軍事裝備使用風險管理中引入商業保險的可行性分析

彭 艷， 于 雯， 王 剛， 梁 新

(1. 海軍工程大學 裝備經濟管理系, 湖北 武漢 430033； 2. 中央軍委裝備發展部 裝備財務結算中心, 北京 100034；3. 軍事經濟學院 國防經濟系，湖北 武漢，430035)

軍事裝備使用風險管理中引入商業保險的可行性分析

彭 艷1， 于 雯2， 王 剛3， 梁 新1

(1. 海軍工程大學 裝備經濟管理系, 湖北 武漢 430033； 2. 中央軍委裝備發展部 裝備財務結算中心, 北京 100034；3. 軍事經濟學院 國防經濟系，湖北 武漢，430035)

對軍事裝備使用中的風險管理問題進行了研究。在闡述基本內涵的基礎上，立足理論、實踐2個角度，從風險可保性、國家和軍隊政策制度環境、社會保險資源以及國內外實踐4個方面，論證了引入商業保險開展軍事裝備使用風險管理的可行性。基于我軍裝備管理實際，提出加快制度建設,構建“政府引導、軍隊管理、市場化運作”的合作化管理模式,從運輸裝備入手逐步引入商業保險的對策建議。

軍事裝備；使用風險；商業保險

近幾年來，軍事裝備訓練事故頻頻發生，嚴重制約了部隊戰斗力建設和官兵實戰化訓練效果。與嚴峻的裝備風險形勢相比，我軍目前裝備風險管控能力相對薄弱。商業保險作為現代社會風險管理的重要手段，是否可以引入到裝備保障中，能否順利推廣，值得深入研究。

1 基本內涵

軍事裝備使用風險就是軍事裝備在使用保障階段中，使用者對軍事裝備使用的可靠性所承擔的風險[1]。當前，我軍軍事裝備使用風險主要體現為因裝備訓練與使用突發事故所導致的第三方財產損失或人身傷亡而應承擔的經濟賠償責任，以及除責任外的裝備毀損等。從風險產生條件來看，軍事裝備使用風險產生于平時裝備訓練、戰時和非戰爭軍事行動中的裝備使用過程中，本文不討論戰時裝備使用風險管理。從保險范圍來看，軍事裝備使用保險可劃分為軍事裝備損失保險和第三者責任保險，前者承保的是軍事裝備本身因各種自然災害、意外事故等所造成的損失，以及施救費用，這屬于狹義的財產保險范疇；后者則是承保的軍事裝備在保險期間可能造成第三者的損失且依法應由被保險人承擔經濟賠償責任的風險，這屬于責任保險的范疇。

軍事裝備使用風險管理中引入商業保險，是軍隊利用商業保險加強軍事裝備風險管理的一種重要方法。所謂“引入”，一是要引入商業保險的理念。從外在表現來看，是軍隊作為投保人為應對風險，與保險機構訂立保險合同，實現風險發生后損失的補償；從內在本質來看，是保險機構集合多數單位或個人的財力，對共同面臨的意外風險發生后造成的人身、財產損失予以轉移和分擔的經濟補償模式。因此，引入商業保險，就是充分運用商業保險手段，從快速發展的社會經濟中獲取裝備保障資源的重要途徑，也是深入推進裝備保障軍民融合發展的有益嘗試。二是要引入商業保險的運行機制。引入商業保險，由保險機構直接利用商業保險成熟的市場化運行機制，來完成對軍事裝備風險評估、事故理賠、損失補償等事務。保險機構專業的事故處理模式，有助于將部隊從繁雜的事故處理事務中解脫出來，以保證裝備任務的完成；保險機構風險管理的專業知識和大量的風險損失資料，可為識別、預防和控制軍事裝備風險提供有力的數據支持，以全面提高部隊風險管理水平。部隊通過定期繳納保費的形式，能夠確保裝備事故賠償金的可靠來源，防止因事故發生而擠占挪用正常裝備經費的現象，有效維護裝備經費預算的嚴肅性，提高裝備經費的使用效益[2]。

