金融犯罪的主要特點與對策

◎馬旭

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金融犯罪的主要特點與對策

◎馬旭

隨著社會經濟及信息網絡發展的不斷加速，金融行業得到了前所未有的發展。但與此同時，不法分子為了獲得不正當利益，鉆金融市場的空子，利用市場監管不力、金融體制調整及改革的漏洞，頻頻制造出金融犯罪案件。金融犯罪活動的日趨猖獗及作案手段的層出不窮引起了社會關注，其不僅打亂了我國金融行業可持續發展，更對社會經濟秩序造成了嚴重損壞。因此，制定科學、有效的打擊對策是當前棘手的難題。本文圍繞金融犯罪的主要特點與對策進行了詳細分析研究。

近年來，金融自由化程度的提高及新型金融衍生工具的出現使一些不法分子開始走上犯罪之路。金融犯罪活動嚴重地打亂了我國金融行業可持續發展，破壞了社會經濟秩序，危害了國家和人民的財產安全。所謂金融犯罪，簡單的說，就是指在金融活動過程中，發生的違反金融管理法律法規，危害國家有關貨幣、銀行、保險等金融管理制度，破壞金融管理秩序，情節嚴重并依刑法應受刑罰處罰的行為。金融犯罪是金融市場建立和發展的產物。我們身邊常見聞的洗錢、金融詐騙等行為都屬于金融犯罪。針對當前我國金融犯罪的高發現狀，深入探討與解決其中的深層次問題已十分必要。

金融犯罪的主要特點

具有行業性、多元性。行業性可以說是金融犯罪一個比較突出的特征。犯罪人員大都對金融業務已非常熟悉，甚至有的本身就是銀行、證券或保險業的內部工作人員，幾乎都是行業性的犯罪。因為只有非常了解金融內部運行機制和運行程序的人才有能力進行金融犯罪。一般來說，金融犯罪案件的實施與犯罪主體的專業知識水平和執業操作能力有著直接的關系。同時，多元性也是金融犯罪的另一大特點。隨著信息時代的迅速發展，我國金融犯罪案件的犯罪主體已走入了多元化行列。犯罪主體既有自然人，也有單位，既有國內人員，也有國外不法分子。其中以金融機構內部人員與外部人員勾結共同作案、國內人員與國外人員相互勾結作案最為突出。

具有復雜性、高智能性。金融犯罪是一種明顯帶有智能型的犯罪，其犯罪手段也非常復雜。近年來，隨著金融行業的迅速發展，金融自由化程度不斷提高，經營業務也日益多元化、國際化、混業化。金融犯罪主體不僅應用已掌握的內部金融知識，還依靠現代高科技、高技術手段進行作案，這樣一來大大增強了破案的難度。再加上金融犯罪無論從個體犯罪還是集團犯罪上來說，其涉案金額一般都比較大，牽涉相關人員也比較廣泛，犯罪案件處理起來比較復雜，難以甄別。計算機及網絡技術的飛速發展使金融犯罪越來越復雜化、高智能化。

具有隱蔽性、欺騙性。金融犯罪具有很大的隱蔽性和欺騙性。金融領域犯罪向來就有“隱形”犯罪之稱，與突發性犯罪相比金融犯罪都是經過精心策劃周密安排的預謀犯罪。可以說“欺騙”是解釋金融犯罪的起點，犯罪主體大多是披著合法的外衣來實施犯罪行為的。正是因為金融犯罪的這種欺騙及隱蔽性，當受害人或受害單位發現問題時往往早已人去財空。例如某地中國銀行發生的一起詐騙案中，當地中行用戶一直沒有對自己的資金產生危機意識，直至看到事情敗露后，行長攜款潛逃的消息才發現。此外，利用計算機網絡技術進行的高科技金融犯罪更大大增加了其隱蔽性和欺騙性。

金融犯罪打擊對策

加強思想教育，提高金融意識。眾所周知，思想政治工作是經濟工作及其它一切工作的生命線。人們一切的行為活動都是在思想觀念和特定的心理狀態支配和影響下發生的，犯罪人員之所以會犯罪就是因為其思想產生了偏差。而眾多金融犯罪案件的發生也說明現代的人們缺乏必要的金融、法律知識。因此，我們要提高人們的金融意識，有效規避金融風險。可以采取演講、培訓等方式加大金融法律、法規的宣傳力度，普及金融市場的基本知識，指導人們對金融犯罪活動進行有效預防監督。機構內部可以每月對工作人員進行金融、法律意識的宣傳與培訓活動，使預防金融犯罪真正落到實處。

完善體制，強化管理。目前我國金融體制尚不完善，金融秩序也比較混亂。絕大部分金融犯罪的滋生與金融體制的不完善、金融管理的疏漏有著直接的關系。因此，必須完善當前金融體制，加強金融監督與管理工作。健全完善的調控管理體系能最大限度地消除誘發金融犯罪的因素、條件及可能被犯罪人利用的空隙，這是預防金融犯罪最有效、最具有針對性的措施之一。首先，加強用人管理，切實做到“先審后用”，完善內部監督管理制度。在金融單位重要崗位工作的人員必須經審查合格后才能上崗，規范其技術操作，進一步加強機構內部會計、審計紀律，建立嚴格的崗位責任制。同時用人單位要充分發揮其監督與內審的職能，不定期地對自身內部控制體系的有效性和嚴密性進行監察與審視。其次，構建一套適應金融業務發展的科學嚴格的內部管控制度和回避制度。制度的建立要做到能對一切金融業務活動進行全面控制與考核，能自主地對每一業務的每一環節進行監督、調控，從而有效減少金融犯罪活動的發生。最后，要進一步加強政府和社會對金融的監管。

提高業務素質，加強偵查隊伍建設。基于金融犯罪具有復雜性、高智能性、隱蔽性、欺騙性等特點，往往給破案帶來了一定的難度。再加上犯罪案件大都涉及法律、經濟等多種業務知識，專業性比較強，這也無疑使偵查人員面臨較大的挑戰。因此，建立專門的經濟犯罪偵查機構，提高偵查人員業務素質，建立一支高質量高專業的偵查隊伍，是當前經偵工作可持續發展的重要前提。經偵工作人員要進一步強化為人民服務的意識，積累辦案經驗，提高工作效率，為及時有效地打擊經濟違法犯罪活動做出新的更大貢獻。

綜上所述，金融犯罪具有行業性、多元性、復雜性、高智能性、隱蔽性、欺騙性等特點，對社會經濟秩序產生了嚴重破壞。有效預防和懲處金融犯罪，切實規范市場經濟秩序已成為當務之急。為此，我們應進一步增強金融風險防范意識，加強金融立法方面工作，完善各項規章管理制度，提高執法力度，拓展司法能力，從而達到凈化金融環境、維護金融安全和促進經濟發展之目的。

（作者單位：安慶師范大學經濟與管理學院）