推動農村金融改革 增加農村居民收入

李朋　王曉光

摘要：農業作為我國的第一產業，支撐著整個國民經濟發展的命脈。所以農村金融的發展對農村居民收入的影響關系著國家整體經濟的運行。十八屆三中全會將金融改革提上重要議程，這將為農村金融的發展提供契機，同時也將為農村居民收入帶來有益的影響。

關鍵詞：農村金融發展； 農村居民收入；關系

中圖分類號： F832.3 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2016.23.040

近些年來，隨著國家政策的不斷傾斜和扶持，農村居民收入不斷上漲，收入來源也呈現多元化的趨勢。農村居民收入受到多種因素的影響，例如農村的教育程度、城鎮化建設的水平等。另外，農村金融的發展也對農村居民收入產生不可估量的影響，特別是隨著金融改革的大力推進，其對農村居民收入的影響越來越大。

1農村金融發展現狀

為了促進農村經濟的發展，農村金融發展的條件日漸寬松，各種創新型的農村金融形式層出不窮。但是我國早期的經濟發展模式是農村支持城市、農業支持工業，導致盡管農村金融發展呈現出迅速的態勢，但相對于城市來說依舊落后，且對增加農村居民收入方面作用有限。當下，我國農村金融的發展呈現出以下特點：

1.1金融組織形式單一，數量有限

雖然農村地區的金融組織日漸增多，但是總體看形式單一、數量有限。當下在農村地區普遍存在的為農業銀行、農商行以及正在探索試點階段的村鎮銀行，工商銀行、建設銀行、交通銀行等在農村地區難覓蹤跡。即便是以上提到的三種銀行，在農村地區也僅存在于村鎮上，網點設置少之又少。因網點路途較遠，增加了農民利用成本，在一定程度上降低了農村居民對銀行的利用率。

1.2農村金融發展存在不足，對農村經濟發展的推動作用滯后

由于我國城鄉之間普遍存在的“城鄉二元結構”，使得城鄉在經濟發展水平和金融基礎設施相對落后，例如信用、產權制度建設方面嚴重滯后，導致農村的金融業同城市的金融業相比顯現先天不足，不但業務發展滯后、職能弱化，而且連基本的金融機構都較為缺乏，無法完全覆蓋，因此導致信貸對農村發展的支持力度不足，農村剩余資金大量外流。

2農村金融發展同農民收入的關系

農村人口占比重非常大，因此其收入的增加對解決三農問題至關重要。改革開放后，隨著農村、農業的發展和政策的放開，農民的收入有了很大提高，但其增長速度遠遠低于同期城市居民的收入增長速度，由此導致城市居民和農民收入水平的差距不斷拉大。收入差距的拉大、農村經濟發展相比城市速度緩慢、城鄉發展不平衡日益明顯，以致形成目前較為嚴重的“城鄉二元結構”，制約著農村金融對農民收入增加的促進作用。

2.1農民收入的組成部分

農民收入主要由四大部分組成：經營性收入、財產性收入、轉移性收入和工資性收入。最主要的組成要素是經營性收入、工資性收入，二者構成絕大多數農民收入的絕大部分。

2.2農村金融對農民收入的影響途徑

農村金融對農民收入發揮影響主要是通過信貸來對鄉鎮企業的發展產生影響，而農民通過在鄉鎮企業的工作獲得工資性收入來進而影響農民收入；其次，農村金融對農民收入的影響使通過向農民提供家庭貸款，以幫助農民發展經營性農業投資來增加農民的經營性收入；再次，農村金融通過向農村居民提供儲蓄利息等增加農民的財產性收入；農民收入的轉移性收入部分依賴于國家政策，屬于轉移支付范疇，跟農村金融基本無關。

2.3農村金融對農民收入的具體影響

由于農村金融作用發揮比較滯后，農民由于沒有充足的抵押等原因無法充分大量獲得農業貸款，導致農民擴大農業經營規模的程度有限。由于農民擴大經營主要是中低端的種植、養殖業，附加值低，經營方式比較單一，無法調整產業結構；另一方面，農業生產的生產周期長，且受自然災害等外在因素的影響較大，貸款風險高，農村金融對農民經營性收入的增加作用不明顯，部分貸款甚至成為農民的債務，制約了農民收入的提高。

農民工資性收入是指農民被企業或個人雇傭，為雇傭者提供勞動而獲得的收入，如外出務工、在鄉鎮企業中務工的所得。隨著當鄉鎮企業的發展和中小城鎮的建設，農民更多地參與第二或者第三產業獲得工資性收入。農村金融的發展有助于增加農民工資性收入，因為農村金融通過加大對鄉鎮企業、農村基礎設施建設項目的貸款，促使鄉鎮企業的發展壯大，為農民提供更多務工機會；農村基礎設施在農村金融貸款的支持下，一方面會吸收大量農民來務工；另一方面，會促進農村地區農村經濟的發展，推動農村的產業化以及農村產業的規模化，從而增加農民的工資性收入。農村金融的發展促進農村經濟的整體發展，也有助于農產的產業結構的升級，促使農民從傳統的農業向高附加值及高收入的工業、服務業等轉移，增加了農民單位勞動時間的產出和工資水平，增加了其工資性收入。

我國農民的轉移性收入和財產性收入在農民總收入中所占的比重都較小，同時各地區由于發展程度、財產狀況的不同，二者占總收入的比例也不同。當前我國農村的金融機構主要以信用合作社、郵政儲蓄銀行、農業銀行為主，金融機構的種類單一、數量少，為農民提供的金融服務也有限。主要集中于存取款、貸款，極少有投資、理財、保險等財產保值增值服務。農民由于知識有限又缺乏投資渠道，因此更愿意將錢存放于金融機構獲得微薄的利息收入，無法獲得證券、基金等投資理財帶來的財產性收入的增加。農民轉移性收入主要取決于政府的政策，農村金融機構更多地承擔代政府發放涉農補貼、救濟金等政策性資金，因此金融機構本身對農民財產性收入和轉移性收入的影響幾乎可以忽略不計。

3結語

通過以上分析，我們得出結論，農村金融的發展對農民收入的增加是有促進作用的，主要通過增加農民的經營性收入和工資性收入來實現。同時，由于城鄉二元結構、農村金融本身不足等原因，導致農村金融對農民收入增加的促進作用并不顯著，因此要大力促進農村金融的發展。

參考文獻

[1]盧立香.中國金融發展對農民收入增長影響的理論與實證研究[D].山東大學博士論文，2011.

作者簡介：李朋，滿族，長春科技學院，在讀本科生，研究方向：金融學。

通訊作者：王曉光，長春科技學院， 教授， 研究方向：金融理論與實務。