2 可行性分析

2.1 軍事裝備使用風險的可保性分析

保險是處理風險的一種有效方法，但并非任何風險都可保，可保風險必須具備以下4個條件：(1) 屬于純粹風險，不能具備通過保險獲利的投機性；(2) 風險事故的發生是偶然的，但風險損失本身具有可測性；(3) 風險損失具有潛在的嚴重性，但概率不高；(4) 存在大量的獨立的同質風險單位[3]。根據以上條件考察軍事裝備使用風險特性，首先，我軍裝備系統復雜、規模較大，同一類型裝備的風險具有同質性，有足夠多的同質風險載體。其次，我軍裝備的訓練和保障有軍隊經費進行保障，并實行嚴格的專項經費管理制度，軍隊單位不具備通過保險獲利的動機和條件，屬于純粹風險。再者，裝備在列裝前必須要經過嚴格的性能檢測和反復試驗，列裝后的裝備性能具備穩定性。可見，裝備風險事故是偶然的，且事故引起的第三方的人身傷害和財產損失都可以計量，損失具有可測性；同時，由于裝備操作人員均為經過嚴格訓練的軍人，具備一定的專業能力，發生裝備訓練事故的概率基本可控。因此，從保險角度來看，軍事裝備使用保險具有可保性。

2.2 引入商業保險的社會條件已基本具備

1) 黨和國家改革的大政方針指明了方向。習近平主席強調：把軍民融合發展上升為國家戰略，開創強軍新局面，加快形成全要素、多領域、高效益的軍民融合深度發展格局。軍事裝備使用風險管理中引入商業保險就是在軍民融合深度發展背景下提出的大膽構想，是充分發揮市場機制在裝備保障中的重要作用，促進國防領域與經濟領域在裝備風險處理技術、人才、資金等要素上，形成雙向擴散、交流和融合的有效途徑[4]。從保險行業看，《國務院關于保險業改革發展若干意見》重點強調了保險功能從過去僅僅承擔風險和經濟補償拓展至保險的風險管理、社會管理等功能；《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》要求完善保險經濟補償機制，建立巨災保險制度，構建多層次社會保障體系等。這些制度的建立完善、發展創新，為引入保險管理模式提供了重要政策支持，夯實了基礎。

2) 裝備經費投入加大，提供了資金保障。軍事裝備保險所需的財力主要來源于國家財政的撥款。“十二五”期間，我國GDP持續穩定增長，國家財政用于國防的支出規模也以兩位數的速度保持增長。同時，在強軍目標指引下，武器裝備現代化建設成為國防建設的關鍵領域和主要方向，裝備經費投入在國防支出中所占比重也越來越大。因此，隨著國家經濟實力的增強，以及對軍事裝備投入的加大，軍事裝備保險擁有穩定可靠的資金來源，為建設我軍軍事裝備使用保險制度奠定了堅實的物質基礎。

2.3 商業保險的快速發展積累了資源及經驗

“十二五”時期，我國保險行業保持了較快的增長，已基本建立了雄厚的經濟基礎和順暢的盈利模式。據統計，到2015年底，我國保險公司總資產已達到12萬億元，保費收入達到2.4萬億元，行業利潤增長2 824億元。同時，隨著我國保險業逐步與國際接軌，責任保險發展迅速，逐步涉及食品安全、裝備等十余個領域，責任保險保費收入302億元，提供風險保障91萬億元，為穩定社會、促進社會的進步和發展發揮了積極的作用。因此，我國蓬勃發展的保險行業為軍事裝備使用保險制度的建立提供了有力的保障[5]。

商業保險已經積累了一些參與裝備保險的經驗。(1) 航天保險的發展。1990年，我國商業衛星的發射就開始有保險公司的介入，經過二十幾年的發展，已經建立起了比較完善的國內航天保險商業化機制。(2) 地方裝備制造業保險的發展。為響應《國務院關于加快振興裝備制造業的若干意見》，各級政府和企業逐步對裝備制造流程各個階段針對性地進行了商業投保，分別在裝備制造的設計、生產、運輸、安裝、使用等階段設計了相應的保險，逐步建立了由項目業主、裝備制造廠商和保險公司風險共擔、利益共享的裝備保險機制，有效地發揮了保險技術在裝備復雜風險管理各個環節中的作用[6]。2015年，按照“政府引導、市場化運作”原則，國家工信部和保監會聯合開展首臺(套)重大技術裝備保險補償機制試點工作，為我國裝備制造企業提供風險保障164億元[7]，取得了實質性進展。(3) 責任保險的發展。從2004年開始，國家實行機動車第三者責任強制保險制度，有效地減輕了致害人的經濟負擔、保護了受害人的利益、維護了社會的穩定；2009年，公安部已將所屬警用航空器向國內保險公司投保，轉移了第三者賠償責任和乘機警員的意外風險,在2011年北京密云水庫墜機事故中得到了充分體現。縱觀幾十年來我國商業保險的承保范圍不斷拓展、監管體系日益完善、風險處理技術日益成熟、保險人才素質不斷增強，為建立軍事裝備使用保險提供了豐富的資源及經驗。

