發達國家的醫療保險制度

1.社會化的醫療保險制度：德國、法國、日本

拿德國舉例而言，眾所周知，它是西方國家第一個實行國家醫療保險的國家，百分之九十的德國人都（自愿或非自愿）加入了國家醫療保險制度。政府會免費提供醫療服務，調動了社會各方財力，保證了高質量的醫療服務，最大的醫療健康保險組織是疾病基金，對老年者有疾病補足，體現了民主化。

2.市場化的醫療保險制度；美國

美國作為當今世界上的經濟高度發達和人均收入水平很高的大國，醫療保險可分為三大類：私人醫療保險、社會醫療保險、醫療救助制度。此外，美國還有四大醫療衛生服務機構或系統：私立醫療服務機構、政府資助的醫療服務機構、軍隊醫療服務機構、退伍軍人醫療服務機構。

（二）發展中國家的醫療保險制度

1.儲蓄化的醫療保險制度：新加坡

新加坡，從20世紀80年代開始實行全民保健儲蓄計劃，職工每月只需儲蓄一小筆錢，即可保證將來患病時的費用。實施保健雙全計劃，它要求每個有收入的國民都要為終身醫療需求而儲蓄，以解決自己醫療保險費用，有效避免了下一代承受老年人們的醫療負擔。

2.政府化的醫療保險制度：巴西

巴西實行以全民免費醫療保險為主，私人醫療保險為輔的醫療保險制度。“統一的醫療體系”采取“分級分區”的就醫原則。政府致力于減輕居民藥費負擔，在各大城市建立了低價藥店，以低于市場價的成本價供應幾十種藥品，使得老年人買藥支出狀況有所緩解。

3.社會化的醫療保險制度：墨西哥

墨西哥的政府衛生部會提供主要面向未被社保組織覆蓋的人群尤其是城市貧民；此外公共的社會醫療保險組織也會提供醫療健康保險和老年人醫療補助，這些對老年人的益處可謂躍然紙上。然而，它仍存在著嚴重的醫療衛生服務分配不均、未大規模地通過公共衛生和健康計劃去預防疾病等嚴重問題。

四、國內與國外的老年醫療保險制度的比較研究

（二）國外的醫療保障或社會保障的理論基礎主要依據了濟貧理論、慈善主義、民主社會主義理論、福利經濟學等，而我國建立醫療保險制度的理論基礎參照了古代的社會互助理論和儲備救濟理論等。

（二）國外的大部分國家的醫療保險制度偏向于一種理念，即醫療保險屬于市場經濟的一種商品，具有其特權性。比較看來，我國的醫療保險制度雖沒有這么明顯的傾斜性，但也強調市場經濟相對多了一點、強調社會主義相對少了一點。

（三）國外的發達國家政府大都對農民、老年等健康保險給予了高度照顧。我國與之相比的對特殊人群的醫療制度則亟待完善。

五、對我國醫療保險制度的改革建議

（一）政府應在老年醫療保險中起主導作用，并向弱勢群體傾斜。在建立老年醫療保險體系中，政府應積極承擔責任，保障老年人基本醫療和護理需求。像美國的基本醫療保險和醫療救助，政府是主要的組織者和籌資者，還是最終的監管者。

（二）推行退休人員大病醫療保險制度。與基本醫療保障制度的功能不同，退休老人作為曾經社會貢獻的中流砥柱，國家應該盡力滿足他們不同層次的醫療需求，如對老年人常見的大病、重病等可以給予適當的醫療費用保障。

（三）建立和完善老年護理醫療保險制度。目前，我國獨生子女居多，外加人口老齡化愈演愈烈，家庭護理保障作用明顯不足。因此，我國應對這類保險作出適當補貼，使更多老年人更好地實現“老有所醫”。

（四）加大社區衛生服務建設，發展以社區為中心的老年人醫療保障體系。可以建立集醫療、預防、保健、康復及健康宣教于一體的老年社區衛生服務體系，以增強預防保健意識，節約醫療費用。

六、結語

此次在對國內外的老年人醫療保險制度比較深入調查研究后，我們更清楚的認識了當下我國醫保制度的不足與優勢。我國亟需根據國情，優化并完善對老年人的醫保制度。

基金項目：本文系第15批江蘇大學學生科研課題立項資助項目“國內外老年醫療保險制度比較研究”（項目編號：15C242）研究成果。

作者簡介：何卓清（1995.9-），女，江蘇南通人，本科，江蘇大學京江學院，主要研究方向：護理學。