擴大住房公積金使用用途的思考

摘 要：文章從對鞍山市居民住房公積金使用情況的調查展開分析，指出當前公積金制度在繳費、使用范圍等方面存在著諸多問題，在結合當前居民居住需求、醫療保險制度等方面，提出應該從支付租房房費、裝修費、物業費、醫療費等方面擴大公積金的使用用途。

關鍵詞：住房公積金；中央公積金；公積金貸款

住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，是住房分配貨幣化，制度化和法制化的主要形式，是國家以法律形式建立的一項重要的住房社會化保障制度，具有強制、互助、保障等特性。目前我國《住房公積金管理法》規定職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%。這一制度確實在一定程度上緩解了人們買房難的問題，而且近期推出了住房公基金三級信息披露制度，大大提高了這一制度的透明度，增加了人們的信任。2015年低，在全國住房城鄉建設工作會議上，住房和城鄉建設部部長陳政高指出，2016年將進一步用足用好住房公積金。繼續釋放結余資金、支持住房消費，進一步放寬使用范圍、擴大使用群體成為工作重心，這不僅關系到城市居民住房這一民生問題，更關系到房地產行業乃至宏觀經濟的健康發展。

1 鞍山市住房公積金使用情況的調查

1.1 問卷調查的基本情況分析

為了更加清楚的了解鞍山市住房公積金發展的基本情況，我們采用抽樣調查的方式對鞍山市居民隨機發放調查問卷，并對調查結果進行了分析研究。這次調查我們一共發放了300份調查問卷，回收了296份調查問卷，除去少填、漏填的調查問卷，有效問卷285，回收率98.7%，有效率96.3%。

1.2 調查結果分析

1.2.1 調查對象對住房公積金制度基本情況的了解程度

根據調查問卷，選擇不了解住房公積金制度的是112人，占總調查比例的39.36%，而一般了解有105人，比例達到了36.8%，遠遠高于選擇了解這一制度的67人。

1.2.2 對調查者住房情況的幫助程度分析

住房公積金設計的初衷無論是在幫助中低收入群體解決住房需求，還是在深化我國住房體制改革等方面都占有舉足輕重的地位，但是實際情況卻不盡如人意。約有占59%的人選擇了有幫助，其次，對此項不太清楚的有59人，約占21%，同時認為很有幫助的和認為沒有幫助的人數比較接近，分別為32人和25人。按理而言，在針對住房公積金制度了解程度分析中，選擇不了解這一制度的人數是最多的，約占39.36%。

1.3 擴大住房公積金使用范圍意愿分析

在回收的285張有效調查問卷中希望擴大住房公積金使用范圍的有200張，不希望的有40張，無所謂的有45張。統計知70%的人希望擴大公積金的使用范圍。同時我們又對希望擴大公積金使用范圍的200人右上圖可知50%的人希望在養老方面有所幫助，34%的人希望在醫療方面有所幫助，16%的人希望用于應急事件。

2 鞍山市住房公積金使用過程中存在的主要問題

2.1 住房公積金繳納比率比較低

根據國家公積金制度設計的初衷，除離休、退休職工以及合資企業的外籍職工以外，應在全社會實現全面覆蓋，甚至包括各種類型企業的農民工。但事實上，鞍山市住房公積金繳納比率目前近52%，這一水平與世界平均水平有很大的差距。而且當前鞍山市所屬的農村，尤其是鞍山市民營企業中，為農民工繳納住房公積金的企業少之又少，根本沒能夠體現出住房公積金所應具有的保障普遍性的特點，住房公積金制度的作用還遠沒有充分發揮出來。

2.2 住房公積金使用率比較低

住房公積金具有信貸資金的特點。國家在構建住房公積金制度的時候，就是要將職工繳存的住房公積金交由本地政府所屬的管理機構來管理，在保證全部職工正常提取需要的前提下，將剩余下來的資金用于解決住房困難職工的居住需求，向他們給予貸款支持。鞍山市在實施住房公積金制度后，市級部分縣（市、區）進行了住房公積金貸款嘗試，取得了一定的成績和效果。鞍山市向職工大規模地住房公積金貸款，目前的個貸余額也達到了8.2億元，但這與國家和省要求的水平還是有比較大的差距，住房公積金制度為繳納職工解決住房困難和矛盾的作用還沒完全顯現出來。

2.3 使用范圍窄、提取條件高

多數的居民認為住房公積金對他們購房沒有太大幫助，對于上述公積金制度的弊端究其根源由于我國的公積金使用范圍太窄。目前來看，我國的老齡化越來越嚴重，而我國社會保障制度并不是很完善，“兩個兒女，四個老人”給80、90后帶來極大負擔。“因病致貧”已不少見，看病貴，養老難問題不容忽視。對此，我們可以借鑒一下新加坡的公積金制度。它為新加坡公民提供了多樣化的社會保障的同時，還為國家建設和發展提供了大量資金。不僅加強了政府的宏觀調控能力，還有利于提高國民國民素質，培養他們自力更生艱苦創業的精神，對社會經濟發展的影響可謂是全方面的。我國可以在適應國情的基礎上適當借鑒。

3 對于擴大住房公積金使用范圍的一些建議

3.1 利用公積金為無房者支付房租

對于眾多的無力購房的中低收入人群，即便是已經繳納了住房公積金，但因收入比例不符而無法利用公積金制度改善居住條件。這不僅會影響到這一群體繳納的積極性，而且也使“住房公積金改善居民居住條件”這一總目標無法得到根本實現。應該從政策上允許無房的繳費者，享受公積金的優惠政策，提取公積金通過租房改善居住環境和條件。這完全符合弱勢群體的利益要求，而且能夠提升職工繳納的熱情和積極性。

3.2 提取公積金支付裝修費用

隨著人民生活水平的提升，居住環境多樣性已經成為人們個性發展的必然要求，購房后裝修成為一個必須的環節、但購房已使職工承擔了巨大的資金壓力，面對高額的裝修支付，許多購房者已力不從心。建議對于購房而沒有使用公積金貸款的家庭可以申請按比例提取本人或配偶住房公積金賬戶中金額來支付裝修所需的部分費用。

3.3 定期支取公積金支付居住相關費用

近些年，新建小區基本已經實現了物業化的管理方式。居民在享受良好物業服務的同時，需要繳納每平0.5元-2元不等的物業費及電梯費。同時對于北方的居民而言還要承受每平20多元的供暖費用。這些和居住相關的費用在一定程度上影響著居民的居住需求，造成生活負擔。可以通過公積金管理中心與物業公司、供暖公司建立聯系，可以轉賬的方式直接把公積金轉入物業公司、供暖公司的財務賬戶，完成居民的繳費責任。

3.4 可用公積金支付居民重疾的醫療支出

住房公積金是一項社會福利，具有社會保障的性質，在其使用的過程中應與整個社會保障體系配合起來。在這方面，可以借鑒其他國家的現有做法，如新加坡的中央公積金制度。參加醫療保險和大額補充醫療保險的職工罹患重大疾病，當支付的金額超過保險保障限度時，允許職工本人或其直系親屬提取公積金緩解醫療費用不足。

參考文獻

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