2.4 國內外先進做法提供了可借鑒的模式

我軍軍人保險于1998年開始啟動改革，2012年《軍人保險法》頒布實施。軍人保險制度經過十幾年的發展，逐步形成了涵蓋“傷亡附加保險”等6項保險內容的較為完善的體系。2011年，軍人傷亡保險項目的實施，成功地將商業保險引入到軍隊領域，邁開了商業保險為部隊官兵服務的步伐。我軍成立了全軍軍人保險委員會，并下設軍人保險行政管理機構和基金管理機構，軍隊審計部門負責監督保險基金的收支和管理。保險管理機構與其他相關機構之間正逐步建立一種規范的聯系機制。因此，軍人保險在保險機構設置、投保方式、基金運營等方面的有益經驗，為軍事裝備使用保險提供了可參考的實踐模式。

保險在西方被稱為社會的穩定器。美軍的裝備風險管理體系比較健全，具體表現為：

在投保方式方面，一是在裝備交付部隊前，主要是通過采購合同明確要求武器供應商或合同供應商購買相應保險種類以及限額，將風險轉移給供應商，由供應商實施投保；二是在裝備列裝后投入使用過程中，主要通過購買商業保險的方式將風險轉嫁給美國的商業保險機構；三是對于軍方需要購買但商業保險市場無法提供的部分保障責任，則采用一次性列支或逐年提取方式積累相關賠償基金；四是對于目前無法估算賠償金額的風險，如環境責任風險等，采取不投保方式。

在保險內容方面，美軍主要針對部隊日常訓練、新型裝備試驗等產生的，針對士兵和民間的民事侵權依法需要負擔的賠償責任，即第三方責任，購買了大量商業保險，涉及車輛運輸、軍機訓練、軍用衛星發射等過程中產生的第三方責任。

在保險管理方面，軍方主要聘請專業的保險經紀公司參與整體保險方案的設計和實施，為了保密的需要，要求參與的保險機構均需要與軍方簽署保密協議并根據軍方的需求調整理賠程序。

在專業服務人員方面，美軍會有針對性地、持續地推薦退役、轉業軍人進入到各保險公司，為其提供軍事裝備風險評估和保險安排服務，形成了穩定、專業的團隊。

同時，美軍引入了保險行業中最新的供應鏈風險管理體系，一方面定期運用該體系對美軍武器裝備管理體系進行整體性的風險評估，以提高風險管理能力；另一方面，也用該體系對重要裝備和重要零部件的供應商進行整體性的風險評估，并根據評估結果提出整改，同時有效調整軍方武器裝備保障思路。

可見，美軍在裝備全壽命的不同階段采用多種手段規避風險，充分發揮了保險的分擔功能，有力地保證了軍事裝備戰斗力的提升，為我軍建立裝備使用保險機制提供了可借鑒的經驗。

3 基本構想

3.1 爭取政策支持，加快法規建設

軍事裝備保險是一項政策性強、涉及面廣、所需財力資源規模大的創新制度。引入商業保險開展軍事裝備風險管理，涉及保費籌集、基金運營、軍事保密等關鍵性問題，需要全面協調國家、軍隊、保險機構等多方主體。實踐證明，《軍人保險法》的頒布，對建立健全軍人保險制度起到了非常重要的作用。因此，取得國家和軍隊各方面政策支持，是促進軍事裝備保險制度建立和順利實施的前提。一方面，要加快修訂阻礙軍事裝備保險制度建立的相關法規制度；另一方面，要加快軍事裝備保險的立法進程。國家應當從法律層面明確引入商業保險的總括性規定；軍隊應當在《裝備條例》等法規中明確對軍事裝備實施保險的具體要求；軍委裝備發展部應當在深入研究、全面調研和試點的基礎上，出臺專門的法規全面規范軍事裝備保險模式運行；各級部隊也應當主動研究本單位或部門所管理的裝備特性，提出軍事裝備保險需求，并結合實際制定相應的軍事裝備保險實施辦法。

3.2 立足現有條件，探索運行模式

從國內外實踐來看，主要采用以下2種模式：(1) 團體投保的模式，政府或軍隊以投保人的身份投保團體保險，與商業保險公司簽訂保險合同，由商業保險公司按合同約定向軍隊提供保障，并承擔相應風險。此模式一般運用于壽險的管理，比如美軍的軍人團體壽險和我軍軍人的傷亡附加保險等。(2) 委托辦理模式，商業保險公司受政府或軍隊委托管理保險項目，包括保險基金、保險賠付等，其管理服務費由軍費支付，美軍軍事裝備保險就是采用這種模式[8]。

基于我軍實際，可首先嘗試合作管理模式。按照“政府引導、軍隊管理、市場化運作”的原則，由軍隊和保險機構針對投保裝備特殊風險定制專項險種或者綜合險；國家財政在費率和年度保費上予以政策支持和補貼；軍隊負責收繳保費，保險公司負責經辦相關的保險業務和運營保險基金，并與軍隊共享基金運營盈虧。這樣既可以利用商業保險公司的優勢，更好地保障軍隊權益；也可以減輕軍隊開展保險工作的負擔。

3.3 突出整體謀劃，穩妥推進試點

軍事裝備保險是一項嶄新的工作，具有探索性和超前性，應當堅持穩妥推進的原則。在嚴格遵守法律法規的前提下，首先可嘗試在已有社會實踐，且保險模式較為成熟的運輸工具保險領域率先開展試點。可根據該險種的相關要求，對我軍通用車輛裝備、普通運輸機、保障艦船等裝備實施投保。其次，探索研究軍隊獨有的軍事裝備保險，根據軍隊的保障需求逐步建立相關險種。在此基礎上，逐步思考戰時和非戰爭軍事行動中軍事裝備風險規律，并探索戰時軍事裝備保險制度。

3.4 抓住保障重點，強化風險管理

事前預防是裝備使用中風險管理的價值所在，應當把風險預防作為引入商業保險工作的重點，進一步強化官兵的風險管理意識。我國保險業投入了大量的資金用于預防性風險管理教育和建設，實施超前預防，通過減少事故、降低賠付，實現保險機構的經濟效益和社會效益的統一。因此，引入商業保險，應當充分利用商業保險在風險管控方面的信息、方法和手段，以增強官兵的風險防范意識，提高風險防范能力。

4 結 束 語

軍事裝備使用風險是裝備管理的核心內容。引入商業保險，是從社會中獲取資源加強軍事裝備使用風險管理，全面推動裝備保障軍民融合深度發展的重要嘗試，對創新裝備使用風險管控手段，提高裝備保障績效都將產生深遠的影響。

References)

[1]王漢功，甘茂治，陳學楚，等.裝備全系統全壽命管理[M].北京:國防工業出版社,2003:224-226.

[2]梁新，劉寶平，李柱. 建立軍事裝備保險機制的必要性分析[J].裝備學院學報,2016,27(2): 51-54.

[3]馬宜斐，段文軍. 保險原理與實務[M].北京：中國人民大學出版社，2015：1-24；67-89.

[4]中央軍委深化國防和軍隊改革領導小組.習近平關于深化國防和軍隊改革重要論述摘編[M].北京：解放軍出版社，2016：84-97.

[5]2015保險業交出亮麗成績單 行業發展速度創7年來新高[EB/OL].(2016-01-26)[2016-09-01].http://www.ce.cn/xwzx/gnsz/gdxw/20160126-8554732.shtml.

[6]李晨.國產首臺(套)重大技術裝備保險機制研究[D].北京：首都經濟貿易大學，2011：1-14．

[7]數說保險業2015：資產、保費雙雙增兩成[EB/OL].(2016-01-25)[2016-09-01].http://www.eeo.com.cn/2016/0125/282714.shtml.

[8]鄭莉莉.商業保險公司參與軍人保險的可行性分析與基本構想：基于外國軍人保險的研究[J].保險研究, 2011(7)：75．

(編輯：李江濤)

Analysis on the Feasibility of Introduction of Commercial Insurance toMilitary Equipment Risk Management

PENG Yan1， YU Wen2， WANG Gang3， LIANG Xin1

(1. Department of Equipment Economics and Management, Naval University of Engineering, Wuhan Hubei 430033, China；2. Finance settlement center， Equipment Development Department of Central Military Commission， Beijing 100034, China)>(3. Department of Defense Economics， Military Economics Academy, Wuhan Hubei 430035, China)

The paper studies on the risk management in the use of military equipment. On the basis of expounding the connotation, this paper discusses the feasibility of the introduction of commercial insurance from four aspects which include insurability of military equipment use, institutional environment of national and military policy, social insurance resources and practical experiences home and abroad. Then, based on the status quo of PLA’s equipment management, the paper proposes some suggestions including accelerating the building of systems, establishing the cooperative management mode of "government guides, military manages and market operates" and introducing the commercial insurance from transportation equipment and gradually expanding.

military equipment; risk in use; commercial insurance

2016-09-01

國家社會科學基金軍事學項目(16GJ003-104)

彭 艷(1982—)，女，講師，博士研究生，主要研究方向為裝備經濟管理。wanggang982310@sina.com

F58

2095-3828(2017)01-0027-04

A DOI 10.3783/j.issn.2095-3828.2017.01.006